Co to jest otwarty okres zapisów?

Rejestracja otwarta to okres każdego roku, w którym można zapisać się do ubezpieczenia zdrowotnego lub zmienić plan (jeśli plan jest zapewniany przez pracodawcę, zapis otwarty jest również okazją do wypisania się, jeśli nie chcesz już być objęty ubezpieczeniem). Jeśli nie zarejestrujesz się do ubezpieczenia zdrowotnego podczas otwartej rejestracji, prawdopodobnie nie możesz zapisać się do ubezpieczenia zdrowotnego do następnego otwartego okresu zapisów, chyba że doświadczysz zdarzenia kwalifikującego.

Jeśli kwalifikujesz się i ubiegasz się o ubezpieczenie zdrowotne podczas otwartej rejestracji, plan zdrowotny musi Cię ubezpieczać. Firma nie może korzystać z ubezpieczenia medycznego ani wymagać dowodu ubezpieczenia, co może utrudnić uzyskanie ubezpieczenia zdrowotnego.

Jakie rodzaje ubezpieczeń zdrowotnych korzystają z otwartych okresów zapisów?

W większości rodzajów ubezpieczeń zdrowotnych stosuje się otwarte okresy zapisów, w tym:

• Medicare
• Ubezpieczenie zdrowotne oparte na pracy
• Indywidualne rynkowe ubezpieczenie zdrowotne (tj. Ubezpieczenie, które ludzie kupują dla siebie, a nie od pracodawcy), w wyniku ustawy o przystępnej opiece (okienka zapisów obowiązują zarówno w kasach, jak i poza nimi)

Kiedy jest otwarta rejestracja?

Pora roku na otwarte zapisy zależy od wybranego planu opieki zdrowotnej:

• Otwarta rejestracja Medicare (dla planów Medicare Advantage i Part D) trwa od 15 października do 7 grudnia każdego roku, a dla osób, które mają już Medicare Advantage, istnieje oddzielny otwarty okres zapisów od 1 stycznia do 31 marca. otwarte okresy zapisów NIE dotyczą planów Medigap, które nie mają rocznego otwartego okresu zapisów. Plany Medigap są dostępne tylko bez ubezpieczenia medycznego podczas początkowego okresu zapisów lub w jednym z bardzo ograniczonych specjalnych okresów zapisów, które mają zastosowanie do tych planów, chociaż w kilku stanach wprowadzono zasady, które pozwalają osobom zapisującym się w Medigap na coroczne wprowadzanie zmian do swoich planów .
• Otwarte okresy zapisów na ubezpieczenie zdrowotne w miejscu pracy są ustalane przez pracodawcę i mogą mieć miejsce o każdej porze roku. Jednak najczęściej pracodawcy mają otwarty okres zapisów jesienią, więc nowe ubezpieczenie rozpoczyna się 1 stycznia następnego roku. Jednak niektórzy pracodawcy decydują się na rok objęty programem opieki zdrowotnej, który nie pokrywa się z rokiem kalendarzowym, więc na przykład może się okazać, że Twój pracodawca oferuje otwartą rekrutację w czerwcu, a nowy rok programu rozpoczyna się w sierpniu.
• Otwarta rejestracja na rynku indywidualnym (na giełdzie i poza nią) trwa w większości stanów od 1 listopada do 15 grudnia. Zgodnie z harmonogramem następuje HealthCare.gov, platforma wymiany używana w 38 stanach od 2020 r. (Spadnie do 36 w 2021 r., Ponieważ Pensylwania i New Jersey będą prowadziły własne platformy wymiany). Dystrykt Kolumbii a pozostałe 12 stanów (14 w 2021 r.) ma większą elastyczność w swoich harmonogramach zapisów, a większość z nich ma tendencję do oferowania dłuższych okien rejestracji. DC, Kolorado i Kalifornia na stałe przedłużyły okres rejestracji, a kilka innych giełd państwowych już ogłosiło przedłużenie otwartego okresu rejestracji na indywidualne plany zdrowotne na 2021 r. Należy pamiętać, że rdzenni Amerykanie mogą zapisywać się do indywidualnych rynkowych planów zdrowotnych przez cały rok wymiany i nie są ograniczone do corocznego otwartego okresu zapisów.

Przed 2014 r. Rejestracja była dostępna przez cały rok na indywidualnym rynku, ale w większości stanów ubezpieczyciele określali uprawnienia na podstawie historii medycznej wnioskodawcy, co oznaczało, że osobom z wcześniej istniejącymi schorzeniami można odmówić ubezpieczenia; to już się nie dzieje dzięki ACA.

Rejestracja specjalna jest wyjątkiem w przypadku otwartej rejestracji

Plany ubezpieczeniowe korzystające z otwartego systemu zapisów mają również wyjątek, który umożliwia zapisanie siępoza otwartą rejestracjąw łagodzących okolicznościach zwanych kwalifikującymi się wydarzeniami życiowymi. Gdy zdarzy się kwalifikujące Cię wydarzenie, kwalifikujesz się do specjalnego okresu zapisów, który umożliwia wykupienie ubezpieczenia zdrowotnego poza okresem otwartej rejestracji. Kwalifikujące się zdarzenia życiowe obejmują różne okoliczności, w tym:

• mimowolna utrata innego ubezpieczenia zdrowotnego (z powodu utraty lub rezygnacji z pracy, starzenia się poza planem zdrowotnym rodzica, wygaśnięcia ubezpieczenia COBRA, rozwodu itp.)
• wyprowadzenie się z obszaru obsługiwanego przez stary plan lub do obszaru, w którym dostępne są różne plany zdrowotne.
• wziąć ślub
• urodzenie nowego dziecka lub adopcja dziecka

Nie będziesz uprawniony do specjalnego okresu zapisów, jeśli straciłeś inne ubezpieczenie zdrowotne, ponieważ nie opłaciłeś jednak miesięcznych składek lub jeśli dobrowolnie anulowałeś swoje wcześniejsze ubezpieczenie.

Należy pamiętać, że chociaż wydarzenia kwalifikujące i specjalne okresy zapisów na poszczególnych rynkach są podobne do tych, które od dawna istniały w przypadku planów sponsorowanych przez pracodawcę, nie są identyczne. Healthinsurance.org ma przewodnik, który odnosi się konkretnie do specjalnych okresów zapisów na rynku indywidualnym, na giełdzie i poza nią. Towarzystwo Zarządzania Zasobami Ludzkimi ma dobre podsumowanie kwalifikujących się wydarzeń, które uruchamiają specjalne okresy zapisów dla zdrowia sponsorowanego przez pracodawcę. ubezpieczenie.

Jakie rodzaje ubezpieczeń zdrowotnych nie korzystają z otwartej rejestracji?

Większość ubezpieczycieli zdrowotnych w Stanach Zjednoczonych korzysta z pewnego rodzaju otwartego programu zapisów, który ogranicza zapisy do określonego czasu każdego roku. Oto kilka wyjątków:

• Medicaid, państwowe ubezpieczenie zdrowotne, nie ogranicza zapisów do otwartego okresu zapisów. Jeśli kwalifikujesz się do Medicaid, możesz się zapisać w dowolnym momencie.
• CHIP, rządowy program ubezpieczenia zdrowotnego dzieci, również nie ogranicza zapisów do określonego czasu.
• Ubezpieczenie podróżne nie podlega ograniczeniom dotyczącym otwartej rejestracji. Ze względu na krótkoterminowy charakter polis ubezpieczenia podróżnego zazwyczaj nie podlegają one otwartej rejestracji. Jednak niektóre firmy oferujące ubezpieczenia turystyczne ograniczają możliwość wykupienia polisy podróżnej do okresu bezpośrednio po dokonaniu rezerwacji.
• Krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne nie korzysta z otwartych okresów zapisów. Podobnie jak ubezpieczenie podróżne, ubezpieczenie krótkoterminowe nie jest regulowane przez ACA, a plany są dostępne przez cały rok w stanach, które na to pozwalają (ubezpieczenie medyczne służy do określenia uprawnień do ochrony, a plany krótkoterminowe generalnie nie zapewniają żadnych pokrycie wcześniejszych schorzeń). Istnieje 11 stanów, w których krótkoterminowe plany zdrowotne nie są dostępne, a wiele stanów nakłada ograniczenia na plany krótkoterminowe, które wykraczają poza to, czego wymaga rząd federalny.
• W niektórych przypadkach dodatkowe produkty ubezpieczeniowe. Dodatkowe plany ubezpieczeniowe sprzedawane osobom fizycznym są dostępne przez cały rok. Ale jeśli twój pracodawca oferuje dodatkowe ubezpieczenie, twoja możliwość zapisania się będzie prawdopodobnie ograniczona do ogólnego otwartego okresu zapisów twojego pracodawcy. Plany Medigap, które mają na celu uzupełnienie Original Medicare, są dostępne do zakupu przez cały rok. Jednak po upływie początkowego sześciomiesięcznego okresu rejestracji danej osoby ubezpieczyciele Medigap w prawie każdym stanie mogą korzystać z ubezpieczenia medycznego w celu ustalenia, czy osoba ubiegająca się o ubezpieczenie kwalifikuje się do ubezpieczenia.

Więcej otwartych możliwości zapisów

Większość pracodawców zezwala na zapisanie się lub zmianę innych świadczeń związanych z pracą podczas otwartej rejestracji. Ogólnie rzecz biorąc, możesz wprowadzać te zmiany tylko podczas otwartej rejestracji. Na przykład możesz:

• Skonfiguruj elastyczne konto wydatków lub zdrowotne konto oszczędnościowe (składki FSA są ustanawiane przed rozpoczęciem roku planu i zwykle nie można ich zmienić później w ciągu roku bez zdarzenia kwalifikującego; składki HSA można zatrzymać, rozpocząć lub zmienić w dowolnym momencie, ale musisz mieć ubezpieczenie zdrowotne kwalifikujące się do HSA, aby opłacać składki, a Twoja możliwość zapisania się do planu opieki zdrowotnej kwalifikowanej przez HSA będzie ograniczona do rocznego okresu zapisów. Pamiętaj, że w celu rozwiązania pandemii COVID-19 IRS zezwala pracodawcom złagodzenie zasad dotyczących zmian składek FSA w połowie roku).
• Zarejestruj się lub dostosuj wysokość ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy, ubezpieczenia wzroku, ubezpieczenia stomatologicznego, ubezpieczenia prawnego, dodatkowych świadczeń ubezpieczeniowych itp.

Znany również jako: coroczna rejestracja, roczna rejestracja świadczeń