Medicare Część D umożliwia osobom zapisanym do Medicare wybór jednego z wielu planów leków na receptę (PDP), które oferują zestaw podstawowych usług na receptę.
Basak Gurbuz Derman / Getty Images
Kiedy mogę dołączyć do planu lekowego Medicare Part D?
Jeśli kwalifikujesz się do świadczeń Medicare, ponieważ masz 65 lat lub jesteś niepełnosprawny, możesz zapisać się do planu lekowego Medicare Część D. Możesz zapisać się w miesiącu, w którym ukończysz 65 lat, lub w ciągu trzech miesięcy przed lub trzech miesięcy po ukończeniu 65 lat (jest to taki sam, jak początkowy okres zapisów do Medicare A i B). Jeśli nie zarejestrujesz się w tym siedmiomiesięcznym okresie, być może będziesz musiał zapłacić karę za spóźnioną rejestrację w postaci wyższej składki.
Jeśli masz Medicare, możesz zapisać się do planu lekowego Część D podczas otwartego okresu zapisów, który rozpoczyna się 15 października i trwa do 7 grudnia każdego roku, z planami wyborów obowiązującymi od 1 stycznia. Jeśli masz już plan lekowy Część D , możesz zmienić plan na inny w tym okresie rejestracji.
Możesz zapisać się do planu lekowego Część D w dowolnym momencie bez płacenia kary, jeśli masz zarówno Medicaid, jak i Medicare, lub jeśli Twój dochód uprawnia Cię do dodatkowej pomocy (19140 USD dla osoby w 2020 roku lub 25860 USD dla pary, dodatkowo do limitów aktywów / zasobów).
Czy powinienem zapisać się do planu lekowego Medicare Part D?
W każdym stanie dostępnych jest wiele planów, co może utrudniać ustalenie, który plan wybrać i czy zaoszczędzisz pieniądze na lekach na receptę, rejestrując się w planie części D.
Składki za plany części D wahają się od niskich kosztów (poniżej 20 USD miesięcznie) do ponad 100 USD miesięcznie, przy czym większość planów mieści się w przedziale od 30 USD do 60 USD miesięcznie (średnia w 2019 r. To około 47 USD miesięcznie).
Poniższe przykłady pokazują, w jaki sposób Medicare Część D może, ale nie musi, pomóc Ci natychmiast po przyjęciu leków na receptę. Ale całkowite pominięcie recepty nie jest mądrym pomysłem, nawet jeśli obecnie w ogóle nie bierzesz żadnych leków - zajmiemy się tym za chwilę.
Przykład 1: Pani Smith ma cukrzycę typu 2, wysokie ciśnienie krwi i depresję. Przyjmuje trzy leki generyczne: metforminę na cukrzycę, enalapril na nadciśnienie i paroksetynę na depresję. Kupuje te leki w lokalnym Costco za 10 dolarów za dostawę każdego leku na 90 dni. Jej roczny koszt to 120 dolarów. Najtańszy plan lekowy Medicare w jej okolicy ma miesięczną premię w wysokości 15 USD miesięcznie przy rocznym koszcie 180 USD. Plan w części D może wydawać się nie mieć sensu w perspektywie krótkoterminowej dla pani Smith, ale może to być krótkowzroczny wniosek ze względu na karę dla osób, które zapisały się późno.
Uwaga: Pani Smith powinna prawdopodobnie kupić przynajmniej najtańszy dostępny plan, mimo że może to nie przynieść natychmiastowych korzyści. Ponieważ cierpi na trzy przewlekłe schorzenia, które mogą się pogarszać z wiekiem, istnieje ryzyko, że w przyszłości będzie musiała przyjmować droższe leki. Jeśli początkowo pominie Część D (i nie ma wiarygodnego pokrycia lekarskiego z innego źródła), a następnie zarejestruje się później, będzie musiała zapłacić karę za opóźnioną rejestrację w części D.
I będzie ograniczona do rejestracji w jesiennym okresie zapisów, z ochroną ubezpieczeniową obowiązującą w styczniu. Oznacza to, że może znaleźć się w sytuacji, w której potrzebuje drogiego leku i będzie musiała czekać nawet rok na jego pokrycie.
Krótka historia? Nie pomijaj recepty. Ta rada - aby zapisać się do planu Części D natychmiast po zapisaniu się do Medicare, chyba że masz inne ubezpieczenie na recepty, które można kredytować - dotyczy nawet beneficjentów Medicare, którzy są całkowicie zdrowi, ponieważ niewiele osób pozostaje w doskonałym zdrowiu przez całe życie.
Przykład 2: Pan Smith ma cukrzycę typu 2 i przyjmuje simwastatynę z powodu wysokiego poziomu cholesterolu, Diovana z powodu wysokiego ciśnienia krwi i AndroGel z powodu niskiego poziomu testosteronu. Nie kwalifikuje się jeszcze do Medicare i obecnie nie jest ubezpieczony, płacąc gotówką za swoje leki w aptece w lokalnym supermarkecie. Diovan i Androgel są drogimi lekami i nie mają wersji generycznej. Leki pana Smitha kosztują go ponad 2500 dolarów rocznie. Po opłaceniu miesięcznej składki, odliczenia i dopłaty do leków, może zaoszczędzić ponad 500 USD każdego roku, przystępując do planu lekowego Part D, gdy kwalifikuje się do Medicare.
Przykład 3: Pan Jones bierze kilka drogich leków na receptę, ale ma również ubezpieczenie za pośrednictwem swojego pracodawcy, który koordynuje z Medicare i pokrywa jego leki. Ubezpieczenie oferowane przez jego pracodawcę jest co najmniej tak dobre jak ubezpieczenie w ramach części D, więc uważa się je za godne uznania. Oznacza to, że może on zachować ubezpieczenie sponsorowane przez pracodawcę, zrezygnować z ubezpieczenia w części D i nadal być w stanie zapisać się do części D później (jeśli i kiedy skończy się jego ubezpieczenie lekowe sponsorowane przez pracodawcę) bez kary.
Ogólnie rzecz biorąc, nierozsądne jest rezygnowanie z żadnego ubezpieczenia lekarskiego, gdy jesteś w Medicare. Jeśli później będziesz potrzebować ubezpieczenia lekarskiego, zapłacisz za nie więcej z powodu późnej kary (która będzie obowiązywać do końca twojego życia). W większości przypadków zapisy są ograniczone do okresu od 15 października do 7 grudnia, przy czym ochrona obowiązuje od 1 stycznia. Tak więc, gdybyś miał zdiagnozować chorobę przewlekłą wymagającą drogich leków w przyszłym roku, na przykład w lutym, utknąłeś płacąc pełną cenę za swoje leki przez resztę roku, a potem utknąłeś z karą za spóźnioną rejestrację.
Jak wybrać plan lekowy części D?
Możesz uzyskać ubezpieczenie Medicare Część D z samodzielnego planu lekowego (jeśli masz Original Medicare) lub planu Medicare Advantage z wbudowanym pokryciem części D.
Istnieje około 20-30 różnych planów lekowych w ramach części D oferowanych przez wiele różnych firm ubezpieczeniowych w każdym stanie (na rok 2019 liczba dostępnych samodzielnych planów części D w każdym stanie waha się od 24 na Alasce do 31 w Pensylwanii i USA). Wirginia Zachodnia, oprócz średnio 20 planów Medicare Advantage, które obejmują pokrycie części D). Wszystkie plany lekowe w Części D muszą oferować standardowy zestaw świadczeń lekowych zgodnie z wymogami Medicare. Ponadto plany lekowe mogą obejmować dodatkowe leki w ich preparatach.
Koszt przystąpienia do planu zależy od tego, czy plan oferuje świadczenia wykraczające poza te wymagane przez Medicare (tj. „Zwiększone świadczenia”). Następujące czynniki mogą spowodować, że miesięczna składka będzie droższa:
- Plan obejmuje dodatkowe leki w swoim składzie
- Plan nie ma odliczenia na początku roku (odliczenia dla planów części D mogą wynosić nawet 435 USD na 2020 r.)
Dziesięć najpopularniejszych samodzielnych planów Part D na rok 2020 ma składki wahające się od 17 USD / miesiąc do 76 USD / miesiąc. Niektóre z tych planów są ulepszone, a niektóre podstawowe - ogólnie rzecz biorąc, rozszerzone plany mają wyższe składki, podczas gdy podstawowe plany mają niższe składki.
Jednym z najbardziej pomocnych zasobów online jest rządowe narzędzie do wyszukiwania planów Medicare, które umożliwia porównywanie PDP, poznanie planów oferowanych w Twoim stanie oraz przeglądanie receptur leków dla każdego planu. Możesz porównać plany obok siebie i wyświetlić tylko te plany, które obejmują twoje leki.
Ponadto witryna zawiera sugestie dotyczące obniżenia kosztów luki pokrycia. Jeśli czujesz się komfortowo w korzystaniu z Internetu, możesz wybrać i zarejestrować plan online. Te same informacje można uzyskać dzwoniąc na infolinię Medicare pod numer 1-800-Medicare.
Gdzie jeszcze mogę uzyskać pomoc przy wyborze planu lekowego w części D?
Przed przystąpieniem do planu lekowego części D ważne jest, abyś zrozumiał swój wybór i był z nim komfortowy. W wielu społecznościach istnieją centra dla seniorów zatrudniające pracowników, którzy mogą pomóc w przeprowadzeniu procesu selekcji.
Jeśli szukasz informacji w Internecie, staraj się unikać witryn sponsorowanych przez firmy ubezpieczeniowe, które oferują plany dotyczące leków na receptę. Zamiast tego spójrz na strony internetowe tych organizacji:
Centrum praw Medicare
Medicare Rights Center, niezależna grupa non-profit, jest największą organizacją w Stanach Zjednoczonych (poza rządem federalnym), która zapewnia informacje i pomoc osobom z Medicare. Na jej stronie znajduje się sekcja dotycząca pokrycia lekarstw Medicare Part D, w tym informacje o programach, które mogą pomóc w pokryciu kosztów leków na receptę. Unikalną cechą strony jest Medicare Interactive Counselor, narzędzie, które przeprowadzi Cię przez proces znajdowania odpowiedniego dla Ciebie planu lekowego.
STATEK
Program pomocy w zakresie państwowego ubezpieczenia zdrowotnego zapewnia indywidualne doradztwo i pomoc pacjentom Medicare i ich rodzinom. Wybierz stan, aby znaleźć lokalną organizację, która Ci pomoże.
