Mit, że ubezpieczenie na życie nie jest dla seniorów, może kosztować Ciebie i Twoją rodzinę. Według Life Insurance Settlement Association, seniorzy pozwalają na wygaśnięcie około 112 miliardów dolarów polis ubezpieczeniowych na życie rocznie. Takie postępowanie - lub całkowity brak ubezpieczenia na życie - może spowodować nieoczekiwane obciążenie finansowe dla Twoich bliskich po Twoja śmierć.
Polisy na życie obejmują wiele opcji, które mogą pomóc osobom starszym w realizacji celów finansowych, takich jak umożliwienie bliskim opłacenia kosztów pogrzebu lub zmniejszenie obciążenia rodzin podatkami od nieruchomości. Wiele polis ubezpieczeniowych na życie będzie oferować swoje produkty specjalnie dla seniorów, a nawet będą miały zabezpieczenia zwane zawodnikami, które umożliwiają otrzymywanie pieniędzy w przypadku choroby lub niepełnosprawności.
Ponieważ istnieje tak wiele firm oferujących ubezpieczenia na życie i typów polis (takich jak termin, całość i uniwersalna), przeanalizowaliśmy ponad 20 firm oferujących polisy osobom fizycznym i zawęziliśmy je do kategorii, które mogą pomóc spełnić specyficzne potrzeby seniorów w zakresie ubezpieczeń na życie. Każda wybrana firma jest oceniana pod kątem stabilności finansowej i oferuje swoje polisy seniorom, niektórym w wieku do 100 lat lub starszym.
Najlepsze ubezpieczenie na życie dla seniorów
- Ogólnie najlepszy: Życie na Pacyfiku
- Polityka Best for Term Life: John Hancock
- Najlepsza polityka na całe życie: Penn Mutual
- Najlepsze do planowania nieruchomości: Northwestern Mutual
- Najlepsze dla kwot z wysokim pokryciem: Główne ubezpieczenie na życie
- Najlepsze na ostateczne wydatki: AIG
- Najlepsze do indeksowanego życia: Transamerica
- Najlepsze dla korzyści z pełnej śmierci: Życie w Nowym Jorku
- Najlepsze dla złego stanu zdrowia: Wzajemne Omaha
Ogólnie najlepszy: Życie na Pacyfiku
Życie na Pacyfiku
Uzyskaj wycenęDlaczego go wybraliśmy: Pacific Life oferuje szeroką gamę polis, w tym taką, która może zapewniać świadczenia z tytułu opieki długoterminowej z opcjami dla osób starszych do wieku 121 lat.
Co lubimyRóżnorodność dostępnych rodzajów polis, które mogą obejmować wiek do 121 lat
„Przykładowe zasady” dostępne do przejrzenia na stronie internetowej
Musisz porozmawiać z brokerem, aby otrzymać wycenę składki na ubezpieczenie na życie
Otrzymanie decyzji o ubezpieczeniu zajmuje około tygodnia
Pacific Life oferuje szeroką gamę produktów ubezpieczeniowych, w tym indeksowane uniwersalne, zmienne uniwersalne, uniwersalne, pełne i terminowe ubezpieczenia na życie. Mają również polisę skierowaną do seniorów, zwaną PremierCare Advantage. Polityka ta może zapewnić świadczenia z tytułu opieki długoterminowej, jeśli znajdziesz opiekę w domu opieki, domu opieki lub hospicjum. Jeśli nie potrzebujesz opieki długoterminowej w swoim życiu, świadczenie „Zwrot składki” zapewni Twoim beneficjentom wypłacone przez Ciebie środki.
Możesz wykupić ich terminowe polisy na życie do 75 roku życia z 10-letnim okresem świadczeń. Mają też niezawierającą wygaśnięcia polisę „Gwarancja uniwersalnego życia”, która obejmuje osoby do wieku 121 lat. Ponadto oferują one opcję „Przedłużenie dojrzałości”, w ramach której można ubiegać się o polisę po ukończeniu 100 lat - teraz to pozwala na długowieczność.
Oprócz oferowania różnorodnych produktów ubezpieczeniowych na życie spodobało nam się, że Pacific Life udostępnił „Przykładowe polisy” na swojej stronie internetowej. Ta 20-stronicowa próbka zawierała dokładne wyjaśnienie świadczeń i krytyczne definicje, które dały nam jaśniejszy obraz tego, jak by to było, gdybyśmy wybrali Pacific Life na ubezpieczyciela.
Firma ratingowa A. M. Najlepsze oceny Pacific Life i A + (Superior) dla stabilności finansowej, kwestia ważna w dziedzinie ubezpieczeń na życie, ponieważ firma musi być wystarczająco stabilna, aby pokrywać swoje polisy. Oferują polisy we wszystkich 50 stanach i Dystrykcie Kolumbii, chociaż wszystkie polisy mogą być niedostępne w niektórych stanach. Niektóre zasady nie wymagają badania lekarskiego, ale mogą wymagać innych ocen, w tym wywiadu osobistego, oceny poznawczej i raportu na temat recepty.
Niestety (podobnie jak wiele innych firm oferujących ubezpieczenia na życie) Pacific Life nie obejmuje szacunkowej składki. Aby dowiedzieć się, ile możesz się spodziewać, musisz złożyć wniosek o wycenę. Agent Pacific Life skontaktuje się z Tobą, aby wyjaśnić dostępne zasady obowiązujące w Twoim rejonie i wieku.
Polityka Best for Term Life: John Hancock
John Hancock
Uzyskaj wycenęDlaczego go wybraliśmy: John Hancock oferuje polisy na życie na czas określony z wysokimi potencjalnymi limitami, zakresem okresów trwania i możliwością zarobienia 15% składki na zdrowe wybory.
Co lubimyPolisy terminowe mają szeroki zakres korzyści, od 25 000 do 20 milionów USD
Program witalności pomaga osobom zarejestrowanym w ubezpieczeniach na życie zaoszczędzić do 15 procent na składkach
Brak oferowanych polis na całe życie
W celu uzyskania wyceny zasad należy skontaktować się z agentem
John Hancock oferuje terminowe polisy na życie od 10, 15, 20 do 30 lat z możliwością przedłużenia do 94 roku życia. Oferują one kilka opcji ochrony ubezpieczonego, w tym całkowite zwolnienie z tytułu niezdolności do pracy, przyspieszony zasiłek i ubezpieczenie na wypadek bezrobocia. Wymagania dotyczące badań lekarskich mogą zależeć od kwoty polisy, o którą się ubiegasz.
Koszt i cena były jednymi z dodatkowych korzyści wynikających z polisy na życie w okresie zatrudnienia Johna Hancocka. Firma oferuje program Vitality, który oferuje nagrody za zachowania zdrowotne, takie jak ćwiczenia, rzucenie palenia i czytanie artykułów o poprawie zdrowia. Jeśli zarejestrujesz się w tym programie, możesz zaoszczędzić nawet 15 procent na składce.
Podobało nam się również, że John Hancock ma gwarantowaną funkcję konwersji dla Twojej polisy na życie. Oznacza to, że możesz zmienić swoją polisę na powszechne życie do 70 roku życia, jeśli zechcesz.
Jeśli podoba Ci się John Hancock jako polisa na życie, ale bardziej interesuje Cię uniwersalne ubezpieczenie na życie, oferują one stałe, indeksowane i zmienne uniwersalne polisy. John Hancock nie oferuje polis na całe życie.
Z oceną A.M. Najlepsza siła finansowa A + (wyższa), John Hancock ma udokumentowane wyniki w zakresie siły finansowej. Podają, że corocznie wypłacają 5,7 miliarda dolarów odszkodowań. Działają we wszystkich stanach i Dystrykcie Kolumbii, ale dostępność zasad może się różnić.
Najlepsza polityka na całe życie: Penn Mutual
Penn Mutual
Uzyskaj wycenęDlaczego go wybraliśmy: Penn Mutual oferuje dwa ubezpieczenia na całe życie z wszechstronnymi opcjami płatności, łatwą do zrozumienia edukacją na temat motocyklistów i możliwością zarabiania dywidend.
Co lubimyDwie opcje ubezpieczenia na całe życie z gwarantowaną wartością pieniężną do wieku 121 lat
Wszechstronna opcja płatności oznacza, że możesz spłacić polisę w ciągu zaledwie pięciu lat
Wspólna firma wypłaca dywidendy, dzięki czemu możesz zarabiać oprócz oprocentowania swojej polisy
Brak narzędzia do wyceny online; musisz porozmawiać z doradcą finansowym
Badanie lekarskie może być wymagane w przypadku ubezpieczenia na całe życie
Penn Mutual oferuje dwie opcje ubezpieczenia na całe życie z kilkoma unikalnymi funkcjami płatności i potencjalnymi pasażerami. Jako towarzystwo funduszy inwestycyjnych, Penn Mutual wypłaca dywidendy swoim ubezpieczającym. Może to zmaksymalizować Twoją polisę na całe życie, ponieważ oprócz gwarantowanej stopy procentowej związanej z polisą masz możliwość zarabiania pieniędzy.
Penn Mutual gwarantuje Ci stawkę premium, więc nie musisz się martwić, że Twoja składka wzrośnie wraz z wiekiem. Mając to na uwadze, Penn Mutual oferuje innowacyjną opcję płatności dla posiadaczy polis na całe życie z polisą „Versatile Choice Whole Life”: możesz spłacić wartość swojej polisy w ciągu zaledwie pięciu lat lub rozłożyć składkę na okres do kiedy osiągniesz wiek 100 lat. Penn Mutual zagwarantuje również wartość pieniężną do wieku 121. Oferują również polisę „Survivorship Choice Whole Life”, polisę dla dwóch osób, która może pomóc w pokryciu podatku od nieruchomości lub darowizn na cele charytatywne. Maksymalny wiek wystawienia tej polisy to 85 lat.
Podobały nam się również narzędzia edukacyjne Penn Mutual, szczególnie te, które otaczają dostępnych jeźdźców na całe życie. Dałyby scenariusze, w których konkretny pasażer może być pomocny w dodaniu, na przykład „budowanie większej wartości gotówkowej” lub „ochrona polityki, jeśli jesteś niepełnosprawny”. Niestety nie mają one narzędzia do wyceny online; musisz skontaktować się z doradcą, aby dowiedzieć się o kosztach polisy. W zależności od potencjalnego kosztu Twojej polisy, będziesz musiał przesłać informacje w ramach procedury ubezpieczeniowej, która może obejmować badanie lekarskie.
Oprócz swojej polisy na całe życie, Penn Mutual oferuje inne produkty, w tym uniwersalne życie i indeksowaną opcję uniwersalnego życia. Oferują również terminowe ubezpieczenie na życie, które nie wymaga badania lekarskiego. Oni są A.M. Najwyżej oceniane A + (Superior) za stabilność finansową i oferują swoje produkty we wszystkich 50 stanach i Dystrykcie Kolumbii.
Najlepsze do planowania nieruchomości: Northwestern Mutual
Northwestern Mutual
Uzyskaj wycenęDlaczego go wybraliśmy: Northwestern Mutual oferowało jedne z najszerszej gamy polis, koordynowało planowanie majątku za pośrednictwem swojej sieci doradców oraz plany dotyczące ocalenia.
Co lubimyOferujemy ponad 15 wysoce konfigurowalnych polis ubezpieczeniowych na życie
Polityka przetrwania / drugiej szansy pomaga zaplanować fundusze dla twojego spadkobiercy
Konieczność uzyskania wyceny za pośrednictwem doradcy finansowego, a ubezpieczenie może zająć trochę czasu
Nie oferuje zasad gwarantowanego wydania
Planowanie majątku może być trudnym zadaniem - nie tylko stajesz w obliczu własnej śmiertelności, ale musisz także skontaktować się z kilkoma profesjonalistami (prawnikami, księgowymi itp.), Aby założyć majątek. Northwestern Mutual oferuje planowanie nieruchomości w ramach swoich usług (które obejmują ubezpieczenie na życie i doradztwo), aby pomóc Ci założyć nieruchomość, która minimalizuje koszty, gdy to możliwe i maksymalizuje korzyści dla Twoich bliskich.
Podobało nam się Northwestern Mutual w planowaniu nieruchomości, ponieważ oferują one jedną z najszerszych odmian planów ubezpieczenia na życie (ponad 15), które obejmują pełne, terminowe i uniwersalne ubezpieczenie na życie. Ponieważ tak bardzo polegają na swoich doradcach finansowych, ich plany ubezpieczenia na życie są bardziej konfigurowalne, co pomaga efektywniej dodawać kierowców i pożądane kwoty.
Szczególnie podobała nam się ich polityka „Survivorship” na całe życie, która pozwala dwóm osobom być na jednej polisie, ułatwiając Twoim spadkobiercom dziedziczenie funduszy. Są one również znane jako plany „drugi po śmierci” i nie każda firma ubezpieczeniowa je oferuje.
Northwestern Mutual polega na swoich ponad 6400 doradcach finansowych, którzy udzielają porad dotyczących planowania i przedstawiają wyceny polis - co może zająć trochę czasu, ponieważ nie oferują oni polis objętych gwarancją. Ich firma to biznes oparty na relacjach, więc jeśli szukasz osoby do długoterminowej współpracy dla swojego majątku, firma jest dobrą opcją. Jeśli jesteś typem „tylko biznesowym”, możesz przyjrzeć się firmie, która korzysta z większej liczby narzędzi online.
Firma Northwestern Mutual uzyskała ocenę A ++ (najwyższą z możliwych) od A. M. Besta za stabilność finansową, co jest obiecującym sygnałem dla ubezpieczających, którzy chcą mieć pewność, że ich bliscy otrzymają wypłaty. Jako firma wzajemna wypłacają dywidendy swoim akcjonariuszom. Ich polisy są dostępne we wszystkich 50 stanach i Dystrykcie Kolumbii.
Najlepsze dla kwot z wysokim pokryciem: Główne ubezpieczenie na życie
Dyrektor
Uzyskaj wycenęDlaczego go wybraliśmy: główne ubezpieczenie na życie wymieniło niektóre z najwyższych kwot ubezpieczenia - około 5 milionów dolarów wyższe niż większość sprawdzonych przez nas polis o wysokim poziomie ochrony - dla kilku ich polis ubezpieczeniowych na życie.
Co lubimyOferuje polisy z korzyściami do 15 mln USD
Zawiera broszury i szczegółowe wyjaśnienia dotyczące każdej oferty polis
Nie oferuje pełnego ubezpieczenia na życie
Wyceny online nie są dostępne w przypadku polis z dużymi korzyściami
Principal Life oferuje seniorom różnorodne potencjalne polisy, z których niektóre mają duże potencjalne wypłaty. Obejmuje to polisę Universal Life Protector V, która może zapewnić świadczenia z tytułu śmierci w wysokości do 15 mln USD w przypadku majątku (w niektórych stanach mogą obowiązywać zasady dotyczące maksymalnych świadczeń). Ostatni wiek wydania to 85 lat, a dojrzałość do 121 lat. Zrozumiałe jest, że będziesz musiał wypełnić znaczną ilość dokumentów, aby kwalifikować się do tych maksymalnych świadczeń. Nie podają ofert ani szacunków online dla tych polis o wysokim poziomie pokrycia.
Firma oferuje polisę Principal Universal Life Flex III ze stałą stopą procentową, dzięki czemu polisa może akumulować wartość pieniężną. Rzeczywiste kwoty tych polis wynoszą 1 milion USD i więcej. Dostępnych jest kilku pasażerów objętych tą polisą, w tym „Rozszerzona gwarancja braku wygaśnięcia”, która gwarantuje polisę do wieku 95 lub 35 lat po zakupie polisy.
Inne polisy obejmują terminowe ubezpieczenie na życie, które firma wystawi do 80 roku życia, z minimalnym świadczeniem w wysokości 200 000 USD. Gdy masz już polisę, możesz ją odnowić do wieku 95 lat. W przypadku 65-letniego mężczyzny, który nie ma nadwagi i niepalących, otrzymaliśmy składkę w wysokości 216 USD miesięcznie za 10-letnią polisę ubezpieczeniową na życie o wartości 500 000 USD. .
Oferują również indeksowane uniwersalne życie, zmienne uniwersalne życie i uniwersalne życie dla seniorów, którzy potrzebują pomocy w planowaniu majątku. Warto jednak zauważyć, że brakuje całego produktu ubezpieczeniowego na życie - zleceniodawca takiego nie oferuje.
Oprócz wysokich kwot pokrycia spodobało nam się, że zleceniodawca ma w Internecie broszury i ogólne przeglądy wszystkich swoich polis. Można je łatwo znaleźć i porównać dostępne polisy, więc przed rozmową z agentem masz pewne informacje.
Główne ubezpieczenie na życie otrzymało ocenę A. M. Najlepsza ocena A + (nadrzędna) za stabilność finansową. Zapewniają ochronę we wszystkich 50 stanach i Dystrykcie Kolumbii.
Najlepsze na ostateczne wydatki: AIG
AIG
Uzyskaj wycenęDlaczego go wybraliśmy: AIG oferuje gwarancję ostatecznych wydatków do 25 000 USD z usprawnionym procesem składania wniosków, który zajmuje około 15 minut.
Co lubimyZasady dotyczące ostatecznych wydatków dla osób starszych dla osób w wieku do 85 lat
Złożenie wniosku o polisę gwarantowaną zajmuje mniej niż 15 minut
Musisz podać dane osobowe, aby otrzymać wycenę dla wszystkich rodzajów polis
Ostateczna polisa dotycząca wydatków obejmuje dwuletni zasiłek pogrzebowy
AIG reklamuje kilka polis, które oferuje osobom w wieku 60 lat i starszym. Jednym z nich jest ubezpieczenie od kosztów końcowych. Ta polisa tradycyjnie przynosi mniejsze korzyści niż inne polisy, ale może pomóc w pokryciu kluczowych wydatków, takich jak koszty pogrzebu. AIG oferuje te świadczenia do 100 000 USD (wraz z badaniem lekarskim) oraz polisę gwarantowaną w wysokości od 5 000 USD do 25 000 USD na ostateczne ubezpieczenie kosztów, które nie wymaga badania lekarskiego. AIG wystawi tę polisę osobom w wieku od 50 do 85 lat. Reklamują, że ich proces składania wniosku trwa 15 minut, a numer polisy można otrzymać natychmiast po przesłaniu. Łatwość aplikacji i dostępność świadczeń gwarantowanych sprawiły, że wybraliśmy AIG jako najlepszy pod względem kosztów końcowych.
Podobnie jak w przypadku kilku innych zweryfikowanych przez nas ostatecznych polis dotyczących wydatków, polisa obejmuje dwuletni zasiłek pogrzebowy. Oznacza to, że jeśli umrzesz w ciągu pierwszych dwóch lat posiadania polisy, Twoi beneficjenci otrzymają opłacone przez Ciebie składki plus 10% zasiłku pośmiertnego. Nie otrzymają pełnego świadczenia z tytułu śmierci, dopóki polisa nie będzie obowiązywać dłużej niż dwa lata.
Ubezpieczenie od kosztów końcowych nie jest jedyną polisą, jaką AIG oferuje seniorom. Oferują również gwarantowane ubezpieczenie, ubezpieczenie na czas trwania, całe życie i jakość życia, które zapewnia korzyści podczas życia w przypadku przewlekłej lub krytycznej choroby.
Musisz podać dane osobowe, w tym wzrost, wagę, numer telefonu i adres e-mail, aby otrzymać spersonalizowaną ofertę ubezpieczenia na życie. Jednak według ich strony internetowej ich polisy zaczynają się od 14 USD miesięcznie za 250 000 USD terminowego ubezpieczenia na życie; ta figura nie ma przypisanego wieku początkowego.
AIG otrzymała ogólną ocenę kredytową „A” (Excellent) w sierpniu 2020 r. Oferują ubezpieczenia we wszystkich 50 stanach i Dystrykcie Kolumbii. Jednak osobna firma oprócz American General Life Insurance udziela polis sporządzonych w stanie Nowy Jork.
Najlepsze do indeksowanego życia: Transamerica
Transamerica
Uzyskaj wycenęDlaczego go wybraliśmy: Transamerica oferuje indeksowane polisy na życie z kwotami nominalnymi, które mogą przekroczyć 500 000 USD, ponad 10 konfigurowalnych opcji pasażera oraz wybór rodzaju konta inwestycyjnego.
Co lubimyWysoko konfigurowalne zasady trwałości indeksu z opcjami dla inwestycji i jeźdźców
Gwarantowane minimalne stopy procentowe i gwarancja braku wygaśnięcia polityki na życie indeksów
Wyceny online nie są dostępne; musisz porozmawiać z agentem
Badania lekarskie są wymagane, jeśli polisa przekracza określoną kwotę (firma nie podała kwoty)
Indeksowane polisy ubezpieczeniowe na życie zapewniają zarówno świadczenie z tytułu śmierci, jak i składnik wartości pieniężnej. Dzięki swojej polityce Financial Foundation Indexed Universal Life (FFIUL), Transamerica oferuje trzy typy kont, na których możesz akumulować stopy procentowe; konto indeksowe S&P, konto indeksowe globalne lub podstawowe konto odsetkowe, które pozwala określić poziom ryzyka, z którym czujesz się komfortowo. Aby zapewnić dodatkowe bezpieczeństwo, Transamerica oferuje gwarantowaną minimalną stopę procentową, którą zarabiasz na polisie. Wartość nominalna polisy może wynosić od 25 000 do 500 000 USD lub więcej, a wiek wystawienia to 85 lat.
W zamian otrzymujesz świadczenia na życie, które obejmują możliwość wycofania się lub zaciągnięcia pożyczki wolnej od podatku z polisy. Transamerica oferuje również dostawcę świadczeń z tytułu śmierci w przypadku przyspieszonej choroby nieuleczalnej, który umożliwia dostęp do części zasiłku z tytułu śmierci za życia. Oferują dodatkowe 10 wariantów „Concierge Planning” dla motocyklistów w ramach indeksowanej polisy na życie, co jest jednym z powodów, dla których ich polisy wypadły najlepiej. Oferują również gwarancję trwałości w ramach swojej polisy. Dopóki utrzymujesz miesięczne płatności, zachowasz polisę, stopy procentowe i składki.
Transamerica wymaga od Ciebie wypełnienia dokumentacji i udzielenia odpowiedzi na kilka wstępnych pytań medycznych, na przykład czy palisz lub cierpisz na określone choroby przewlekłe. Jeśli ubiegasz się o polisę wyższą w dolarach, firma może poprosić Cię o ukończenie badania lekarskiego.
Oprócz indeksowanych polis Transamerica oferuje pełne i terminowe ubezpieczenia na życie. Ich okresowa polisa na życie wynosi do 10 milionów dolarów. Ich polisa na całe życie jest opłacalna do wieku 100 lat, a osoby nie palące tytoniu oferują preferowane stawki.
Transamerica ma ocenę A. M. Najlepsza ocena A (doskonała). Oferują polisy we wszystkich 50 stanach i Dystrykcie Kolumbii, chociaż polisy i ich wartości maksymalne zależą od dostępności i przepisów stanowych.
Najlepsze dla korzyści z pełnej śmierci: Życie w Nowym Jorku
Życie w Nowym Jorku
Uzyskaj wycenęDlaczego go wybraliśmy: New York Life oferuje nominalne świadczenie z tytułu śmierci wypłacane beneficjentom, a także trzy opcje dla osób podróżujących na śmierć i życie, z których wiele jest bezpłatnych.
Co lubimyOpcje świadczone przez pasażera z tytułu śmierci mogą zwiększyć tę korzyść poza wartość nominalną
Oferuje polisę dla seniorów do 90 roku życia
Dostępnych jest wiele planów ochrony
Musisz porozmawiać z doradcą finansowym, aby zaplanować polisę
Brak szacunkowych miesięcznych składek na ich stronie internetowej
Wybraliśmy New York Life jako najlepszą firmę oferującą pełne świadczenia z tytułu śmierci, ponieważ oferuje ona polisy, które obejmują konfigurowalne opcje dotyczące świadczeń z tytułu śmierci. Robią to dzięki polityce „Universal Life” z gwarantowaną lub regulowaną opcją świadczenia z tytułu śmierci, która ma trzy inne możliwości.
Na przykład możesz zdecydować się na świadczenie z tytułu śmierci, które obejmuje nominalną kwotę polisy i wartość pieniężną polisy. Inna opcja składa się ze skorygowanej sumy składek wpłaconych do polisy powiększonej o wartość nominalną polisy. Oferują również „Przewoźnika opieki chronicznej”, który umożliwia skorzystanie ze świadczeń z tytułu śmierci bez podatku w przypadku wystąpienia choroby przewlekłej (uwaga, ta opcja nie jest dostępna w Kalifornii).
Ich uniwersalna polisa „Ochrona do wieku 90 lat” zapewnia ochronę co najmniej 1 miliona dolarów tym, którzy potrzebują znacznej ochrony ubezpieczeniowej na życie, którą reklamują starszym właścicielom firm, aby chronić swoje firmy. Oferują również polisę nie-lekarską dla członków AARP, która zapewnia od 10 000 do 100 000 USD na ochronę osób w wieku do 80 lat (nadal musisz odpowiedzieć na niektóre pytania zdrowotne przed zatwierdzeniem).
New York Life ma również pełne i terminowe polisy na życie z terminowymi okresami życia, zwykle około 10 do 20 lat, na swojej stronie internetowej. Rejestracja obejmuje podanie danych osobowych (takich jak prawo jazdy i numer ubezpieczenia społecznego), aktualnej listy leków na receptę oraz niektórych informacji zdrowotnych. Badanie lekarskie „nie zawsze” jest częścią procesu składania wniosku, ale może być potrzebne.
New York Mutual oferuje swoje polisy osobom, które ukończyły 90 lat. Firma działa we wszystkich 50 stanach oraz w Dystrykcie Kolumbii. Mają też porę dnia. Najlepsza ocena A ++ (najwyższa z możliwych), odzwierciedlająca ich stabilność finansową i zdolność do wypłaty świadczeń z tytułu śmierci klientom.
Aby zabezpieczyć ubezpieczenie, musisz porozmawiać z doradcą finansowym New York Life, co można zrobić osobiście, przez telefon lub podczas wizyty „TeleApp”. W związku z tym w witrynie internetowej firmy nie są dostępne szacunki dotyczące premii ani zasięgu. Będziesz musiał podać swoje dane kontaktowe, aby uzyskać bardziej szczegółową wycenę dostosowaną do Twoich potrzeb, co może wydłużyć czas potrzebny na zarejestrowanie się w celu uzyskania ubezpieczenia.
Najlepsze dla złego stanu zdrowia: Wzajemne Omaha
Wzajemne Omaha
Uzyskaj wycenęDlaczego go wybraliśmy: Mutual of Omaha oferuje polisę gwarancyjną do 25 000 USD (większość innych polis, które widzieliśmy, to tylko do 20 000 USD), która nie wymaga badania lekarskiego.
Co lubimyOferuj gwarantowane ubezpieczenie na całe życie bez badania lekarskiego
Może uzyskać wycenę online dla polis o wartości 25 000 USD lub mniej
Musisz porozmawiać z agentem, jeśli chcesz, aby ochrona obejmowała całe życie lub więcej niż 25 000 USD
Stopniowe świadczenie z tytułu śmierci, jeśli wybierzesz polisę bez egzaminu lekarskiego
Chociaż Mutual of Omaha ma wiele wyróżniających się polis, oferują one całe ubezpieczenie na życie, które nie wymaga badania lekarskiego (gwarantowane wydanie) dla osób w wieku do 85 lat. Jeśli jesteś w złym stanie zdrowia, ta polisa może zapewnić spokój ducha, że Twoi bliscy mogą otrzymać dodatkowe fundusze.
Ich gwarantowane ubezpieczenie na całe życie oferuje świadczenie w wysokości od 2000 do 25 000 USD bez konieczności przeprowadzania badań lekarskich. Wycenę tej polisy można uzyskać online, wprowadzając swoją płeć, kod pocztowy, datę urodzenia i żądaną kwotę ubezpieczenia. Dla kobiety, która ma 80 lat i chce polisę na całe życie w wysokości 25 000 USD, podano nam cenę 347,25 USD miesięcznie. 80-letni mężczyzna zapłaciłby 34 dolary miesięcznie za polisę ubezpieczeniową na całe życie, która zapewnia ochronę w wysokości 2000 dolarów.
Jednak w przypadku tej zasady ważne jest, aby pamiętać, że jeśli umrzesz z przyczyn naturalnych w ciągu pierwszych dwóch lat, zachowujesz tę polisę. Twoi beneficjenci otrzymają kwotę zapłaconych składek powiększoną o 10 procent. Pełną wartość polisy otrzymają dopiero dwa lata po jej zakupie. Firmy ubezpieczeniowe nazywają to „stopniowanym świadczeniem z tytułu śmierci”.
Mutual of Omaha ma wiele innych zasad, które mogą wymagać interwencji medycznej. Część strony internetowej poświęcona ubezpieczeniu na życie „Uzyskaj wycenę” umożliwia wprowadzanie informacji według przedziału wiekowego. Oferują polisy na całe życie do 85. roku życia i do 80 lat, z warunkami na okres od 10 do 30 lat. Jeśli chcesz otrzymać uniwersalną wycenę dożywotnią lub wycenę z zasad na kwotę wyższą niż 25 000 USD, musisz skontaktować się z agentem.
Pod względem stabilności finansowej Mutual of Omaha uzyskał ocenę A + (wyższą) od A. M. Best. Oferują polisy we wszystkich stanach i Dystrykcie Kolumbii, chociaż dostępność polis może się różnić w zależności od lokalizacji.
Porównaj dostawców
FAQs
Co to jest ubezpieczenie na życie dla seniorów?
Ubezpieczenie na życie to polisa ubezpieczeniowa, za którą osoba płaci składkę firmie ubezpieczeniowej. W przypadku ich śmierci z polisy ubezpieczeniowej na życie wypłaca się beneficjentom uzgodnioną kwotę.
Chociaż istnieją różne rodzaje ubezpieczeń na życie, istnieją dwa istotne składniki ubezpieczenia na życie: świadczenie z tytułu śmierci i składka. Każdy wpływa na siebie.
Świadczenie z tytułu śmierci to kwota, którą firma ubezpieczeniowa zapłaci w przypadku śmierci posiadacza polisy. Kwota ta podlega underwritingowi, czyli procesowi, w ramach którego zakład ubezpieczeń ocenia swoje ryzyko. Niektóre kwestie związane z ubezpieczeniem mogą obejmować wiek osoby, ogólny stan zdrowia, istniejące wcześniej warunki oraz to, czy osoba ma pracę lub wykonuje czynności, które mogą być niebezpieczne (takie jak nurkowanie lub latanie samolotami).
Składka to kwota, jaką dana osoba płaci co miesiąc za swoją polisę ubezpieczeniową. Z reguły składka polisy będzie wyższa, gdy dana osoba ma więcej wcześniej istniejących schorzeń lub polisa wypłaca wyższą kwotę.
Kiedy senior zabezpiecza polisę ubezpieczeniową na życie, wyznacza jednego lub więcej beneficjentów. Są to osoby, którym towarzystwo ubezpieczeń na życie zapłaci w przypadku śmierci osoby.
Czy łatwo jest uzyskać ubezpieczenie na życie jako senior?
Chociaż nie ma pewnych statystyk dotyczących łatwości nabycia, istnieją pewne aspekty zabezpieczenia ubezpieczenia na życie, które mogą utrudnić (ale nie uniemożliwić) zakup polisy dla seniorów:
- Badania lekarskie i wcześniejsze schorzenia: polisa ubezpieczeniowa na życie to w zasadzie najlepsze oszacowanie firmy, jak długo będziesz płacić za polisę, a ile za nią zapłacisz. W rezultacie zazwyczaj przeprowadzają badanie lekarskie lub biorą pod uwagę wcześniej istniejące schorzenia. Ponieważ senior jest bardziej narażony na chroniczne schorzenia lub ma krótszą oczekiwaną długość życia, uzyskanie ubezpieczenia na życie może być trudniejsze.
- Koszty: Tradycyjnie ubezpieczenie na życie będzie tańsze dla młodszych osób. Czasami ubezpieczenie na życie może być zbyt kosztowne dla seniorów; składka polisy może być tak wysoka, że nie ma sensu finansowego dla osoby fizycznej.
- Wypłata: polisy ubezpieczeniowe na życie zwykle obejmują płacenie przez dłuższy czas za wyższą kwotę wypłaty. Ponieważ średnia długość życia seniora nie jest tak długa, jak młodsza osoba, mogą mieć większe trudności z zapewnieniem wystarczająco wysokiej wypłaty, aby polisa była opłacalna.
Niektóre firmy oferujące ubezpieczenia na życie mogą nie oferować polis osobom starszym, ponieważ uważają je za zbyt ryzykowne, aby je ubezpieczyć. Jednak niektóre firmy będą oferować te polisy seniorom.
Jaki zakres ubezpieczenia jest dostępny dla seniorów?
Kwota ubezpieczenia na życie dla seniorów różni się w zależności od firmy, wieku osoby i stanu zdrowia. Firma wykorzysta te i inne czynniki do określenia dostępnej oferty produktów. Pomogą wtedy osobie zrównoważyć zakres ubezpieczenia, jaki firma może zaoferować, w porównaniu z kwotą, którą osoba chce zapłacić.
W naszych badaniach widzieliśmy zasady, które sięgały ponad 20 milionów dolarów. Jednak aby zabezpieczyć te polisy, musiałbyś mieć zdrowie, stabilność finansową i możliwość płacenia wyższych składek.
Czy ubezpieczenie na życie jest dostępne dla osób o słabym zdrowiu?
Firmy oferujące ubezpieczenia na życie często biorą pod uwagę ogólny stan zdrowia przy określaniu, czy zaoferują Ci polisę, a także ile zapłacisz za polisę. Jeśli nie czujesz się dobrze, zabezpieczenie polisy może być, co zrozumiałe, trudniejsze.
Przykłady warunków, które firma ubezpieczeniowa na życie często analizuje, obejmują:
- Rak
- Choroba serca
- Wysokie ciśnienie krwi
- Wysoki cholesterol
- Otyłość
- Palenie / POChP
Jeśli masz takie lub inne wcześniej istniejące warunki, może to utrudnić zabezpieczenie polisy na życie. Być może będziesz musiał zapłacić wyższą miesięczną składkę za polisę.
Ważne jest, aby jak najdokładniej przedstawić swoje wcześniejsze warunki w firmie ubezpieczeniowej. Możesz również opisać, w jaki sposób radzisz sobie ze swoimi dolegliwościami, na przykład jak często odwiedzasz lekarza, jakie leki przyjmujesz i jakie inne sposoby dbania o swoje zdrowie.
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie dla seniorów?
Koszty ubezpieczenia na życie mogą się różnić w zależności od firmy, rodzaju polisy, indywidualnych czynników zdrowotnych i wieku seniorów ubiegających się o ochronę. W naszych recenzjach najlepszych ubezpieczeń na życie dla seniorów przeanalizowaliśmy koszty na podstawie zakresu ochrony, okresów eliminacji i dostosowania polis. Aby uzyskać dokładne przedstawienie kosztów, najlepiej jest skontaktować się z każdym dostawcą indywidualnie.
Jaka jest różnica między ubezpieczeniem terminowym a ubezpieczeniem na całe życie?
Ubezpieczenie terminowe i ubezpieczenie na całe życie to dwa różne rodzaje polis.
Terminowe ubezpieczenie na życie to polisa, która obowiązuje przez określony czas, na przykład od 10 do 30 lat. Polisa nie ma wartości pieniężnej, dlatego jest zwykle tańsza w porównaniu do ubezpieczenia na całe życie.
Ubezpieczenie na całe życie to polisa zapewniająca ochronę ubezpieczeniową na całe życie. Mogą również mieć przypisaną wartość gotówkową, która pozwoli ci wypłacić niektóre środki w razie potrzeby (ale zmniejszy to potencjalną wypłatę później).
Najlepsza polisa dla Ciebie może zależeć od Twoich celów w zakresie ubezpieczenia na życie, dostępnych warunków oraz rodzaju polisy, na którą Cię stać.
Dlaczego seniorzy powinni rozważyć ubezpieczenie na życie?
Tradycyjnie ubezpieczenie na życie jest przeznaczone dla młodszych osób w mało prawdopodobnym przypadku śmierci, aby pomóc w zapewnieniu wsparcia finansowego małżonkowi lub dzieciom.
Jednak są chwile, kiedy ubezpieczenie na życie dla seniorów może być dobrym zajęciem. Przykłady takich czasów obejmują:
- Kiedy starszy rodzic ma dorosłe dziecko o specjalnych potrzebach: polisa ubezpieczenia na życie może zapewnić dodatkowe wsparcie finansowe.
- Gdy dorosłe dziecko było głównym opiekunem starszego rodzica i może potrzebować wsparcia finansowego w przypadku śmierci rodzica
- Kiedy rodzina może potrzebować pomocy w opłaceniu podatku od nieruchomości, pogrzebu lub pogrzebu po śmierci seniora
Jak wybraliśmy najlepsze ubezpieczenie na życie dla seniorów
Dokonaliśmy przeglądu 20 towarzystw ubezpieczeń na życie, które oferowały polisy osobom fizycznym i oceniliśmy firmy z myślą o seniorach, koncentrując się na obecności polis z gwarancją akceptacji, opcjonalnych ubezpieczycieli i różnorodności opcji polis. Każda firma musiała oferować polisy osobom w wieku 60 lat i starszym, a wszystkie firmy musiały mieć ocenę A.M. Najlepszą ocenę A lub wyższą, aby wskazać stabilność finansową wypłat. Wybraliśmy również firmy, które oferują polisy na życie we wszystkich 50 stanach i Dystrykcie Kolumbii, aby zapewnić jak największy zakres ochrony.
-interactions.jpg)
