Medicare nie jest miejscem kompleksowej obsługi. Chociaż obejmuje szeroki wachlarz usług, może pozostawić cię samemu sobie, jeśli chodzi o niektóre podstawowe potrzeby opieki zdrowotnej w miarę starzenia się. Na przykład nie obejmuje soczewek korekcyjnych (np. Soczewek kontaktowych lub okularów), protez, aparatów słuchowych ani białych lasek dla niewidomych. Niektóre leki również nie są dostępne, nawet jeśli masz plan lekowy na receptę Część D.
Dzieje się tak, ponieważ Medicare nie uważa tych rzeczy za konieczne z medycznego punktu widzenia. Niestety, to, czego oni również nie uważają za konieczne z medycznego punktu widzenia, to opieka opiekuńcza i długoterminowe umieszczenie w domu opieki.
Eva-Katalin / E + / Getty ImagesCo to jest opieka opiekuńcza?
W oczach Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) opieka opiekuńcza to opieka, która nie musi być wykonywana przez wykwalifikowanego lub licencjonowanego lekarza, takiego jak lekarz, pielęgniarka lub terapeuta (np. Psychologowie kliniczni, fizjoterapeuci) , terapeuci zajęciowi i logopedzi). Opieka opiekuńcza często obejmuje pomoc w kąpieli, sprzątaniu, gotowaniu, ubieraniu się, higienie, a nawet chodzeniu lub mobilizacji.
Niestety, wielu seniorów w domach opieki jest tam ze względów bezpieczeństwa. Nie są w stanie samodzielnie żyć z powodu demencji lub innych schorzeń i mogą nie mieć rodziny lub bliskich, którzy mogliby ich wesprzeć.
Według raportu Vital Health Statistics z lutego 2019 r. Amerykańskiego Departamentu Zdrowia i Opieki Społecznej (HHS), większość osób w domach opieki wymaga opieki opiekuńczej. Odsetki osób potrzebujących pomocy są znaczne:
- Kąpiel: 96,7%
- Opatrunek: 92,7%
- Jedzenie: 59,9%
- Toalety: 89,3%
- Przechodzenie do łóżka lub wychodzenia z łóżka: 86,8%
- Chodzenie: 92%
Rosnąca potrzeba opieki w domu opieki
Według tego samego raportu HHS w 2016 r. Było 1,7 miliona licencjonowanych łóżek w domach opieki i 1,4 miliona długoterminowych rezydentów korzystających z tych łóżek. Przyglądając się bliżej, 16,1% mieszkańców było w wieku od 65 do 74 lat, 25,5% w wieku od 75 do 84 lat, a 43,5% było w wieku 85 lat i starszych.
Szacuje się, że do 2030 roku każdego dnia 10000 pokolenia wyżu demograficznego skończy 65 lat, a na szczęście dla nich średnia długość życia również rośnie. W 2016 r. Średnia długość życia w USA wynosiła 78,6 lat, co stanowi wzrost o 8,9 lat od 1960 r. Jedynym problemem jest to, że dłuższe życie zwiększa prawdopodobieństwo wystąpienia wielu przewlekłych schorzeń, a co za tym idzie, zwiększa ryzyko osłabienia.
Od 2019 r. U 5,8 mln Amerykanów zdiagnozowano chorobę Alzheimera, a oczekuje się, że do 2050 r. Liczba ta wzrośnie do 14 mln. W rzeczywistości choroba Alzheimera i demencja stanowią ponad 50% wszystkich przyjęć do domów opieki.
Biorąc pod uwagę te czynniki, coraz więcej seniorów będzie prawdopodobnie potrzebować długoterminowej opieki w domu opieki w przyszłości.
Rzeczywisty koszt opieki w domu opieki
Dom opieki nie jest tani. Średni miesięczny koszt w Stanach Zjednoczonych za wspólny pokój w 2019 r. Wynosi 7513 USD miesięcznie. W przypadku prywatnego pokoju jest to 8517 USD miesięcznie.
Przeciętny dom opieki kosztuje mieszkańca 9 155 USD rocznie za wspólny pokój i 102 200 USD za pokój prywatny.
Te liczby mogą się różnić w zależności od miejsca zamieszkania. Pięć najdroższych stanów to Alaska, Connecticut, Massachusetts, Nowy Jork i Hawaje, w tej kolejności, a niektóre domy opieki na Alasce kosztują nawet 32 219 USD miesięcznie!
Najtańszymi stanami na opiekę w domach opieki są Oklahoma, Missouri, Luizjana, Kansas i Arkansas, ze średnimi stawkami miesięcznymi rzędu 5000 USD.
Patrząc z perspektywy, średnia wypłata świadczeń emerytalnych z Ubezpieczeń Społecznych w grudniu 2016 r. Wyniosła 1474,77 USD miesięcznie, co daje łączną kwotę 17 697,24 USD rocznie.
Biorąc pod uwagę te liczby, nie jest zaskakujące, że niewiele osób jest w stanie samodzielnie opłacić opiekę w domu opieki. Gdzie ludzie mogą się zwrócić, aby uzyskać ubezpieczenie na opiekę w domu opieki? Jakie masz opcje?
Ubezpieczenie Medicare dla opieki w domu opieki
Nie jest tak, że Medicare nie płaci za żadną opiekę w domu opieki. W niektórych przypadkach jest to opłacalne, ale tylko wtedy, gdy zostałeś niedawno przyjęty do szpitala i tylko wtedy, gdy potrzebujesz wykwalifikowanej opieki co najmniej pięć dni w tygodniu.
Nie tylko musisz być hospitalizowany, aby kwalifikować się do tego ubezpieczenia Medicare Część A, ale musisz być hospitalizowany przez co najmniej trzy dni. Co dziwne, dzień przeniesienia do wykwalifikowanej placówki pielęgniarskiej się nie liczy, a jeszcze trudniejszy jest sposób, w jaki CMS definiuje opiekę szpitalną.
W dzisiejszych czasach możesz zostać w szpitalu na noc, ale to nie znaczy, że jesteś hospitalizowany. Dzięki przepisom wydanym w październiku 2013 r., Znanym jako zasada dwóch północy, możesz zostać zakwalifikowany do opieki szpitalnej (opieka objęta Medicare Część A) tylko wtedy, gdy oczekuje się, że Twój pobyt będzie trwał dłużej niż dwie północy i jeśli Twój poziom opieki jest uważane za konieczne z medycznego punktu widzenia. Oznacza to, że nie możesz przebywać w szpitalu pod opieką, którą równie łatwo można by zastosować gdzie indziej.
W przeciwnym razie zostaniesz objęty obserwacją, opieką, która jest objęta Medicare Część B.
W przypadku, gdy uzyskasz zgodę na wykwalifikowaną opiekę pielęgniarską, Medicare Część A obejmuje Ci pierwsze 20 dni. Za dni od 21 do 100 zapłacisz 176 USD dziennie od 2020 r. Po 100 dniach jesteś sam.
Ubezpieczenie Medicaid dla opieki domowej
Medicare oferuje jedynie krótkoterminową opiekę w domu opieki. Dlatego tak wiele osób zwraca się do Medicaid. Według raportu Vital Health Statistics z 2019 r. 61,2% mieszkańców domów opieki korzystało z Medicaid jako źródła płatności.
Nie każdy kwalifikuje się do Medicaid. Kwalifikowalność różni się w przypadku dzieci, kobiet w ciąży i innych osób dorosłych. Państwa, które rozszerzyły zakres Medicaid na mocy ustawy o przystępnej cenie, otworzyły uprawnienia dla osób samotnych bez dzieci, podczas gdy inne stany mogą wykluczyć te osoby z ubezpieczenia.
Program przeznaczony jest również dla osób o niskich dochodach. Chociaż kiedy się nad tym zastanowić, niewielu seniorów będzie miało dużo pieniędzy w rezerwie po tym, jak zaczną płacić za długoterminową opiekę w domu opieki.
Jeśli chodzi o wymagania finansowe, Medicaid określa uprawnienia na podstawie miesięcznych dochodów i majątku. Aktywa te obejmują renty, rachunki bankowe, samochody (z wyłączeniem podstawowego pojazdu), obligacje, kwoty pieniężne przekraczające 2000 USD, wartość wykupu gotówki polis na życie (dotyczy polis „na całe życie” i „uniwersalnych”, a nie terminowych polis na życie) , Plany Keogh, IRA, fundusze rynku pieniężnego, fundusze powiernicze, fundusze emerytalne, nieruchomości (z wyłączeniem twojego głównego miejsca zamieszkania do określonej wartości w zależności od stanu), akcje i opcje na akcje.
Każdy stan ostatecznie ustala własny próg finansowy kwalifikowalności, ale rząd federalny określa minimalne wymagania dla każdego stanu. Będziesz musiał sprawdzić wymagania dla swojego stanu, aby sprawdzić, czy się kwalifikujesz.
Wielu seniorów poświęca swoje aktywa, aby kwalifikować się do Medicaid. Inni próbują chronić swoje aktywa, przekazując je rodzinie i bliskim.
Uważaj jednak! Każde przeniesienie aktywów w ciągu 60 miesięcy od złożenia wniosku o Medicaid zostanie wzięte pod uwagę. Przeniesienia, które mają miejsce w tym okresie wstecznym, mogą skutkować karami z Medicaid, potencjalnie opóźniającymi Twoją opiekę na miesiące lub lata. Będzie to zależeć od tego, ile pieniędzy przesłałeś iw jakim stanie mieszkasz. Najlepiej jest porozmawiać ze starszym prawnikiem, aby omówić dostępne opcje, zanim zaaranżujesz jakiekolwiek przeniesienie.
Ubezpieczenie prywatne w domu opieki
Istnieje możliwość wykupienia ubezpieczenia na opiekę długoterminową (LTC), aby pomóc w opłaceniu opieki domowej. Te plany ubezpieczeniowe pokrywają 5 procent ubezpieczenia domu opieki w Stanach Zjednoczonych.
Ubezpieczenie LTC może być pomocne, jeśli potrzebujesz opieki, ale składki są zwykle drogie i poza zasięgiem dla wielu osób. Te składki zwykle rosną wraz z wiekiem, zwłaszcza jeśli Twoje zdrowie się pogarsza. Osoby powyżej 65 roku życia, które mają chroniczne problemy zdrowotne, mogą otrzymywać miesięczne składki w tysiącach dolarów.
Firma ubezpieczeniowa może odmówić ochrony na podstawie wcześniej istniejących warunków.
Ubezpieczenie na wypadek opieki długoterminowej generalnie działa w ten sposób: płacisz miesięczne składki, a jeśli masz zdarzenie wyzwalające, tj. Coś, co wymaga domu opieki lub długoterminowej domowej opieki zdrowotnej, zaczynasz otrzymywać wypłaty z ubezpieczenia. Wypłaty te mogą zostać przeznaczone na te usługi związane z opieką, ale kwota tych wypłat będzie zależna od konkretnego planu ubezpieczenia LTC. Mogą, ale nie muszą, pokrywać pełne koszty opieki, a wypłaty mogą trwać tylko przez określony czas.
Słowo od Verywell
Dziś żyjemy dłużej, a życie dłużej oznacza planowanie na przyszłość. Prawdopodobnie będziesz potrzebować opieki długoterminowej w wieku podeszłym, niezależnie od tego, czy będzie to placówka z opieką, dom opieki, czy też domowa opieka zdrowotna. Zrozumienie opcji ubezpieczenia i ich kosztów pomoże Ci w podejmowaniu świadomych decyzji, które mogą zmniejszyć obciążenie Twoich bliskich.
.jpg)
