Jak zdecydować, czy ubezpieczenie raka jest warte swojej ceny

Ubezpieczenie raka to stosunkowo nowy pojazd w świecie programów ubezpieczeń zdrowotnych. Niezależnie od typu, rak może stanowić wiele wyzwań, w tym obciążenia finansowe. Biorąc pod uwagę stale rosnące wskaźniki zachorowań na raka w Stanach Zjednoczonych i często wygórowane koszty leczenia raka, wyłaniającym się trendem jest dodatkowe ubezpieczenie raka.

Ten dodatkowy produkt ubezpieczeniowy został zaprojektowany, aby pomóc zmniejszyć wydatki z własnej kieszeni i wypełnić lukę między tym, co obejmuje ubezpieczenie podstawowe, a czego nie.

Ale pytanie jest takie:czy to naprawdę jest tego warte?

Co to jest ubezpieczenie od raka

Ubezpieczenie onkologiczne nie zostało zaprojektowane w celu zastąpienia tradycyjnego planu ubezpieczenia zdrowotnego, ale jako uzupełnienie go poprzez opłacenie kosztów leczenia, które nie są objęte polisą. Ubezpieczenie to działa na dwa sposoby:

• W przypadku większości planów, jeśli zdiagnozowano u Ciebie raka, otrzymasz ryczałtową kwotę, którą możesz przeznaczyć na pokrycie kosztów leczenia i normalnych kosztów utrzymania. Zasadniczo wykorzystujesz pieniądze w dowolny wybrany sposób, aby nadrobić utracone zarobki, odliczenia i współpłacone.
• Rzadziej polisa może zapewniać pokrycie kosztów związanych z rakiem wykraczające poza zakres podstawowego ubezpieczenia zdrowotnego. To, co faktycznie obejmuje, może się znacznie różnić i czasami może mieć takie same wyłączenia, jak te w planie podstawowym.

Te polisy wchodzą w życie po otrzymaniu przez firmę ubezpieczeniową dokumentacji diagnozy raka. Po zakupie zwykle upływa okres oczekiwania, zanim zacznie on obowiązywać.

Uprawnienie do ubezpieczenia na raka

Aby kwalifikować się do ubezpieczenia na raka, zwykle nie możesz mieć wcześniej istniejącej choroby, która predysponuje Cię do raka. Na przykład nie można było zdiagnozować raka endometrium, a następnie ubiegać się o polisę.

W większości przypadków osoby, które zostały wcześniej zdiagnozowane i leczone z powodu raka, również nie kwalifikują się. Inne grupy, takie jak osoby z HIV, są zwykle wykluczane, ponieważ choroba wiąże się ze zwiększonym ryzykiem niektórych typów raka.

Co obejmuje ubezpieczenie od raka, a czego nie obejmuje

Chociaż zakres ubezpieczenia na raka różni się w zależności od dostawcy i szczegółów polisy, większość planów obejmuje zarówno wydatki medyczne, jak i inne.

Wydatki medyczne mogą obejmować dopłaty, przedłużone pobyty w szpitalu, testy laboratoryjne, leczenie specyficzne dla danej choroby i procedury, takie jak przeszczep komórek macierzystych. Wydatki pozamedyczne mogą obejmować opiekę zdrowotną w domu, utratę dochodów, koszty opieki nad dziećmi i środki ograniczające dietę.

Ubezpieczenie na wypadek raka zwykle nie pokrywa kosztów związanych z nieczerniakowym rakiem skóry. Ponadto ci, którzy mają wczesne nowotwory, takie jak rak in situ, mogą otrzymać tylko zmniejszoną wypłatę, zazwyczaj o połowę lub mniej, niż można otrzymać po zdiagnozowaniu raka.

Poznaj fakty przed zakupem ubezpieczenia na raka

Toczy się wiele debat na temat planów zdrowotnych dotyczących konkretnych chorób. Niektórzy ludzie mocno ich popierają, podczas gdy inni uważają, że są tylko maszynami do robienia pieniędzy, które żerują na ludzkich lękach.

Oto kilka punktów, które należy wziąć pod uwagę, rozważając zakup ubezpieczenia na raka:

• Poznaj swoje ryzyko raka. Osoby z silną historią raka w rodzinie mogą chcieć zapoznać się z ich obecną polisą i sprawdzić, czy ubezpieczenie na raka może uzupełnić zakres ubezpieczenia. To samo dotyczy osób z genetyczną predyspozycją do raka, jak u osób z mutacją BRCA2.
• Sprawdź, czy aktualizacja istniejącej polisy może zapewnić ochronę, której potrzebujesz. Decyzja o uaktualnieniu obecnej polisy może być lepszą opcją dla osób o średnim ryzyku zachorowania na raka. Modernizacja może być tańsza i zapewnia szerszy zakres korzyści w przypadku schorzeń niezwiązanych z rakiem.
• Pamiętaj, że dwie polisy niekoniecznie podwajają zasięg. Posiadanie podstawowego kompleksowego ubezpieczenia zdrowotnego wraz z planem ubezpieczenia na wypadek raka niekoniecznie oznacza, że ​​otrzymasz podwójne świadczenia. Często traktowanie wykluczone przez jedną polisę może być również wykluczone przez drugą.
• Przeczytaj klauzulę o koordynacji świadczeń.Większość głównych polis ubezpieczeniowych zawiera klauzulę Koordynacji Świadczeń (COB), która stanowi, że ubezpieczyciel nie pokryje wydatków, które pokrywa inny plan. Kupując ubezpieczenie na raka, możesz w rzeczywistości obniżyć świadczenia zapewnione w ramach planu podstawowego. Nie jest niczym niezwykłym, że dwóch dostawców kwestionuje odpowiedzialność drugiego bez zakładania ubezpieczenia. Chociaż te problemy można zwykle rozwiązać, mogą powodować wiele niepotrzebnych bólów głowy i stratę czasu.

Inne opcje ubezpieczenia

Jeśli obawiasz się, jakie straty finansowe mogą ponieść Twoja rodzina, jeśli zachorujesz na raka, możesz rozważyć kilka innych opcji:

• Założenie zdrowotnego konta oszczędnościowego (HSA) lub elastycznego konta wydatków (FSA) za pośrednictwem pracodawcy może pozwolić Ci odłożyć pieniądze na bok, wolne od podatku, na wydatki wykraczające poza te objęte ubezpieczeniem.
• Plan ubezpieczenia na wypadek poważnej choroby może obejmować ubezpieczenie na raka i inne rodzaje poważnych chorób, takich jak zawał serca lub udar. Pamiętaj, że ważne jest, aby przeczytać drobny druk, aby zrozumieć, jakie stany (lub stadia choroby) obejmuje polisa .
• Jeśli martwisz się utratą zarobków, rozważ inwestycję w krótkoterminowe ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy, które pokrywa wszelkie schorzenia mające wpływ na Twoją zdolność do pracy.

Zabierz wiadomości do domu

Przed zakupem jakiegokolwiek planu ubezpieczenia na raka należy zawsze przestrzegać czterech praktycznych zasad:

• Ważne jest, aby dokładnie rozumieć, co obejmuje polisa, co jest wyłączone i jaki jest okres oczekiwania, zanim uzyskasz dostęp do świadczeń.
• Zawsze powinieneś porównać korzyści z dodatkowej polisy z korzyściami z podstawowej polisy, aby zobaczyć, gdzie występuje nakładanie się lub nadmiarowość. Nie ma sensu kupować ubezpieczenia na raka, jeśli obecne ubezpieczenie pokrywa większość lub wszystkie te same wydatki.
• Jeśli uważasz, że koszt leczenia raka nie jest odpowiednio objęty planem podstawowym, zastanów się, czy aktualizacja Twojej polisy może wypełnić te luki.
• Jeśli zdecydujesz, że ubezpieczenie na raka jest realną opcją, poświęć trochę czasu na rozejrzenie się. Obejmuje to kupowanie innych rodzajów ubezpieczenia, w tym długoterminowego ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy.

Wreszcie, ważne jest, aby pamiętać, że istnieje wiele ulg podatkowych dla osób chorych na raka. Prowadząc dokładny rejestr wszystkich wydatków bieżących, w tym podróży do iz kliniki, możesz zmniejszyć część swojego rocznego podatku. ekspozycja i oszczędzaj pieniądze.