Utrata pracy może być katastrofalna niezależnie od wieku i okoliczności. Są nie tylko konsekwencje finansowe, ale także możliwość pozostania bez firmowych świadczeń zdrowotnych.
Postaraj się nie panikować, jeśli dołączysz do 6% bezrobotnych obywateli USA od grudnia 2021 r. Na szczęście dostępne są opcje ubezpieczenia zdrowotnego na każdą kieszeń.
Ubezpieczenie od bezrobocia chroni Cię przed nieoczekiwanymi wydatkami na leczenie, gdy nie masz ubezpieczenia zdrowotnego sponsorowanego przez pracodawcę. To rozsądna inwestycja, biorąc pod uwagę, że tylko 48% ludzi ma oszczędności, które wystarczyłyby na trzy miesiące na wydatki ogólne.
Aby pomóc Ci zrozumieć dostępne opcje, zbadaliśmy czynniki, takie jak cena, zakres ubezpieczenia, dostępność i ograniczenia 18 opcji ubezpieczenia zdrowotnego, zanim zdecydowaliśmy się na pięć najlepszych. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, kto sporządził listę naszych najlepszych opcji ubezpieczenia zdrowotnego na wypadek bezrobocia.
Najlepsze towarzystwa ubezpieczeń zdrowotnych dla bezrobotnych 2021 r
- Ogólnie najlepszy: United Healthcare
- Najlepsze dla rodzin: Molina
- Najlepsze dla budżetu: Sidecar
- Najlepsze krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne: Sworzeń
- Najlepsze dla singli: Kaiser Permanente
Ogólnie najlepszy: United Healthcare
United Healthcare
Uzyskaj wycenęDlaczego wybraliśmy: United Healthcare to nasz najlepszy wybór w kategorii ubezpieczenia na wypadek bezrobocia dzięki rozległej sieci, imponującej gamie dodatkowych świadczeń i elastycznej polisie TriTerm, która pozwala na okres do trzech lat ubezpieczenia.
Co lubimyDoskonała reputacja
System wyceny i zakupów online
Duża sieć dostawców
Aplikacja na smartfona, która integruje się z dokumentacją medyczną
Opcje bez specjalnych okresów zapisów
Dodatkowe korzyści dla zdrowia i dobrego samopoczucia
Niedostępne w niektórych lokalizacjach
Droższe niż niektórzy dostawcy
Bezrobocie często oznacza niepewność. Dla tych, którzy nie są pewni, czy i kiedy zacznie obowiązywać ubezpieczenie zdrowotne sponsorowane przez pracodawcę, idealnym rozwiązaniem jest ubezpieczenie TriTerm na okres do trzech lat. To sprawia, że United Healthcare jest łatwym wyborem dla naszego najlepszego ubezpieczenia dla bezrobotnych.
United Healthcare to gigant wśród dostawców ubezpieczeń zdrowotnych, z siecią obejmującą ponad 1,3 miliona lekarzy i 6000 szpitali w Stanach Zjednoczonych. Z oceną A za stabilność finansową od AM Best, United może się również pochwalić niezrównanym zakresem korzyści i ogromną gamą planów.
Dostępne polisy obejmują indywidualne ubezpieczenie zdrowotne, opcje grupowe, stomatologię i wzrok. Oferują również plany Medigap, Medicaid, Medicare Advantage i leki na receptę.
Indywidualne plany ubezpieczeń zdrowotnych są dostępne na rynku ubezpieczeń zdrowotnych podczas otwartego naboru lub w ciągu 60-dniowego specjalnego okresu zapisów (SEP) po utracie pracy. Ochrona zaczyna się około 2 do 6 tygodni później. Plany te są zgodne z ustawą Affordable Care Act (ACA), co oznacza, że ochrona nie przekracza maksymalnego poziomu, nie wyklucza wcześniej istniejących warunków ani nie ogranicza możliwości odnowienia.
United Healthcare oferuje pięć poziomów ubezpieczenia, od podstawowego po kompleksowe ubezpieczenie platynowe. Ceny wahają się od około 500 $ miesięcznie za najtańszą opcję z 8150 $ odliczeniem, aż do 1750 $ miesięcznie z odliczeniem 0 $. W przypadku połączenia dodatkowego ubezpieczenia stomatologicznego lub okulistycznego mogą obowiązywać zniżki.
Polisa TriTerm, jako ubezpieczenie krótkoterminowe, nie jest zgodna z ACA. Składki kosztują około 100 do 300 dolarów miesięcznie, przynoszą dożywotnie 1 lub 2 miliony dolarów korzyści i są odnawialne na okres do trzech lat. Wykluczenia mogą obejmować istniejące wcześniej stany, zabiegi planowe i alternatywne metody leczenia.
Ceny te są wyższe niż u większości konkurentów, co było wadą polityki United Healthcare. Jednak niektórzy ludzie mogą uważać, że ich korzyści, w tym programy odnowy biologicznej, rutynowa opieka stomatologiczna, szczepienia i inna opieka profilaktyczna, a nawet bony na terapię końską, rekompensują wyższe koszty.
Najlepsze dla rodzin: Molina
Molina
Uzyskaj wycenęDlaczego wybraliśmy: Wybraliśmy Molinę jako najlepszą dla rodzin, które wybierają ze względu na szeroki wybór opcji przyjaznych dzieciom i rodzinom, które pomogą Ci zaoszczędzić pieniądze, a także ograniczenie kosztów własnych.
Co lubimyŚwiadczenia z tytułu opieki prenatalnej i pediatrycznej
Korzyści zdrowotne i profilaktyczne
Niektóre plany współpracują z programami federalnymi Medi-Cal, Medicaid i Medicare
Ograniczenie odliczeń rodzinnych
Kwalifikuje się do ulg podatkowych
Niedostępne we wszystkich stanach
AM Najlepsza ocena niedostępna
Niektóre recenzje użytkowników zgłaszają problemy z roszczeniami
Brak wizji dla dorosłych i osłony dentystycznej
Bycie bezrobotnym jest niesamowicie stresujące, jeśli masz rodzinę, którą musisz wziąć pod uwagę, a koszty ubezpieczenia zdrowotnego mogą być znaczne, jeśli masz kilka osób na utrzymaniu. Naszym najlepszym wyborem dla rodzin jest Molina, ponieważ oferują one ekonomiczne i oszczędne opcje, z korzyściami ukierunkowanymi na ciążę i dzieci.
Jeśli Twój dochód jest niższy niż 400% federalnego poziomu ubóstwa, możesz skorzystać z ulg podatkowych dla planów Molina, aby znacznie zmniejszyć miesięczne składki. Poza tym, bez względu na to, jak duża jest Twoja rodzina, kwota franszyzy jest ograniczona do dwukrotności kwoty indywidualnej.
Możesz cytować i kupować online lub za pośrednictwem Marketplace, a plany są zgodne z ACA. Molina oferuje wyłącznie plany indywidualne i rodzinne, które mogą obejmować leki na receptę.
Molina ma doskonałe przywileje rodzinne, takie jak usługi zdrowotne i profilaktyczne, a także zastrzyki dla dzieci i młodzieży, profilaktyka pediatryczna i opieka nad ciążą.
Wadą Molina jest to, że ich polityka jest ograniczona do 14 stanów. Być może będziesz musiał poszukać nowego lekarza, który będzie z nimi współpracował z powodu ich ograniczonej sieci kontaktów.
Najlepsze dla budżetu: Sidecar
Sidecar
Uzyskaj wycenęDlaczego to wybraliśmy: Sidecar zarabia najlepiej, jeśli chodzi o ranking budżetowy, ponieważ możesz dostosować ich elastyczne, niedrogie zasady, nie jesteś związany żadnym zobowiązaniem i możesz zaoszczędzić do 40% w porównaniu z tradycyjnymi ubezpieczeniami zdrowotnymi.
Co lubimyEkonomiczne premie
Zarejestruj się w dowolnym momencie
Swoboda spotkania się z dowolnym dostawcą
Narzędzie do porównywania cen
Opcje umożliwiające dokładne dopasowanie pokrycia do Twoich potrzeb
Dostępne tylko w 16 stanach
Pomoc telefoniczna nie jest dostępna 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu
Aplikacja nie jest dostępna na iPhone'a
Myśląc o ubezpieczycielach zdrowotnych, nie jest zaskakujące, że Sidecar nie przychodzi na myśl. Ten nowicjusz na rynku pojawił się w 2018 roku z dużymi planami zmiany oblicza ubezpieczeń zdrowotnych. Model Sidecar różni się całkowicie od standardowego ubezpieczenia zdrowotnego i może zaoszczędzić 40% kosztów opieki zdrowotnej, dzięki czemu Sidecar jest naszym najlepszym wyborem w budżecie.
Dzięki systemowi online Sidecar wybierasz żądany poziom ochrony, a następnie wybierasz opcje, takie jak leki na receptę lub opieka położnicza. Ceny polis wynoszą około 200 USD miesięcznie w przypadku ubezpieczenia wynoszącego 10 000 USD rocznie i do 400 USD miesięcznie w przypadku ubezpieczenia, którego maksymalna wysokość wynosi 2 000 000 USD. Zwykle istnieje odliczenie w wysokości 0 USD, chociaż możesz zdecydować się zapłacić jedną kwotę, aby zmniejszyć składkę. Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się w ciągu 14 dni.
Wyłączenia obejmują wszelkie usługi, które nie są konieczne z medycznego punktu widzenia, leczenie otyłości, ciążę i korzyści zdrowotne.
Sidecar ceni sobie przystępność, prostotę i przejrzystość. Przykładem jest ich aplikacja na telefon, która umożliwia użytkownikom wyszukiwanie najtańszych dostawców opieki zdrowotnej w ich lokalizacji. Rozejrzyj się za najlepszą ceną, a jeśli znajdziesz cenę niższą niż stała kwota świadczenia Sidecar, możesz zachować różnicę lub być może będziesz musiał zapłacić dodatkowo, jeśli koszt dostawcy jest wyższy.
Masz swobodę odwiedzania dowolnego lekarza lub usługodawcy, któremu zapłacisz kartą płatniczą Sidecar Visa, gdy otrzymasz opiekę. Ponieważ faktycznie płacisz gotówką, możesz również znaleźć dalsze rabaty.
Sidecar nie jest tradycyjnym ubezpieczeniem, co oznacza, że ubezpieczają je inni dostawcy i możesz do nich dołączyć lub odejść w dowolnym momencie. Jest to szczególnie przydatne, gdy jesteś bezrobotny i nie wiesz, jak długo będziesz potrzebować ochrony.
Główną wadą Sidecar jest ich ograniczenie do niektórych stanów i brak aplikacji dla użytkowników iPhone'a. Ochrona jest ograniczona do artykułów i usług niezbędnych z medycznego punktu widzenia, nie ma więc żadnych zabiegów kosmetycznych ani planowych.
Najlepsze krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne: Sworzeń
Sworzeń
Uzyskaj wycenęDlaczego to wybraliśmy: Wybraliśmy Pivot jako najlepszą ofertę krótkoterminowego ubezpieczenia zdrowotnego, ponieważ pozwala ona dostosować ofertę, oferuje różne punkty cenowe i zapewnia zniżki na leki na receptę i opiekę okulistyczną.
Co lubimyNie ma potrzeby korzystania z sieci dostawców
Całodobowy dostęp do telemedycyny
Programy rabatowe
Opcjonalne pokrycie recept
Anulowanie polis może być trudne
Niektóre plany mają niskie wartości maksymalne
Niedostępne w każdym stanie
Utrata pracy jest wyzwaniem, a większość ludzi nie wie, jak długo potrwa ich bezrobocie. Dzięki elastycznym długościom polis, atrakcyjnym cenom i rabatom, Pivot jest naszym najlepszym wyborem na krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne.
Jako stosunkowo nowy na rynku ubezpieczeniowym, Pivot Health rozpoczął działalność w 2016 r. I zaczął oferować krótkoterminowe plany ubezpieczeniowe w 2018 r. Ich plany krótkoterminowe są gwarantowane przez Companion Life Insurance Company, która ma rating AM Best stabilności finansowej A + (Superior ). Pivot jest powiązany z Communicating for America, organizacją non-profit promującą zdrowie i dobrobyt obywateli USA.
Pivot Health ma prosty system wyceny, który pozwala na dostosowanie planu; Zasady są dostępne w Waszyngtonie i 30 stanach.
Opcje ubezpieczenia krótkoterminowego obejmują polisy podstawowe, podstawowe, kwantowe lub epickie. Plany projektowe Pivot dla osób, które nie lubią wysokich kosztów odliczenia, a ich plany kosztują od 1000 do 10 000 USD.
Składki zaczynają się od 99 USD, maksymalne koszty bieżące mieszczą się w przedziale od 3000 do 10 000 USD, a maksymalne roczne limity świadczeń od 100 000 do 1 miliona USD. Bez względu na to, który plan wybierzesz, współubezpieczenie wynosi 20% lub 30%.
Ponieważ plany krótkoterminowe nie muszą być zgodne z ACA, istnieją pewne wyłączenia, w tym dotyczące wcześniej istniejących schorzeń, opieki położniczej poza powikłaniami, przeszczepami i usługami zdrowia psychicznego.
Po wykupieniu polisy musisz odczekać pięć dni, zanim otrzymasz ubezpieczenie na wypadek choroby i 30 dni na raka.
Najlepsze dla singli: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Uzyskaj wycenęDlaczego wybraliśmy: Wybraliśmy Kaiser Permanente jako najlepszy wybór dla osób samotnych, ponieważ oferuje on najwyżej oceniane ubezpieczenia zdrowotne, możliwość dodania planu oszczędnościowego (HSA) oraz wygodę zintegrowanego systemu opieki zdrowotnej.
Co lubimyUproszczony proces wyceny i składania wniosków online
Doskonałe oceny satysfakcji klienta
Kompleksowe ubezpieczenie i opieka zdrowotna
Aplikacja mobilna dla zaawansowanych technologicznie
5/5 gwiazdek przyznanych przez Centers for Medicare i Medicaid Services
Ograniczone do korzystania z obiektów Kaiser
Dostępne tylko w dziewięciu stanach i Dystrykcie Kolumbii
Gigant branży medycznej, Kaiser Permanente, oferuje szereg polis w najbardziej dogodnych cenach i ma opcje dodania zdrowotnego konta oszczędnościowego, które pozwala odłożyć pieniądze na opiekę zdrowotną. Kiedy finanse są problemem w okresie bezrobocia, liczy się każdy cent, dlatego obok ich doskonałej reputacji Kaiser jest naszym najlepszym wyborem dla osób samotnych.
Kaiser Permanente jest zarządzaną organizacją opieki. Możesz nie tylko wykupić u nich polisę zdrowotną, ale także skorzystać z jednego z 39 szpitali Kaiser Foundation lub 719 gabinetów medycznych.
Polisy obejmują Medigap, Medicaid, Medicare Advantage i plany leków na receptę, indywidualne i grupowe ubezpieczenia zdrowotne, dentystyczne i okulistyczne.
Kaiser ma najlepszą ocenę AM Best na poziomie A za stabilność finansową, a J.D. Power and Associates konsekwentnie klasyfikuje Kaiser na najwyższym poziomie pod względem satysfakcji klientów. Jednak Kaiser nie ma akredytacji Better Business Bureau.
Wadą jest to, że polisę mogą wykupić tylko mieszkańcy następujących stanów: Kalifornia, Kolorado, Georgia, Hawaje, Maryland, Oregon, Wirginia, Waszyngton i Dystrykt Kolumbii. Zasady można kupić online bezpośrednio za pośrednictwem firmy Kaiser lub za pośrednictwem rządowego rynku.
Oferta ACA firmy Kaiser Permanente obejmuje plany na brąz, srebro, złoto i platynę z opcją dodania HSA do opcji brązowej i srebrnej. Dzięki HSA składki są wolne od podatku i możesz je wykorzystać do pokrycia różnych wydatków kwalifikujących, takich jak recepty, lekarze i wizyty w szpitalu oraz badania diagnostyczne. Nie stanowi problemu, jeśli stracisz pracę, ponieważ saldo w HSA może zostać przeniesione.
Plan brązowy ma miesięczne składki w wysokości około 400 USD, z możliwością odliczenia 7000 USD i maksymalną kwotą 7000 USD z kieszeni. Plan srebrny ma nieco wyższe składki zbliżające się do 500 USD miesięcznie, ale odliczenie jest zmniejszone do 3500 USD. Koasekuracja wynosi 20%.
Ogromną zaletą planów Kaiser jest bezpłatna opieka profilaktyczna, taka jak rutynowe badania fizykalne i mammograficzne. Podobnie jak w przypadku wszystkich planów ubezpieczenia zdrowotnego, istnieją wyłączenia, które obejmują opiekę chiropraktyczną, zabiegi kosmetyczne, opiekę opiekuńczą i rutynową pielęgnację stóp.
Ostateczny werdykt
Stanie się bezrobotnym jest wyzwaniem, zwłaszcza jeśli musisz rozważyć finansowanie ubezpieczenia zdrowotnego. Nasze podsumowanie przedstawia kilka opłacalnych i elastycznych opcji, które są niezbędne, jeśli nie możesz zaplanować przyszłego zatrudnienia.
Ogólnie rzecz biorąc, United Healthcare to nasz najlepszy wybór w zakresie ubezpieczenia zdrowotnego na wypadek bezrobocia ze względu na rozległą sieć, imponującą gamę dodatkowych świadczeń i opcję ubezpieczenia krótkoterminowego TriTerm.
Rodziny mogą mieć problemy z ubezpieczeniem zdrowotnym, jeśli osoba będąca głównym źródłem dochodów straci pracę i świadczenia. Jednak Molina oferuje rodzinne świadczenia z rozsądną polisą, dzięki czemu jest naszym najlepszym wyborem dla rodzin.
Jeśli budżet jest problemem, rozważ Sidecar. Dzięki opłacalnym i innowacyjnym politykom są one naszym najlepszym wyborem w budżecie. Dla tych, którzy szukają polityki krótkoterminowej, spójrz na Pivot; dzięki szerokiemu zakresowi cen i rabatów na leki na receptę i środki okulistyczne w ich polisach są one dobrym wyborem.
Wreszcie, Kaiser Permanente był naszym wyborem dla osób samotnych ze względu na ujednolicone ubezpieczenie zdrowotne i świadczenia zdrowotne oraz świadczenia z planu HSA, które można łatwo przenieść.
Porównaj dostawców
FAQs
Czym różni się ubezpieczenie zdrowotne dla bezrobotnych?
W przeciwieństwie do ubezpieczenia zdrowotnego sponsorowanego przez pracodawcę, jesteś osobą bezrobotną odpowiedzialną za pokrycie całego kosztu składki. Ma to zastosowanie niezależnie od tego, czy kupujesz ubezpieczenie zdrowotne od bezrobocia za pośrednictwem COBRA, giełdy rządowej lub prywatnego dostawcy.
Dodatkowe obciążenie finansowe związane z opłaceniem tego ubezpieczenia zdrowotnego przy niższych dochodach dodatkowo podkreśla znaczenie robienia zakupów i porównywania planów w celu znalezienia najbardziej ekonomicznej opcji.
Jak mogę ubiegać się o ubezpieczenie zdrowotne, jeśli jestem bezrobotny?
Istnieje wiele sposobów ubiegania się o ubezpieczenie zdrowotne w przypadku utraty pracy. Jeśli chcesz kontynuować swoje zasady dotyczące miejsca pracy w ramach COBRA, powinieneś porozmawiać ze swoim pracodawcą. Powinni powiadomić Cię w ciągu 14 dni od wydarzenia kwalifikującego, jeśli kwalifikujesz się; masz 60 dni na złożenie wniosku.
Tańszą opcją może być znalezienie polisy na Rynku Ubezpieczeń Zdrowotnych. W przypadku utraty pracy należy działać szybko, ponieważ specjalny okres zapisów wywołany bezrobociem trwa tylko 60 dni.
W zależności od tego, gdzie mieszkasz, możesz również ubiegać się o krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne, które zazwyczaj trwa do roku, chociaż United Healthcare ma opcję trzyletnią.
Ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne dla bezrobotnych?
Ubezpieczenie na wypadek bezrobocia różni się w zależności od wybranej polisy. Jeśli korzystasz z rządowego rynku ubezpieczeń zdrowotnych, te polisy są zgodne z ustawą Affordable Care Act i kosztują średnio 462 USD miesięcznie.
Jeśli nadal będziesz korzystać z ubezpieczenia zdrowotnego sponsorowanego przez pracodawcę, zgodnie z ustawą COBRA, możesz opłacić pełną składkę przez maksymalnie 18 miesięcy. Średnio kosztuje to 7188 USD rocznie
Inne opcje obejmują polisy krótkoterminowe, które kosztują znacznie mniej, w niektórych przypadkach poniżej 100 USD miesięcznie.
Co jest wyłączone z ubezpieczenia?
Zasady dotyczące wykluczeń różnią się w zależności od polityki. W przypadku zakupu polisy na Rynku Ubezpieczeń Zdrowotnych nie można wykluczyć wcześniej istniejących warunków z zakresu ochrony ze względu na orzeczenie ustawy o przystępnej cenie. To orzeczenie nie ma zastosowania do polis krótkoterminowych.
Dokładnie zapoznaj się z treścią polisy, aby określić wyłączenia. Typowe przykłady obejmują:
- Zabiegi kosmetyczne
- Stomatologia, słuch i wzrok
- Celowe samookaleczenie
- Choroby związane ze stylem życia spowodowane paleniem, piciem lub nadużywaniem narkotyków
Jak szybko zaczyna się ochrona ubezpieczeniowa?
Jeśli wykupisz ubezpieczenie ACA podczas rejestracji otwartej lub specjalnej od 1 do 15 dnia miesiąca, ochrona zwykle rozpoczyna się 1 dnia następnego miesiąca. Jeśli zarejestrujesz się po 16 dniu, będzie to pierwszy dzień następnego miesiąca. Na przykład, jeśli zarejestrujesz się 17 stycznia, ochrona rozpocznie się 1 marca.
W przypadku niektórych polis krótkoterminowych możesz znaleźć prawie natychmiastową ochronę, co czyni je idealnymi do wypełnienia luk ubezpieczeniowych.
Jak wybraliśmy najlepsze firmy ubezpieczeniowe dla bezrobotnych
Oceniliśmy 18 towarzystw ubezpieczeniowych oferujących ubezpieczenie zdrowotne na wypadek bezrobocia przed wybraniem najlepszych ofert dla pięciu kategorii oraz dokonaliśmy oceny szeregu elementów, na podstawie których dokonaliśmy wyboru.
Miesięczne koszty składek i ogólne ceny były głównymi czynnikami do rozważenia, ponieważ utrata pracy oznacza utratę stabilności finansowej.
Przyglądając się polisom, przeanalizowaliśmy szereg różnych opcji, jak łatwo było znaleźć ofertę i dokonać zakupu, a także opcje i korzyści.
Istotne było również uwzględnienie stabilności finansowej i satysfakcji klientów, co było powodem wykorzystania danych z Krajowego Komitetu Zapewnienia Jakości, a także uwzględnienia w decyzji ocen AM Best i BBB tam, gdzie było to możliwe.
.jpg)
.jpg)
.jpg)
-side-effects.jpg)