Zwrot kosztów opieki zdrowotnej to płatność, którą Twój szpital, lekarz, placówka diagnostyczna lub inny podmiot świadczący opiekę zdrowotną otrzymuje za udzielenie Ci usługi medycznej.
Często ubezpieczyciel lub płatnik państwowy pokrywa koszty całości lub części opieki zdrowotnej. W zależności od planu opieki zdrowotnej, możesz być odpowiedzialny za część kosztów, a jeśli w ogóle nie masz ubezpieczenia zdrowotnego, będziesz odpowiedzialny za zwrot swoim świadczeniodawcom całości kosztów opieki zdrowotnej.
Zazwyczaj płatność następuje po otrzymaniu usługi medycznej, dlatego nazywa się to zwrotem kosztów. Przy wyborze ubezpieczenia zdrowotnego i planowaniu opieki zdrowotnej należy wiedzieć kilka rzeczy na temat zwrotu kosztów opieki zdrowotnej.
Frederic Cirou / Getty ImagesŹródła zwrotu kosztów
Świadczeniodawcy są opłacani przez ubezpieczycieli lub płatników rządowych w ramach systemu zwrotu kosztów. Po otrzymaniu usługi medycznej Twój dostawca wysyła rachunek do osoby odpowiedzialnej za pokrycie kosztów leczenia.
Fakturowana kwota jest oparta na usłudze i uzgodnionej kwocie, którą Medicare lub Twój ubezpieczyciel zdrowotny zakontraktował, aby zapłacić za tę konkretną usługę. Możesz wyszukać procedurę według wspólnego kodu technologii proceduralnej (CPT), aby zobaczyć, ile Medicare zwraca za nią koszty.
Prywatne firmy ubezpieczeniowe negocjują własne stawki zwrotu kosztów z usługodawcami i szpitalami Niektóre szpitale i świadczeniodawcy nie przyjmują pacjentów, których ubezpieczenie nie zwraca im wystarczających kosztów - chyba że jest to nagły wypadek.
Współpłacenie i współubezpieczenie
Twoje ubezpieczenie zdrowotne może wymagać uiszczenia współpłacenia lub współubezpieczenia za usługę medyczną, a kwota ta jest zwykle bardzo jasno określona w umowie ubezpieczenia.
Saldo płatności
Jeśli twój lekarz akceptuje twoje ubezpieczenie na usługi, oznacza to, że zwrot kosztów twojej usługi za tę usługę został już uzgodniony i że twój lekarz zaakceptuje ją bez dodatkowych kosztów poza twoją współpłatnością i współubezpieczeniem.
Fakturowanie dodatkowej kwoty, chyba że zostałeś poinformowany z wyprzedzeniem, nazywa się rozliczeniem salda. W normalnych okolicznościach naliczanie salda jest nielegalne.
Twoja część płatności za dodatkowe usługi
Nawet jeśli jesteś objęty ubezpieczeniem zdrowotnym, być może będziesz musiał zapłacić z własnej kieszeni za zabiegi i usługi, które nie są objęte ubezpieczeniem. Ta opłata jest Twoją odpowiedzialnością i nie jest tym samym, co rozliczenie salda.
Jeśli zdecydujesz się wyjść z sieci, ubezpieczyciel może nie pokryć kosztów Twojej opieki, zwłaszcza jeśli nalega, abyś miał możliwość skorzystania z usługi w swojej sieci. W takiej sytuacji Twój dostawca może obciążyć Cię dodatkową kwotą powyżej kwoty, którą płaci Twój ubezpieczyciel.
Opieka Concierge, w ramach której zawierasz umowę z lekarzem lub praktyką w celu uzyskania dodatkowej opieki, zwykle wiąże się ze znacznymi kosztami, których nie pokrywa Twój ubezpieczyciel zdrowotny.
Samopłacenie
Jeśli płacisz za opiekę zdrowotną z własnej kieszeni, Twój lekarz ma obowiązek udzielić Ci informacji o kosztach usług. Należy jednak pamiętać, że mogą wystąpić nieprzewidziane koszty.
Na przykład, jeśli masz test diagnostyczny, możesz rozwinąć alergię na materiał kontrastowy. Może to wymagać innej usługi - leczenia reakcji alergicznej. Kosztu tej usługi nie można było przewidzieć przed badaniem, gdybyś nie wiedział o alergii z wyprzedzeniem.
Program zwrotu kosztów leczenia (HRA)
Ubezpieczenia zdrowotne (HRA) to świadczenia zdrowotne dla pracowników oferowane przez niektórych pracodawców w Stanach Zjednoczonych. Zwracają pracownikom koszty leczenia z własnej kieszeni. Nie są oferowane jako jedyne świadczenie i muszą być częścią planu grupowego ubezpieczenia zdrowotnego.
HRA jest finansowany przez pracodawcę, a pracodawca otrzymuje ulgę podatkową, podczas gdy pracownik nie jest opodatkowany od tych pieniędzy jako dochód.
HRA może być zaletą, jeśli Twój plan zdrowotny ma wysoki udział własny, umożliwiając Ci zwrot kosztów opieki zdrowotnej przed osiągnięciem kwoty podlegającej odliczeniu.
Zrozumienie rachunków medycznych
Rachunki medyczne mogą wyglądać na proste lub skomplikowane, w zależności od liczby usług, które otrzymałeś. Ogólnie powinieneś zobaczyć nazwę usługi, całkowity koszt usługi i koszt, który ponosisz. Jednak przeczytanie rachunku w celu znalezienia tych pozycji może zająć trochę czasu.
Jak czytać rachunki medyczneSłowo od Verywell
Zwrot oznacza spłatę. Zwykle za zakupy, na przykład te, które robisz w sklepie, płaci się z góry i zazwyczaj nie możesz ich zabrać, dopóki za nie nie zapłacisz. Usługi, w tym naprawy domowe i usługi restauracyjne, są często opłacane w formie zwrotu kosztów już po otrzymaniu usługi.
Opieka zdrowotna jest usługą, za którą płaci się zwrot kosztów, głównie dlatego, że lekarze i szpitale nie mogą Cię odprawić, jeśli masz prawdziwy nagły wypadek, a także dlatego, że specyfiki usługi zwykle nie można określić z całkowitą pewnością z góry.
Niezależnie od tego, czy otrzymujesz pomoc publiczną, czy płacisz za ubezpieczenie zdrowotne, możesz i powinieneś sprawdzić swoje rachunki medyczne i mieć świadomość wysokości zwrotu kosztów.
