Wydatki z własnej kieszeni mogą być niepokojące, zwłaszcza jeśli zdiagnozowano u Ciebie poważną chorobę lub przewlekłą chorobę. Takie koszty mogą odciągnąć uwagę od uzyskania odpowiedniej opieki medycznej. Dane z badania Gallup-West Health w 2019 r.wykazały, że jedna na cztery osoby rezygnuje z leczenia z powodu kosztów, a 45% ludzi obawia się bankructwa, gdyby miał kryzys zdrowotny.
Chociaż Medicare jest reklamowane jako przystępne cenowo, nadal może być kosztowne. Roczne potrącenia, miesięczne składki, współubezpieczenie i współubezpieczenia sumują się, a oryginalne ubezpieczenie Medicare (część A i część B, które jest prowadzone przez rząd federalny) nie ma limitu wydatków z własnej kieszeni.
Istnieją jednak aktualne limity dotyczące planów leków na receptę (część D) i Medicare Advantage (część C).
katleho Seisa / Getty Images
Plany Medicare Advantage
Możesz zapisać się do Original Medicare lub Medicare Advantage, które są prowadzone przez prywatne firmy ubezpieczeniowe z wymogami regulacyjnymi określonymi przez rząd federalny. Wszystko, co obejmuje Original Medicare, jest również objęte Medicare Advantage, chociaż Medicare Advantage może dodać dodatkowe świadczenia za usługi, których nie obejmuje Original Medicare.
Jeśli zdecydujesz się zapisać do planu Medicare Advantage, możesz płacić miesięczną składkę za ten plan, ale nadal będziesz na haku, aby zapłacić składki części B na rzecz rządu, od 148,50 USD do 504,90 USD w 2021 r. W oparciu o Twoje dochody. Jednak współubezpieczenie, współpłacenie i kwoty podlegające odliczeniu zostaną ustalone w Twoim planie zdrowotnym.
Ustawa o przystępnej cenie wymaga, aby prywatne plany zdrowotne, w tym Medicare Advantage, określały roczne limity wydatków. Zapobiega to zarabianiu na zdrowiu przez firmy ubezpieczeniowe.
Centers for Medicare and Medicaid Services ustalają maksymalny limit opieki z własnej kieszeni (MOOP) w zależności od rodzaju posiadanego planu Medicare Advantage. Te ograniczenia nie są arbitralne. Odzwierciedlają one 95. percentyl przewidywanych wydatków z własnej kieszeni na usługi Medicare przez beneficjentów w danym roku. Limity MOOP na 2021 r. To:
- Plany organizacji utrzymania zdrowia (HMO): MOOP wynosi 7550 USD za każdą opiekę otrzymywaną w sieci. Nie ma limitu wydatków poza siecią.
- Plany organizacji preferowanych dostawców (PPO): MOOP wynosi 7550 USD za opiekę w sieci i 11 300 USD za opiekę wewnątrz i poza siecią łącznie.
- Prywatne plany opłat za usługę (PFFS): łączny MOOP wynosi 7550 USD.
Każdy ubezpieczyciel ma możliwość dobrowolnego obniżenia tego limitu, aby zmniejszyć obciążenie finansowe swoich beneficjentów. Może to być taktyka, aby zachęcić więcej osób do zapisania się do ich planów.
Nie wszystkie wydatki z własnej kieszeni są uwzględnione w MOOP. Obejmuje tylko usługi objęte Original Medicare. Oznacza to, że dodatkowe świadczenia oferowane przez niektóre plany Medicare Advantage mogą nie być brane pod uwagę. Ponadto wszelkie pieniądze wydane z własnej kieszeni na leki na receptę są adresowane osobno i nie będą wliczane do MOOP planu.
Część D Plany recepty
Według Centers for Medicare and Medicaid Services, Medicare Part D wydało 159,4 mld USD, a Medicare Part B - 30,4 mld USD na leki na receptę w 2017 r. W 2018 r. Wydatki na leki na receptę wzrosły o 2,5% w porównaniu z rokiem poprzednim, do 335 USD. miliard. Koszty leków rosną szybciej niż inflacja, a beneficjenci Medicare chcą zmniejszyć swoje wydatki z własnej kieszeni.
Niezależnie od tego, czy korzystasz z samodzielnego planu leków na receptę Medicare Część D, czy planu Medicare Advantage, który obejmuje pokrycie części D, zwany również planem MAPD, istnieją zewnętrzne limity wydatków, które musisz zrozumieć:
- Początkowy limit pokrycia: Jest to kwota, którą wydasz, zanim osiągniesz lukę pokrycia („dziura w pączku”) w ramach pokrycia lekarstw na receptę. Obejmuje to, ile wydajesz na udział własny, współubezpieczenie i współpłaty, a także ile Medicare płaci za twoje leki. Na 2021 r. Kwotę tę ustalono na 4130 USD. Po osiągnięciu początkowego limitu pokrycia zapłacisz 25% za każdy z leków na receptę, nawet jeśli zapłaciłeś znacznie mniej do tego momentu.
- Rzeczywisty próg braku kieszeni (TrOOP): kwota wydana przed wyjściem z luki w pokryciu wynosi 2420 USD w 2021 r. Obejmuje to wszelkie współubezpieczenie i współfinansowanie leków markowych lub generycznych, wszelkie rabaty producentów markowych , jakichkolwiek markowych dotacji farmaceutycznych lub jakichkolwiek płatności za leki dokonywane przez programy pomocy w zakresie AIDS, indyjską służbę zdrowia lub stanowy program pomocy farmaceutycznej (SPAP). W przeciwieństwie do początkowego limitu ubezpieczenia, nie obejmuje on kwoty, jaką Medicare płaci za Twoje leki. Początkowy limit pokrycia i ten limit luki w pokryciu razem sumują się do TrOOP, który wynosi 6550 USD na 2021 r. Po osiągnięciu TrOOP kwalifikujesz się do pokrycia katastrofalnego, w którym koszty spadną do 3,70 USD za leki generyczne i 9,20 USD za leki markowe. Wcześniejsze
Nie wszystkie leki wliczają się do tych limitów z własnej kieszeni. Wszelkie leki muszą być wymienione w recepturze planu; jeśli tak nie jest, muszą zostać zatwierdzone przez Twój plan przy określaniu zakresu. Liczy się również miejsce, w którym bierzesz leki. Twoje leki nie mogą zostać zakupione w obcym kraju. Co więcej, należy je zakupić w jednej z aptek należących do planu Medicare lub powinien istnieć uzasadniony powód, dla którego warto skorzystać z apteki spoza sieci.
Oryginalne Medicare
Większość beneficjentów otrzymuje bezpłatnie składki w części A. W takim przypadku oni lub ich współmałżonkowie wpłacali do systemu 10 lub więcej lat (40 lub więcej kwartałów) zatrudnienia opodatkowanego Medicare. Ci, którzy nie zapłacili wystarczających podatków, zapłacą drogie składki w wysokości 259 USD miesięcznie w 2021 r. Za tych, którzy pracowali od 30 do 39 kwartałów i 471 USD za tych, którzy przepracowali mniej niż 30 kwartałów.
Pobyt w szpitalu będzie kosztował 1484 USD przez pierwsze 60 dni i 371 USD dziennie przez dni od 61 do 90. Po kwalifikowanym pobycie w szpitalu trwającym co najmniej trzy dni, turnusy rehabilitacyjne w wyspecjalizowanej placówce pielęgniarskiej są bezpłatne przez pierwsze 20 dni, ale następnie koszt 185,50 USD dziennie za pobyt do 100 dni. Następnie za wszystkie koszty odpowiada beneficjent.
Ubezpieczenie w ramach części B podlega rocznemu odliczeniu w wysokości 203 USD w 2021 r., A miesięczne składki wahają się od 148,50 USD do 504,90 USD, w zależności od dochodu. Jeśli Twój lekarz przyjmie zlecenie, co oznacza, że zgadza się z rocznym harmonogramem opłat Medicare, większość profilaktycznych badań przesiewowych będzie bezpłatna. W przeciwnym razie Medicare pokrywa 80% kosztów, pozostawiając 20% współubezpieczenia części B.
Chociaż Original Medicare nie ma limitu wydatków z własnej kieszeni, nie oznacza to, że nie ma sposobu na oszczędzanie. Możesz skorzystać z ubezpieczenia Medicare Supplement, zwanego również polisą Medigap, które może pokryć część tych kosztów za Ciebie. W wielu przypadkach miesięczne składki planu Medigap będą znacznie niższe niż suma udziałów własnych, współubezpieczenia i współubezpieczeń, które zapłacisz w ciągu roku.
Możesz również kwalifikować się do jednego z czterech programów oszczędnościowych Medicare. Jeśli spełniasz kryteria dotyczące dochodów i aktywów, możesz nie płacić za składki w części A i koasekurację w części B, współubezpieczenia, odliczenia i składki.
Słowo od Verywell
Opieka zdrowotna jest droga, a Medicare nie jest wyjątkiem. Centers for Medicare and Medicaid Services ma na celu zmniejszenie obciążenia związanego z tymi kosztami poprzez ustalenie bieżących limitów dla planów leków na receptę Medicare Advantage i Medicare Część D. Twój limit wydatków będzie zależał od rodzaju wybranego planu, więc wybieraj mądrze.
-is-used.jpg)
