Jeśli wybierasz się na studia, potrzebujesz ubezpieczenia zdrowotnego. Studia to jedna z najważniejszych rzeczy, które możesz zrobić, aby zabezpieczyć swoją finansową przyszłość. Ale co się stanie, jeśli zachorujesz lub zostaniesz kontuzjowany, gdy tam jesteś?
Nie daj się zwieść fałszywemu poczuciu bezpieczeństwa swoją względną młodością i pozornie dobrym zdrowiem. Katastrofalne wypadki i nagłe dolegliwości mogą przydarzyć się każdemu w dowolnym momencie, a wysokie rachunki za leczenie mogą zniweczyć wszystkie starannie zaplanowane plany. Dlatego ważne jest, aby upewnić się, że masz ubezpieczenie zdrowotne.
James Woodson / Getty ImagesOto kilka opcji:
Pozostań przy ubezpieczeniu zdrowotnym swojego rodzica
Jeśli twoi rodzice noszą cię w ramach ubezpieczenia, pozostanie na nim może być najlepszą opcją.
W wynikuUstawa o ochronie pacjentów i przystępnej cenie(zwykle określane jako ACA lub Obamacare), dzieci muszą mieć możliwość pozostania w ramach planu opieki zdrowotnej rodzica do ukończenia 26 roku życia. Dzieje się tak niezależnie od tego, czy są one nadal zależne od podatku, w szkole, w związku małżeńskim, pracodawca, który oferuje ubezpieczenie itp. Jeśli plan rodzica oferuje ubezpieczenie zależne, musi umożliwiać dzieciom pozostanie w planie do ukończenia 26 lat. Nawet po ukończeniu 26 lat możesz mieć możliwość tymczasowego przedłużenia ubezpieczenia pod opieką pracodawcy rodzica - plan sponsorowany z wykorzystaniem COBRA (dostęp do COBRA zależy od liczby pracowników zatrudnionych przez pracodawcę i od tego, czy plan jest sponsorowany przez prywatnego pracodawcę, kościół, rząd stanowy / lokalny lub rząd federalny). Kontynuacja stanu („mini COBRA”) ) prawa w wielu stanach przewidują pewien poziom opcji przedłużenia ubezpieczenia w przypadku planów zdrowotnych, które nie podlegają przepisom COBRA.
Ale zanim zdecydujesz się pozostać na planie zdrowotnym swoich rodziców, upewnij się, że rozumiesz wszystkie szczegóły i wszelkie inne opcje, które możesz mieć. Jeśli ubezpieczeniem twoich rodziców jest organizacja opieki zdrowotnej (HMO), pełne ubezpieczenie może być dostępne tylko na obszarze, w którym mieszkają. Niektóre HMO mają jednak wzajemne ustalenia, które pozwalają na pełne pokrycie obszarów poza ich lokalną bazą i jest to coś, co należy zbadać przed wybraniem tej opcji.
Podobne problemy mogą pojawić się w przypadku ubezpieczenia rodzicielskiego, nawet jeśli jest to preferowana organizacja świadcząca usługi (PPO). Zazwyczaj wymaga to uzyskania leczenia od dostawcy usług medycznych w ramach określonej sieci, aby uzyskać najlepsze stawki, i możesz nie znaleźć takiego, jeśli Twoja szkoła jest daleko od domu. Być może będziesz musiał wrócić do domu, aby uzyskać najniższe współpłatności i współubezpieczenie.
W przypadku nagłej potrzeby medycznej plan zdrowotny Twojego rodzica musi obejmować usługi świadczone przez dowolnego dostawcę lub placówkę (np. Pogotowie), które zapewniają natychmiastową opiekę, chociaż jeśli szpital i / lub lekarze są poza siecią, nadal mogą wysłać rachunek za część swoich opłat, której ubezpieczyciel nie płaci.
Sprawdź, czy Twoja szkoła oferuje ubezpieczenie zdrowotne
Wiele college'ów i uniwersytetów oferuje swoim studentom stosunkowo niedrogie plany zdrowotne na podstawie umów z prywatnymi firmami ubezpieczeniowymi, a wiele z nich wymaga od swoich studentów posiadania pełnego ubezpieczenia zdrowotnego jako warunku przyjęcia. Skontaktuj się z biurem rekrutacyjnym, aby sprawdzić, czy Twoja szkoła oferuje ubezpieczenie zdrowotne dla studentów, a jeśli tak, to ile będzie kosztować.
W większości przypadków ubezpieczenie zdrowotne studentów oferowane przez kolegia i uniwersytety musi spełniać wymagania ACA dotyczące indywidualnego ubezpieczenia zdrowotnego. Zatem plany zdrowotne dla uczniów obejmują podstawowe świadczenia zdrowotne bez limitów dożywotnich lub rocznych i obejmują wcześniej istniejące schorzenia. Należy pamiętać, że jeśli szkoła samodzielnie ubezpiecza swój plan zdrowotny dla uczniów (w przeciwieństwie do wykupienia ubezpieczenia od firmy ubezpieczeniowej), jest to nie jest wymagana zgodność z indywidualnymi regulacjami rynkowymi ACA, więc nadal istnieją szkoły, w których ubezpieczenie nie jest zgodne z ACA. Ale w większości dni skąpych planów zdrowotnych dla studentów z niskimi limitami świadczeń już dawno minęły, a plany zdrowotne dla studentów oferowane przez większość uczelni to wysokiej jakości ubezpieczenia.
Uważaj jednak na plany sprzedawane przez firmy zewnętrzne, które twierdzą, że są przeznaczone dla studentów. Niektóre z tych planów mogą być wysokiej jakości, ale niektóre są po prostu krótkoterminowymi planami zdrowotnymi lub planami stałych świadczeń, które są sprzedawane jako ubezpieczenie dla studentów. Plany te nie są zgodne z ACA i nie są tym samym, co ubezpieczenie zdrowotne studentów oferowane przez college lub uniwersytet.
Kup własne ubezpieczenie
Jeśli Twoja szkoła nie oferuje taniego planu zdrowotnego i nie masz możliwości pozostania w planie opieki zdrowotnej swoich rodziców (lub jeśli nie zapewniłoby to dobrego ubezpieczenia tam, gdzie idziesz do szkoły), możesz chcieć rozważyć zakup indywidualnej polisy ubezpieczenia zdrowotnego, w ramach wymiany ubezpieczenia zdrowotnego lub bezpośrednio przez firmę ubezpieczeniową.
Jeśli złożysz wniosek za pośrednictwem wymiany ubezpieczenia zdrowotnego, możesz kwalifikować się do dopłat do składek (i ewentualnie obniżenia udziału w kosztach) w oparciu o dochody. Ale jeśli twoi rodzice nadal twierdzą, że jesteś zależny od podatku, ich dochód zostanie policzony wraz z twoim przy określaniu, czy kwalifikujesz się do otrzymania dotacji.
Ubezpieczenie zdrowotne za pośrednictwem Medicaid
Jeśli dochód Twojej rodziny jest niski (lub jeśli Twój własny dochód jest niski i nie jesteś już na utrzymaniu zeznania podatkowego rodziców), możesz kwalifikować się do Medicaid.
ACA rozszerzyła Medicaid, aby objąć osoby o dochodzie gospodarstwa domowego do 138% poziomu ubóstwa (to około 17 600 USD dla osoby samotnej w 2020 r. I około 42 338 USD dla pięcioosobowej rodziny).
Jednak późniejsza decyzja Sądu Najwyższego uczyniła to rozszerzenie opcjonalnym, a ponad jedna czwarta stanów nadal nie rozszerzyła Medicaid, więc dostęp do rozszerzonego Medicaid będzie się różnić w zależności od miejsca zamieszkania. [Tradycyjny Medicaid, który obejmuje dzieci o niskich dochodach i dorosłych o niskich dochodach, którzy są niewidomi, niepełnosprawni, w ciąży lub osoby starsze, jest nadal dostępny we wszystkich stanach; jeśli uważasz, że możesz się kwalifikować na podstawie jednego z tych kryteriów, możesz skontaktować się ze stanowym biurem Medicaid, nawet jeśli Twój stan nie rozszerzył Medicaid na mocy ACA.]
Ponieważ Medicaid jest zarządzana przez stany (przy finansowaniu ze strony rządu stanowego i federalnego), ubezpieczenie generalnie nie wykracza poza stan, chyba że jest to sytuacja nadzwyczajna. Jeśli kwalifikujesz się do Medicaid w swoim stanie rodzinnym i planujesz wyprowadzić się z tego stanu, aby pójść na studia, będziesz chciał porozmawiać z biurem Medicaid w swoim stanie rodzinnym, a także z biurem Medicaid w stanie, w którym będziesz chodzenie do szkoły, aby ustalić, czy powinieneś zachować dotychczasową polisę Medicaid, czy złożyć wniosek w stanie, w którym chodzisz do szkoły.
Znajdź Community Health Centre
Jeśli obecnie nie masz ubezpieczenia, ale potrzebujesz leczenia, spróbuj poszukać środowiskowego ośrodka zdrowia z kwalifikacjami federalnymi (FQHC) w pobliżu Twojej uczelni. Środowiskowe ośrodki zdrowia można znaleźć w większości miast i na wielu obszarach wiejskich w kraju. Te placówki opieki zdrowotnej zapewniają opiekę osobom bez ubezpieczenia zdrowotnego i mają zmienne stawki opłat oparte na dochodach.
Lokalne ośrodki zdrowia zapewniają badania kontrolne, leczenie chorób, opiekę prenatalną, szczepienia i opiekę nad dziećmi oraz leczenie problemów ze zdrowiem psychicznym i uzależnieniami. W wielu ośrodkach zdrowia znajdują się również przychodnie dentystyczne i apteki.
