Wiadomość, że potrzebujesz operacji, prawdopodobnie wywoła natychmiastowe zmartwienia: czy operacja się powiedzie? Ile bólu zniosę? Ile czasu potrzeba na całkowite wyzdrowienie?
Wkrótce pojawią się obawy o koszty. Jeśli masz ubezpieczenie zdrowotne, będziesz chciał wiedzieć, ile operacji może pokryć Twój plan.
Dobra wiadomość jest taka, że większość planów pokrywa większą część kosztów chirurgicznych w przypadku zabiegów uznanych za konieczne z medycznego punktu widzenia - to znaczy operacji ratujących życie, poprawiających zdrowie lub zapobiegających możliwej chorobie. Może to obejmować całą gamę od wycięcia wyrostka robaczkowego do bajpasu serca, ale może również obejmować zabiegi, takie jak plastyka nosa (operacja nosa), jeśli ma to poprawić problem z oddychaniem.
Chociaż większość operacji plastycznych nie jest objęta ubezpieczeniem, niektóre operacje są zwykle uważane za konieczne z medycznego punktu widzenia, gdy są wykonywane w połączeniu z innymi zabiegami medycznymi. Doskonałym przykładem są implanty piersi wykonane podczas lub po operacji raka piersi.
Sturti / Getty Images
Zakres ubezpieczenia zależy od ubezpieczyciela
Każdy plan zdrowotny jest inny. Aby jak najlepiej poznać finansowe konsekwencje operacji, odrabiasz pracę domową na dwa etapy - rozmowę z lekarzem i przeanalizowanie planu opieki zdrowotnej.
Zapytaj swojego chirurga o szczegółowe informacje na temat tego, ile zwykle kosztuje twoja procedura i jakie przygotowanie, opieka i materiały będą konieczne.
Należy pamiętać, że szpitale i lekarze czasami nie mogą podać dokładnych szacunków, ponieważ niekoniecznie wiedzą, co napotkają po rozpoczęciu procedury. Ale im więcej pytań zadasz, tym więcej informacji będziesz mieć.
Przeczytaj podsumowanie, które otrzymałeś, zapisując się do swojego planu W tej broszurze firmy ubezpieczeniowe zazwyczaj wymieniają objęte i wyłączone koszty opieki. Jeśli nie posiadasz takich informacji, skontaktuj się ze swoim ubezpieczycielem zdrowotnym.
Dowiedz się, czego wymagają Twoi ubezpieczyciele w zakresie uprzedniej zgody i / lub skierowania od lekarza pierwszego kontaktu. Szczegóły różnią się w zależności od planu, ale prawdopodobnie będziesz potrzebować jednego lub obu z nich, aby uzyskać pokrycie nadchodzącej operacji.
Inne elementy zwiększają koszt
Koszt operacji wykracza poza koszt pojedynczego zabiegu. Inne koszty mogą obejmować:
- Badania przedoperacyjne, takie jak badanie krwi i zdjęcia rentgenowskie, które pomagają lekarzowi przygotować się do operacji i / lub zapewnić jej sprawność
- Korzystanie z sali operacyjnej lub sali operacyjnej, która wiąże się z kosztami za godzinę lub za zabieg
- Chirurdzy lub asystenci chirurgów (w tym lekarze i / lub pielęgniarki), którzy pomagają na sali operacyjnej
- Krew, osocze lub inne biologiczne wsparcie, którego możesz potrzebować, aby utrzymać stabilny stan
- Znieczulenie, leki dożylne i / lub potrzebni lekarze
- Opłata chirurga, która zazwyczaj jest odrębna od opłaty za faktyczną operację (w zależności od okoliczności może być również asystent chirurga, który wyśle dodatkowy rachunek)
- Trwały sprzęt medyczny (obejmuje to takie rzeczy, jak kule lub aparat ortodontyczny, które mogą być potrzebne po operacji)
- Sala pooperacyjna lub strefa, w której znajdujesz się pod opieką po zabiegu
- Twój pobyt w szpitalu, jeśli potrzebujesz opieki szpitalnej
- Wykwalifikowana placówka pielęgniarska pobiera opłatę, jeśli po opuszczeniu szpitala, ale przed powrotem do domu, potrzebujesz kompleksowej opieki rehabilitacyjnej
- Opieka pielęgniarska lub terapia w niepełnym wymiarze godzin, której możesz potrzebować podczas powrotu do zdrowia w domu
W zależności od ubezpieczenia, każda z tych pozycji może mieć różne poziomy ochrony. Warto zapoznać się z tym, co można wykluczyć.
Niektóre usługi związane z zabiegiem chirurgicznym (na przykład znieczulenie i pobyt w szpitalu) mają większe szanse na pokrycie niż inne (takie jak opieka domowa, jeśli potrzebujesz pomocy w codziennym życiu podczas rekonwalescencji).
Zrozum sieć swojego planu
Ponadto ważne jest, aby zrozumieć, czy wszyscy dostawcy zaangażowani w opiekę nad Tobą należą do sieci Twojego ubezpieczyciela. Być może wybrałeś szpital i chirurg, którzy są w sieci z Twoim planem, ale prawdopodobnie będą inni świadczeniodawcy zaangażowani w twoją operację.
Asystenci chirurdzy, radiolodzy, anestezjolodzy i dostawcy trwałego sprzętu medycznego to tylko kilka przykładów usługodawców, którzy mogą nie znajdować się w sieci Twojego planu, mimo że zapewniają opiekę w szpitalu należącym do Twojej sieci i współpracują z Twoim szpitalem. chirurg sieciowy.
W niektórych przypadkach możesz nawet nie zdawać sobie sprawy, że w sprawę zaangażowany był dostawca spoza sieci - na przykład jeśli leczenie jest wykonywane, gdy jesteś pod znieczuleniem. Ale to niekoniecznie zapobiegnie utknięciu z rachunkiem poza siecią, oprócz spodziewanych opłat w sieci.
Niektóre stany uchwaliły przepisy lub regulacje mające na celu ochronę pacjentów przed niespodziewanymi rozliczeniami w takich sytuacjach (np. Gdy pacjent jest leczony w szpitalu należącym do sieci, ale niektórzy świadczeniodawcy zaangażowani w opiekę są poza siecią). Wcześniejsze
Rząd federalny wprowadził dodatkowe zabezpieczenia (od 2018 r.) Dla planów sprzedawanych na giełdach ubezpieczeń zdrowotnych.
W przypadku tych planów firmy ubezpieczeniowe są zobowiązane do naliczania opłat poza siecią pobieranych od dostawców usług pomocniczych w placówce znajdującej się w sieci na poczet kieszonkowego limitu pacjenta w sieci (chyba że firma ubezpieczeniowa odpowiednio powiadomi pacjenta, w przed operacją, że mogą zostać poniesione koszty poza siecią i nie będą one wliczane do limitu kieszonkowego pacjenta w sieci).
Ale plany, które w ogóle nie obejmują opieki poza siecią, nie podlegają tej zasadzie. Jeśli więc masz HMO lub EPO, które nie obejmują opieki spoza sieci, kwota, jaką zapłacisz za usługi dodatkowe od dostawcy spoza sieci, nie będzie wliczana do Twojej sieci poza siecią. czapka z daszkiem.
I chociaż ubezpieczyciele muszą w takich sytuacjach liczyć koszty poza siecią na poczet kosztów poza siecią, to pacjent nadal ponosi odpowiedzialność za koszty i nadal może zostać obciążony kosztami spoza sieci. operator sieci, chyba że państwo zdecydowało się tego zabronić.
Chociaż wiele stanów podjęło działania mające na celu ochronę pacjentów przed niespodziewanymi rozliczeniami salda, stany nie mają uprawnień regulacyjnych w zakresie planów grupowych ubezpieczonych przez siebie, ponieważ są one regulowane na poziomie federalnym. Tak więc nawet w stanach, w których istnieje silna ochrona przed niespodziewanymi rozliczeniami. zabezpieczenia nie są wszechstronne.
Ponieważ zasady różnią się w zależności od miejsca zamieszkania i rodzaju ubezpieczenia zdrowotnego, warto dwukrotnie i trzykrotnie sprawdzić stan sieci wszystkich osób, które mogą być zaangażowane w operację. W Twoim najlepszym interesie jest posiedzenie z kimś z działu rozliczeń i zadawanie wielu pytań.
Dowiedz się o statusie sieci dostawców, którzy mogą być zaangażowani w twoją operację za kulisami (np. Radiolog, który będzie czytać twoje skany, laboratorium, które będzie przetwarzać twoje badania, anestezjolog, dostawca trwałego sprzętu medycznego itp.) . Uzyskaj pisemne potwierdzenie, że dostawcy ci działają w sieci. Jeśli tak nie jest, zapytaj szpital, czy zamiast tego można skorzystać z usług dostawcy w sieci.
Jeśli nie jest to możliwe, możesz rozważyć przeniesienie się do innego szpitala i / lub chirurga, aby uniknąć naliczenia rachunku poza siecią.
Jeśli okaże się, że w Twojej okolicy nie ma możliwości przeprowadzenia operacji w pełni sieciowej, możesz skontaktować się z firmą ubezpieczeniową - przed operacją - aby sprawdzić, czy wypracują tymczasowy układ sieciowy z dostawcami kto będzie zaangażowany w twoją operację.
Kiedy nadejdzie rachunek
Nawet przy tej wiedzy zrozumienie rachunku za szpital może być trudne. Formaty będą się różnić, ale możesz spodziewać się:
- Całkowite opłaty
- Całkowita płatność za ubezpieczenie, jeśli Twój plan przeanalizował opłaty przed otrzymaniem rachunku
- Całkowita korekta ubezpieczenia: kwota zdyskontowana przez szpital w ramach umowy z ubezpieczycielem
- Całkowite zniżki dla pacjentów: Opcjonalna zniżka, którą szpital może udzielić pacjentowi (sprawdź w biurze biznesowym szpitala)
- Całkowita kwota należna od pacjenta
Pamiętaj, że możesz otrzymać więcej niż jeden rachunek, ponieważ różni dostawcy zaangażowani w Twoją opiekę mogą wystawiać osobne rachunki. W każdym przypadku powinieneś również otrzymać od firmy ubezpieczeniowej wyjaśnienie dotyczące wysokości świadczeń (EOB), pokazujące, w jaki sposób ubezpieczyciel przetworzył rachunek.
Nie płać rachunku, dopóki nie masz pewności, że go rozumiesz i nie masz pewności, że Twój ubezpieczyciel już go przetworzył.
