Rozliczenie salda następuje po zapłaceniu odliczenia, współubezpieczenia lub współpłacenia, a firma ubezpieczeniowa również zapłaci wszystko, co jest zobowiązane zapłacić na poczet rachunku za leczenie. Jeśli na tym rachunku nadal jest zadłużone saldo, a lekarz lub szpital oczekuje, że zapłacisz to saldo, zostaniesz obciążony saldem.
Manop Phimsit / EyeEm / Getty ImagesCzy rozliczanie salda jest legalne, czy nie?
Czasami jest to legalne, a czasami nie; zależy to od okoliczności i przepisów ubezpieczeniowych w Twoim stanie.
Nielegalny
Rachunek salda jest ogólnienielegalny:
- Kiedy masz Medicare i korzystasz z usług placówki medycznej, która przyjmuje zlecenie Medicare
- Jeśli masz Medicaid, a Twój lekarz ma umowę z Medicaid
- Kiedy twój lekarz lub szpital ma umowę z twoim planem opieki zdrowotnej i nalicza więcej, niż pozwala na to umowa
W każdym z tych przypadków umowa między dostawcą opieki zdrowotnej a Medicare, Medicaid lub firmą ubezpieczeniową zawiera klauzulę zakazującą naliczania salda.
Na przykład, kiedy szpital rejestruje się w Medicare, aby przyjmować pacjentów Medicare, musi wyrazić zgodę na zaakceptowanie wynegocjowanej stawki Medicare, w tym opłaty frankowej i / lub współubezpieczenia, jako pełnej płatności. To się nazywaprzyjmowanie cesji Medicare.
Prawny
Fakturowanie salda jest zwykle legalne:
- Kiedy korzystasz z usług służby zdrowia, żeniemieć związek lub umowę z ubezpieczycielem (w tym Medicare lub Medicaid)
- Gdy otrzymujesz usługi, które nie są objęte polisą ubezpieczenia zdrowotnego, nawet jeśli korzystasz z usług dostawcy, który ma umowę z Twoim abonamentem zdrowotnym
Pierwszy przypadek (dostawca, który nie jest powiązany z ubezpieczycielem) jest powszechny, jeśli szukasz opieki poza siecią swojego planu ubezpieczeń zdrowotnych. W zależności od struktury Twojego planu może on pokrywać w Twoim imieniu pewne koszty poza siecią. Jednak dostawca spoza sieci nie jest zobowiązany do przyjęcia płatności Twojego ubezpieczyciela jako pełnej płatności. Mogą wysłać Ci rachunek za pozostałą część opłat, nawet jeśli jest to kwota wyższa niż koszt Twojego planu poza siecią lub odliczenie. (Niektóre plany zdrowotne, szczególnie HMO i EPO, po prostu w ogóle nie obejmują usług poza siecią, które nie są w nagłych wypadkach, co oznacza, że nie pokryłyby nawet części rachunku, jeśli zdecydujesz się wyjść poza sieć planu).
Uzyskanie usług, które nie są objęte ubezpieczeniem, może wystąpić, na przykład, jeśli uzyskasz zabiegi kosmetyczne, które nie są uważane za konieczne z medycznego punktu widzenia. W takim przypadku będziesz odpowiedzialny za całość rachunku, a Twój ubezpieczyciel nie będzie wymagał od dostawcy usług medycznych odpisywania jakiejkolwiek części rachunku - roszczenie zostanie po prostu odrzucone.
Ponieważ ubezpieczenie zdrowotne jest regulowane przez każdy stan, przepisy stanowe mogą wpływać na to, czy i kiedy rozliczanie salda jest legalne. W niektórych stanach obowiązują szczególne przepisy dotyczące naliczania sald - zazwyczaj w przypadkach, gdy pacjent nie miał rozsądnej alternatywy, która nie skutkowałaby naliczeniem salda.
Fundusz Commonwealth Fund dysponuje obszernymi zasobami zawierającymi szczegółowe informacje na temat przepisów stanowych dotyczących „niespodziewanego” rozliczania salda, które ma miejsce w sytuacjach nagłych lub gdy pacjent nieumyślnie widzi dostawcę spoza sieci w placówce znajdującej się w sieci.
Jak opisano poniżej, nowe prawo federalne zakazuje „niespodziewanego” rozliczania salda od 2022 r., Chroniąc ludzi przed rachunkami za saldo w sytuacjach awaryjnych i gdy dostawca spoza sieci świadczy usługi w obiekcie sieciowym.
Jak działa rozliczanie salda
Gdy otrzymujesz opiekę od lekarza, szpitala lub innego dostawcy opieki zdrowotnej, który nie jest częścią sieci ubezpieczyciela (lub, jeśli masz Medicare, od dostawcy, który całkowicie zrezygnował z Medicare, co jest rzadkie, ale ma zastosowanie) w niektórych przypadkach), taki pracownik służby zdrowia może obciążyć Cię taką opłatą, jaką zechce.
Ponieważ Twoja firma ubezpieczeniowa nie negocjowała żadnych stawek z tym ubezpieczycielem, nie jest on związany umową z Twoim planem zdrowotnym.
Opłata ograniczająca Medicare
Jeśli masz Medicare, a Twój lekarz nie uczestniczy w programie, ale nie zrezygnował całkowicie z Medicare, możesz zostać obciążony kwotą do 15% wyższą niż dopuszczalna kwota Medicare za świadczoną usługę (niektóre stany nakładają niższy limit).
Ten 15% limit jest nazywany opłatą ograniczającą i służy w niektórych przypadkach jako ograniczenie rozliczania salda. Jeśli Twój lekarz całkowicie zrezygnował z Medicare, nie może w ogóle wystawić rachunku Medicare, a Ty będziesz odpowiedzialny za pełne koszty swojej wizyty.
Jeśli Twoja firma ubezpieczeniowa zgodzi się pokryć procent Twojej opieki poza siecią, plan zdrowotny nie opłaci procentu tego, co jestfaktycznie zafakturowane. Zamiast tego płaci procent z tego, co mówipowinno zostać zafakturowane,inaczej określane jako rozsądna i zwyczajowa kwota.
Jak można się domyślić, rozsądna i zwyczajowa kwota jest zwykle niższa niż kwota, którą faktycznie zapłacisz. Rachunek bilansowy pochodzi z różnicy między tym, co według ubezpieczyciela jest rozsądne i zwyczajowe, a tym, co faktycznie pobiera lekarz lub szpital.
Przykład
Przyjrzyjmy się przykładowi hospitalizacji z 20% współubezpieczeniem w przypadku hospitalizacji wewnątrz sieci i 40% współubezpieczenia w przypadku hospitalizacji poza siecią.
W tym scenariuszu zakładamy, że osoba już wcześniej w ciągu roku uzyskała możliwość odliczenia w sieci o wartości 1000 USD i odliczenie poza siecią o wartości 2000 USD (więc przykład dotyczy tylko współubezpieczenia).
Zakładamy również, że plan zdrowotny ma maksymalnie 6000 USD z kieszeni na opiekę w sieci, ale nie ma limitu kosztów z własnej kieszeni za opiekę spoza sieci:
Kiedy następuje naliczenie salda?
W Stanach Zjednoczonych rozliczenie salda ma miejsce zwykle wtedy, gdy opiekujesz się lekarzem lub szpitalem, który nie należy do sieci ubezpieczyciela Twojej firmy lub nie akceptuje stawek Medicare lub Medicaid jako pełnej płatności.
Jeśli masz Medicare, a Twój lekarz całkowicie zrezygnował z Medicare, jesteś odpowiedzialny za samodzielne opłacenie całego rachunku. Ale jeśli twój lekarz nie zrezygnował, ale po prostu nie przyjmie zlecenia na Medicare (tj. Nie przyjmie kwoty, którą Medicare płaci jako płatność w całości), możesz zostać obciążony saldem do 15% więcej niż dopuszczalna opłata Medicare, jako dodatek do zwykłych opłat podlegających odliczeniu i / lub współubezpieczenia.
Rachunek salda niespodzianka
Otrzymanie pomocy od dostawcy spoza sieci może nastąpić nieoczekiwanie, nawet jeśli próbujesz pozostać w sieci. Może się to zdarzyć w sytuacjach nagłych - kiedy możesz po prostu nie mieć nic do powiedzenia w sprawie tego, gdzie jesteś leczony lub nie masz czasu, aby dostać się do obiektu w sieci - lub gdy jesteś traktowany przez dostawców spoza sieci, którzy pracują w urządzenia sieciowe.
Na przykład idziesz do szpitala należącego do sieci, ale radiolog, który czyta Twoje zdjęcia rentgenowskie, nie jest w sieci. Rachunek ze szpitala odzwierciedla stawkę w sieci i nie podlega rozliczeniu salda, ale radiolog nie ma umowy z twoim ubezpieczycielem, więc może obciążyć cię cokolwiek zechce i jest wolny do wyrównania rachunku (z zastrzeżeniem różne przepisy stanowe i federalne, opisane poniżej).
Podobne sytuacje mają miejsce w przypadku:
- Anestezjolodzy
- Patolodzy (lekarze laboratoryjni)
- Neonatolodzy (lekarze noworodków)
- Intensywiści (lekarze specjalizujący się w leczeniu pacjentów OIT)
- Szpitali (lekarze specjalizujący się w leczeniu pacjentów hospitalizowanych)
- Radiolodzy (lekarze interpretujący zdjęcia rentgenowskie i skany)
- Lekarze ER
- Pogotowie ratunkowe, które zabiorą Cię do szpitala, zwłaszcza pogotowie lotnicze, gdzie rachunki za saldo są przerażająco powszechne
- Dostawcy trwałego sprzętu medycznego (firmy, które zapewniają kule, szelki, wózki inwalidzkie itp., Których ludzie potrzebują po zabiegu medycznym)
Może się to również zdarzyć w przypadku usług otrzymanych od usługodawcy wybranego przez kogoś innego, na przykład w przypadku wymazu cytologicznego lub biopsji wykonanej w gabinecie lekarskim lub krwi pobranej przez pielęgniarkę w domu. Jeśli twój lekarz lub pielęgniarka wyśle próbkę do laboratorium poza siecią, laboratorium to może zrównoważyć rachunek.
Te „niespodziewane” sytuacje rozliczeniowe są szczególnie irytujące dla pacjentów, którzy często uważają, że tak długo, jak wybiorą placówkę medyczną w sieci, cała ich opieka będzie objęta warunkami ich planu zdrowotnego w ramach sieci.
Aby zaradzić tej sytuacji, kilka stanów uchwaliło zasady ochrony konsumentów, które ograniczają niespodziewane naliczanie salda. Należy pamiętać, że przepisy stanowe mają zastosowanie tylko do planów zdrowotnych regulowanych przez stan. Plany samodzielnego ubezpieczenia, z których korzysta większość dużych pracodawców, są regulowane przez prawo federalne w ramach ERISA i nie podlegają prawom stanowym (przepisy federalne, opisane poniżej, wchodzą w życie w 2022 r., Aby rozwiązać kwestię niespodziewanego rozliczenia salda) w całym kraju, zarówno w planach zdrowotnych regulowanych przez stan, jak i przez władze federalne).
Na przykład:
- Arizona uchwaliła Senat Bill 1441 w 2017 roku. Trwało to w 2019 roku i pozwala pacjentom, którzy otrzymali niespodziewany rachunek salda (od dostawcy spoza sieci, który wykonywał usługi w placówce w sieci) w wysokości 1000 USD lub więcej, ubiegać się o arbitraż. Postępowanie arbitrażowe rozwiązuje kwestię między dostawcą usług medycznych a firmą ubezpieczeniową, zwalniając tym samym pacjenta z odpowiedzialności za saldo.
- Nowy Jork chroni pacjentów przed niespodziewanym naliczaniem salda od 2015 r.
- Kalifornia uchwaliła AB72 w 2016 roku; dotyczy planów wydanych lub odnowionych w dniu 1 lipca 2017 r. lub po tej dacie i zapobiega konieczności uiszczania przez pacjentów opłat poza siecią za opiekę w placówkach znajdujących się w sieci.
- Floryda uchwaliła HB221 w 2016 r. Ustawodawstwo chroni pacjentów przed niespodziewanym naliczaniem salda w sytuacjach nagłych oraz w sytuacjach, gdy pacjent szuka opieki w placówce w sieci, a następnie jest leczony - bez innej możliwości - przez dostawcę spoza sieci w obiekt.
- Montana uchwaliła szereg rachunków, aby chronić pacjentów przed naliczaniem rachunków przez przewoźników lotniczych.
- Tennessee uchwalił SB1869 w 2018 r. Ustawodawstwo wymaga, aby placówki medyczne ujawniały pacjentom na piśmie i przed rozpoczęciem leczenia, jeśli którykolwiek z dostawców usług medycznych w placówce jest poza zasięgiem ubezpieczenia pacjenta. Ubezpieczyciele spoza sieci pracujący w placówce, która jest w sieci z ubezpieczeniem pacjenta, nie mogą zrównoważyć rachunku pacjenta, chyba że dostarczyli pacjentowi pisemne oświadczenie o braku ubezpieczenia w sieci dla swoich usług.
- Kolorado, Teksas, Nevada i Waszyngton uchwaliły prawa w 2019 roku, aby chronić pacjentów przed niespodziewanymi rachunkami (w niektórych przypadkach były to ulepszenia istniejących przepisów).
Od kilku lat stany starają się chronić konsumentów przed niespodziewanymi rozliczeniami salda, ale jak wspomniano powyżej, te przepisy stanowe nie chronią osób z ubezpieczonymi samodzielnie przez pracodawcę planami zdrowotnymi, które obejmują większość osób, które mają sponsorowane przez pracodawcę zasięg.
Pomysł, że pacjenci nie powinni płacić dodatkowych, nieoczekiwanych opłat tylko dlatego, że potrzebowali pomocy w nagłych wypadkach lub nieumyślnie otrzymali opiekę od dostawcy spoza ich sieci, od dawna cieszy się szerokim poparciem obu stron, pomimo faktu, że celowo wybrali sieciowa placówka medyczna. Nie było jednak zgody co do tego, jak należy postępować w takich sytuacjach - czy ubezpieczyciel powinien płacić więcej, czy też dostawca spoza sieci powinien akceptować niższe płatności? Ten brak porozumienia zniweczył liczne próby federalnego ustawodawstwa w celu rozwiązania problemu niespodziewanego salda.
Ale ustawa o skonsolidowanych środkach z 2021 r., Która została uchwalona w grudniu 2020 r., Zawiera szerokie przepisy mające na celu ochronę konsumentów przed niespodziewanymi naliczeniami od 2022 r. Prawo dotyczy zarówno planów samodzielnych, jak i w pełni ubezpieczonych, w tym planów nabytych, sponsorowanych przez pracodawcę. plany i indywidualne plany rynkowe.
Chroni konsumentów przed niespodziewanymi opłatami rozliczeniowymi w prawie wszystkich sytuacjach awaryjnych i sytuacjach, gdy dostawcy spoza sieci oferują usługi w obiektach znajdujących się w sieci, ale istnieje znaczący wyjątek dotyczący opłat za pogotowie naziemne. Jest to nadal problem, ponieważ karetki naziemne należą do dostawców usług medycznych, którzy najprawdopodobniej zrównują rachunki z pacjentami i najmniej prawdopodobne, że będą w sieci, a pacjenci zwykle nie mają nic do powiedzenia na temat tego, który ratownik przychodzi im na ratunek w nagłej sytuacji. Ale poza karetkami naziemnymi pacjenci nie będą już podlegać niespodziewanym rachunkom bilansowym od 2022 roku.
Saldo rozliczeń w innych sytuacjach (np. Pacjent po prostu wybiera dostawcę spoza sieci) będzie nadal dozwolone.
Rozliczenie salda zwykle nie występuje w przypadku dostawców w sieci lub dostawców, którzy akceptują cesję Medicare. Dzieje się tak, ponieważ jeśli wystawią Ci rachunek, naruszają warunki umowy z ubezpieczycielem lub Medicare. Mogą stracić kontrakt, zostać ukarani grzywnami, ponieść surowe kary, a w niektórych przypadkach nawet zostać postawieni w stan oskarżenia.
Wyjątkiem jest sytuacja, gdy korzystasz z usług dostawcy działającego w sieci, ale otrzymujesz usługę, która nie jest objęta ubezpieczeniem zdrowotnym. Ponieważ ubezpieczyciel nie negocjuje stawek za usługi, których nie obejmuje, nie jesteś chroniony przez zniżkę wynegocjowaną przez ubezpieczyciela. Dostawca może pobierać dowolną opłatę, a Ty odpowiadasz za cały rachunek.
Jeśli otrzymasz nieoczekiwany rachunek z salda
Otrzymanie salda jest stresującym doświadczeniem, zwłaszcza jeśli się tego nie spodziewałeś. Już zapłaciłeś swój udział własny i współubezpieczenie, a następnie otrzymujesz pokaźny dodatkowy rachunek - co dalej?
Najpierw spróbuj dowiedzieć się, czy rachunek salda jest legalny, czy nie. Jeśli dostawca usług medycznych jest w sieci z Twoją firmą ubezpieczeniową lub masz Medicare lub Medicaid, a Twój dostawca akceptuje takie ubezpieczenie, możliwe jest, że rachunek za saldo był błędem (lub, w rzadkich przypadkach, bezpośrednim oszustwem).
Jeśli uważasz, że saldo było błędem, skontaktuj się z biurem rozliczeniowym dostawcy usług medycznych i zadaj pytania. Zachowaj zapis tego, co ci powiedzą, aby w razie potrzeby móc odwołać się do wydziału ubezpieczeń swojego stanu.
Jeśli biuro dostawcy usług medycznych wyjaśni, że rachunek salda nie jest błędem i że rzeczywiście jesteś winien pieniądze, rozważ sytuację - czy popełniłeś błąd i wybrałeś lekarza spoza sieci? A może udałeś się do placówki w sieci, a potem niespodziewanie skończyłeś otrzymując opiekę od dostawcy, który nie jest w sieci Twojego ubezpieczyciela?
Jeśli udałeś się do placówki znajdującej się w sieci, ale przypadkowo otrzymałeś opiekę od dostawcy spoza sieci, który tam pracuje, skontaktuj się z wydziałem ubezpieczeń swojego stanu, aby sprawdzić, czy w Twoim stanie obowiązują jakiekolwiek środki ochrony konsumentów w takich sytuacjach ( jak wspomniano powyżej, ochrona federalna będzie obowiązywać od 2022 r.).
Twój stan może mieć przepisy, które wymagają od placówki i / lub dostawcy powiadomienia Cię o potencjalnych opłatach poza siecią przed rozpoczęciem leczenia.
Jeśli nie, możesz nie być w stanie uniknąć salda, ale nadal możesz być w stanie go zmniejszyć. Podobnie, jeśli zdecydujesz się udać się do dostawcy spoza sieci, tak naprawdę nie ma sposobu na obejście faktu, że będziesz musiał zapłacić rachunek za saldo - ale możesz być w stanie zapłacić mniej niż jesteś zafakturowane.
Negocjuj z gabinetem lekarskim
Jeśli otrzymałeś uzasadniony rachunek za saldo, możesz poprosić gabinet lekarski o trochę luzu. Mogą zgodzić się na plan płatności i nie wysyłać rachunku do windykacji, o ile nadal będziesz dokonywać płatności.
Mogą też chcieć obniżyć całkowity rachunek, jeśli zgodzisz się zapłacić określoną kwotę z góry. Bądź pełen szacunku i grzeczności, ale wyjaśnij, że rachunek zaskoczył Cię, a jeśli powoduje znaczne trudności finansowe, wyjaśnij to również.
Gabinet lekarski wolałby raczej otrzymać przynajmniej część zafakturowanej kwoty, niż czekać, aż rachunek zostanie wysłany do windykacji, więc im szybciej się z nimi skontaktujesz, tym lepiej.
Negocjuj z firmą ubezpieczeniową
Możesz także negocjować ze swoim ubezpieczycielem. Jeśli Twój ubezpieczyciel zapłacił już stawkę poza siecią na podstawie rozsądnej i zwyczajowej opłaty, będziesz miał trudności z wniesieniem formalnego odwołania, ponieważ ubezpieczycielfaktycznie nie zaprzeczył Twojemu roszczeniu. Opłaciło twoje roszczenie, ale według stawki poza siecią.
Zamiast tego poproś o ponowne rozpatrzenie zgłoszenia. Chcesz, aby Twoja firma ubezpieczeniowa ponownie rozważ decyzję o uwzględnieniu tego jako opieki poza sieciąi zamiast tego traktować to jako opiekę w sieci. Przy takim podejściu będziesz miał więcej szczęścia, jeśli masz ważny powód medyczny lub logistyczny, aby wybrać dostawcę spoza sieci.
Jeśli uważasz, że Twoja firma ubezpieczeniowa potraktowała Cię niesprawiedliwie, postępuj zgodnie z wewnętrznym procesem rozpatrywania reklamacji w ramach planu opieki zdrowotnej.
Informacje na temat procesu rozpatrywania reklamacji przez ubezpieczyciela można znaleźć w podręczniku świadczeń lub w dziale kadr. Jeśli to nie rozwiąże problemu, możesz złożyć skargę do wydziału ubezpieczeń swojego stanu. Znajdź informacje kontaktowe swojego Departamentu Ubezpieczeń, klikając stan na tej mapie.
Jeśli Twój plan zdrowotny jest samofinansujący się, co oznacza, że pracodawca jest podmiotem faktycznie opłacającym rachunki za leczenie, mimo że tym planem może zarządzać firma ubezpieczeniowa, wówczas Twój plan zdrowotny nie podlega jurysdykcji wydziału ubezpieczeń Twojego stanu.
Plany samofinansujące się są natomiast regulowane przez Administrację ds. Świadczeń Pracowniczych Departamentu Pracy. Więcej informacji można znaleźć na stronie internetowej EBSA poświęconej pomocy konsumentom lub dzwoniąc do doradcy ds. Świadczeń EBSA pod numer 1-866-444-3272.
Jeśli wiesz, że zostaniesz obciążony prawnie saldem
Jeśli wiesz z wyprzedzeniem, że będziesz korzystać z usług dostawcy spoza sieci lub dostawcy, który nie akceptuje cesji Medicare, masz kilka opcji. Jednak żadne z nich nie jest łatwe i wszystkie wymagają negocjacji.
Zapytaj o oszacowanie opłat dostawcy. Następnie zapytaj swojego ubezpieczyciela, jaka jest jego zdaniem rozsądna i zwyczajowa opłata za tę usługę. Uzyskanie odpowiedzi na to może być trudne, ale bądź wytrwały.
Po oszacowaniu, ile będzie pobierać Twój dostawca i ile zapłaci Twoja firma ubezpieczeniowa, będziesz wiedział, jak bardzo różnią się te liczby i jakie jest Twoje ryzyko finansowe. Dzięki tym informacjom możesz zmniejszyć lukę. Można to zrobić tylko na dwa sposoby: sprawić, aby Twój dostawca naliczał mniejszą opłatę lub aby Twój ubezpieczyciel płacił więcej.
Zapytaj dostawcę, czy zaakceptuje rozsądną i zwyczajową stawkę Twojej firmy ubezpieczeniowej jako płatność w całości. Jeśli tak, uzyskaj umowę na piśmie, w tym klauzulę o braku salda.
Jeśli Twój dostawca nie zaakceptuje rozsądnej i zwyczajowej stawki jako pełnej płatności, zacznij pracować nad swoim ubezpieczycielem. Poproś ubezpieczyciela o zwiększenie kwoty, do której dzwonią, rozsądnej i zwyczajowej w tym konkretnym przypadku.
Przedstaw przekonujący argument, wskazując, dlaczego Twoja sprawa jest bardziej skomplikowana, trudniejsza lub bardziej czasochłonna niż przeciętna sprawa, na której ubezpieczyciel opiera swoje uzasadnione i zwyczajowe opłaty.
Umowa jednostkowa
Inną opcją jest poproszenie ubezpieczyciela o wynegocjowanie pojedynczej umowy z usługodawcą spoza sieci w przypadku tej konkretnej usługi.
Indywidualna umowa ma większe szanse na zatwierdzenie, jeśli dostawca oferuje wyspecjalizowane usługi, które nie są dostępne u lokalnych dostawców w sieci, lub jeśli dostawca może przedstawić ubezpieczycielowi sprawę, że usługi, które świadczy w dłuższej perspektywie okaże się tańsze dla firmy ubezpieczeniowej.
Czasami mogą uzgodnić indywidualną umowę na kwotę, którą Twój ubezpieczyciel zwykle płaci swoim dostawcom w sieci. Czasami zgadzają się na pojedynczą umowę ze stopą dyskontową, którą lekarz akceptuje od firm ubezpieczeniowych, z którymi jest już w sieci.
Czasami mogą też uzgodnić indywidualną umowę na określony procent opłat naliczonych przez dostawcę. Niezależnie od umowy, upewnij się, że zawiera ona klauzulę o braku salda.
Zapytaj o stawkę koasekuracji w sieci
Jeśli wszystkie te opcje zawiodą, możesz poprosić swojego ubezpieczyciela o pokrycie tej opieki poza siecią, korzystając ze stawki współubezpieczenia wewnątrz sieci. Chociaż nie zapobiegnie to naliczaniu salda, przynajmniej Twój ubezpieczyciel zapłaci wyższy procent rachunku, ponieważ Twoje współubezpieczenie za opiekę w sieci jest niższe niż w przypadku opieki poza siecią.
Jeśli wybierasz tę opcję, miej przekonujący argument, dlaczego ubezpieczyciel powinien traktować to jako wewnątrzsieciowe. Na przykład, nie ma miejscowych chirurgów pracujących w sieci, doświadczonych w konkretnym zabiegu chirurgicznym, lub wskaźniki powikłań u chirurgów pracujących w sieci są znacznie wyższe niż w przypadku chirurga spoza sieci.
Zapobieganie
Staraj się nie obciążać salda, pozostając w sieci i upewniając się, że Twoja firma ubezpieczeniowa pokrywa usługi, które otrzymujesz, oraz że spełniasz wszelkie wymagania dotyczące preautoryzacji. Jeśli masz prześwietlenia rentgenowskie, rezonans magnetyczny, tomografię komputerową lub skanowanie PET, upewnij się, że zarówno placówka obrazowaniai radiologa kto przeczyta twoje skany, jest w sieci.
Jeśli planujesz operację, zapytaj, czy anestezjolodzy są w sieci. Jeśli planujesz operację kolana, zapytaj, czy dostawca, który zapewnia kule i ortezę kolana, jest w Twojej sieci ubezpieczeniowej. Im więcej zadasz pytań, tym mniejsze prawdopodobieństwo, że po zakończeniu opieki medycznej będziesz zaskoczony nieoczekiwanymi rachunkami.
-drugs.jpg)
.jpg)
