Jako diabetyk ubezpieczenie na życie może być prawie tak skomplikowane, jak sam stan. Jeśli jesteś jednym z 34,2 miliona ludzi chorych na cukrzycę w Stanach Zjednoczonych, znalezienie ubezpieczenia na życie może być trudne, ale nie powinno to stanowić przeszkody w uzyskaniu odpowiedniej polisy.
Posiadanie ubezpieczenia na życie jako diabetyk jest niezbędne, aby zabezpieczyć przyszłość finansową swojej rodziny, gdyby coś Ci się stało.
Przyjrzeliśmy się 12 opcjom i zbadaliśmy czynniki, takie jak cena, limity zasięgu, korzyści i łatwość aplikacji, aby dokonać naszych najlepszych wyborów. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, które firmy znalazły się na naszej liście najlepszych ubezpieczeń na życie dla diabetyków.
Najlepsze firmy ubezpieczeniowe na życie dla diabetyków
- Ogólnie najlepszy: Ostrożność
- Najlepsze dla budżetu: Aspire with Vitality Johna Hancocka
- Najlepsze pod względem łatwości aplikacji: Wzajemne Omaha
- Najlepsze dla typu 1: Bezpieczeństwo
- Najlepsze dla typu 2: Ochronny
Ogólnie najlepszy: Ostrożność
Ostrożność
Uzyskaj wycenęDlaczego go wybraliśmy: Firma Prudential zasługuje na nasz ogólny wybór ubezpieczenia na życie dla diabetyków, ponieważ ich ubezpieczenie sprzyja chorym na cukrzycę, a ich oferta obejmuje zarówno okresowe, jak i powszechne ubezpieczenia na życie w całym kraju.
Co lubimyDoskonała reputacja
Stabilna finansowo
Doskonała obsługa klienta
Brak minimalnego wieku
Ubezpieczenie indywidualne
Obejmuje cukrzycę typu 1 i 2
System wyceny i reklamacji online
Może zdecydować się na brak egzaminu
Aby dokonać zakupu, należy skorzystać z usług agenta
Wymaga badania lekarskiego w celu uzyskania większego pokrycia
Zasady mogą być droższe niż konkurenci
Wiele firm oferujących ubezpieczenia na życie albo dyskwalifikuje osoby z cukrzycą, albo umieszcza je w kategorii, która skutkuje najwyższymi składkami. Jednak firma Prudential podchodzi indywidualnie do każdego przypadku i dostosowuje zasady do określonych warunków zdrowotnych. Jeśli czyjaś cukrzyca jest dobrze kontrolowana, prawdopodobnie kwalifikuje się do objęcia standardową polityką cenową. Ludzie mogą nawet zdecydować się na ubezpieczenie bez badania lekarskiego, jeśli są zadowoleni z niższego zakresu. Te powody sprawiają, że Prudential jest łatwym wyborem dla całej kategorii.
Sprzedawany jako „The Rock”, Prudential jest firmą o ugruntowanej pozycji i zaufaniu, zapewniającą zasięg ogólnokrajowy. Założył ubezpieczenia na życie w 1875 roku i jest obecnie trzecią co do wielkości firmą ubezpieczeniową na życie w Stanach Zjednoczonych z oceną stabilności finansowej A + od AM Best.
Aby uzyskać szczegółową wycenę i dokonać zakupu, należy skontaktować się z lokalnym agentem ubezpieczeniowym. Jednak przybliżony koszt polisy na życie można znaleźć w Internecie.
Aby wykupić polisę, musisz być w wieku od 18 do 75 lat. Stawka, którą płacisz, zależy od wieku w momencie pierwszej diagnozy, od tego, czy masz obecnie jakiekolwiek komplikacje zdrowotne i jak dobrze kontrolujesz cukrzycę. Wybór stylu życia, taki jak palenie, hobby i zawód, również może wpływać na cenę. Zazwyczaj składki rosną wraz z wcześniejszą diagnozą, słabą kontrolą choroby i powikłaniami.
Przykładowe koszty dla 30-letniej kobiety na 20-letniej polisie za 250 000 USD wyniosłyby około 40 USD miesięcznie.
Istnieje możliwość rezygnacji z terminowego ubezpieczenia na życie bez egzaminu, w ramach którego zamiast egzaminu fizycznego wypełnia się kwestionariusz dotyczący zdrowia. Ta opcja zapewnia maksymalne pokrycie w wysokości 500 000 USD. Należy jednak pamiętać, że wszelkie nieścisłości w kwestionariuszu w porównaniu z Państwa dokumentacją medyczną mogą skutkować anulowaniem ubezpieczenia przez firmę Prudential.
Prudential oferuje szereg opcjonalnych kierowców, którzy dostosowują Twoją polisę ubezpieczeniową na życie. Należą do nich osoby jeżdżące na poważną chorobę, niepełnosprawność i osoby zajmujące się planowaniem majątku. Oferują również wiele rodzajów planów, w tym terminowe ubezpieczenie na życie, zmienne i gwarantowane uniwersalne ubezpieczenie na życie.
Najlepsze dla budżetu: Aspire with Vitality Johna Hancocka
Aspire with Vitality Johna Hancocka
Uzyskaj wycenęDlaczego wybraliśmy: Naszym najlepszym wyborem w budżecie jest Aspire Johna Hancocka, ponieważ ten specjalnie zaprojektowany program nagradza wybory związane ze zdrowym stylem życia dzięki oszczędnościom do 25%.
Co lubimyStworzone specjalnie dla diabetyków
Szeroka gama zasobów zdrowotnych
Rabaty przyznawane za wybory dotyczące zdrowego stylu życia
AM Najlepsza ocena A +
Niedostępne w Nowym Jorku, Idaho i Portoryko
Brak systemu wyceny online
Produkt ubezpieczeniowy Johna Hancocka dla osób z cukrzycą wyróżniał się jako nasz budżetowy wybór, ponieważ nagradza ćwiczenia i nawyki zdrowego stylu życia znacznymi rabatami.
Ludzie korzystają z dwóch połączonych programów. Pierwszym z nich jest program Vitality, który umożliwia korzystanie z Fitbit lub Apple Watch do śledzenia ćwiczeń i zdobywania punktów. Przekłada się to na oszczędności na składkach i są dodatkowe punkty za zdrowe odżywianie i coroczne zajęcia fizyczne.
Możesz nie tylko zaoszczędzić do 25% na zasadach dokonywania zdrowych wyborów, ale także otrzymasz rabaty w wysokości do 120 USD miesięcznie na zakup zdrowej żywności, świeżych owoców i warzyw, gdy korzystasz z karty Zdrowe oszczędności i robisz zakupy w uczestniczące sklepy spożywcze. Program Vitality Plus jest wliczony w cenę polisy lub dostępny od 2 USD miesięcznie.
W przypadku drugiego programu John Hancock nawiązał współpracę z Onduo, wirtualną aplikacją do zarządzania cukrzycą typu 2. Otrzymasz glukometr i akcesoria, które łączą się z usługą Onduo w celu monitorowania cukrzycy. Ponownie zdobywasz punkty za dobre nawyki. Dostępne są również coaching, edukacja, wsparcie kliniczne i nagrody za udział w programie odnowy biologicznej dla diabetyków.
John Hancock oferuje stałe i terminowe ubezpieczenia na życie. Jedną z wad jest to, że nie można uzyskać wyceny online polisy Johna Hancocka. Możesz jednak skontaktować się z nimi telefonicznie lub mailowo. W przypadku ubezpieczenia terminowego składki miesięczne zaczynają się od 50 USD miesięcznie, przez 20 lat od 250 000 USD. Może być wymagane badanie lekarskie i musisz mieć od 18 do 80 lat.
Możesz dostosować swoją polisę ubezpieczeniową na życie, dodając rentę inwalidzką, przyspieszoną śmierć lub opiekę długoterminową.
Najlepsze pod względem łatwości aplikacji: Wzajemne Omaha
Wzajemne Omaha
Uzyskaj wycenęDlaczego to wybraliśmy: Wybraliśmy Mutual of Omaha jako łatwość wyboru kwalifikacji, ponieważ możesz wycenić online i w przeciwieństwie do wielu ich konkurentów zapewniają one ochronę osobom z cukrzycą typu 1 bez badania lekarskiego.
Co lubimyZnakomity wynik w zakresie obsługi klienta
Obejmuje zarówno diabetyków typu 1, jak i typu 2
Notowania online
Zasięg we wszystkich 50 stanach
Składki rosną wraz z wiekiem
Ograniczone opcje dostosowywania
Mutual of Omaha zapewnia internetowy system wycen, a Ty możesz dokonywać zmian na swoim koncie online. Ubezpieczają również osoby z cukrzycą typu 1 z pokryciem do 300 000 USD dzięki usprawnionemu procesowi ubezpieczania, który nie wymaga badania lekarskiego.
Od 1909 roku firma Mutual of Omaha zbudowała solidną reputację i portfolio produktów ubezpieczeniowych, w tym stałych i terminowych ubezpieczeń na życie, świadczeń z tytułu niezdolności do pracy w ramach Medicare oraz ubezpieczenia od poważnych chorób. JD Power plasuje ich w pierwszej piątce pod względem zadowolenia klientów i mają ocenę AM Best na poziomie A +.
Osoby z cukrzycą typu 1 w wieku od 18 do 50 lat mogą ubiegać się o 20-letnią polisę ubezpieczeniową do 300 000 USD. Jeśli jesteś w grupie wiekowej od 51 do 65 lat, maksymalna ochrona ubezpieczeniowa spada do 250 000 USD.
Zakładając, że masz od 45 do 85 lat, polisy są objęte gwarancją, chociaż grupa wiekowa zawęża się do 50 do 75 lat dla osób mieszkających w Nowym Jorku. Nie potrzebujesz badania lekarskiego, ale możesz kwalifikować się do otrzymania podwyższonych świadczeń z tytułu śmierci, jeśli zdecydujesz się na takie badanie.
Koszt polisy zależy od wieku, wagi, kontroli cukrzycy, podstawowych schorzeń i historii rodzinnej. Osoba po czterdziestce może spodziewać się zapłaty około 70 USD miesięcznie za 20-letnią polisę z zasiłkiem z tytułu śmierci w wysokości 250 000 USD.
Niektórzy kluczowi jeźdźcy są ograniczeni przez Mutual of Omaha. Jednak oferują zwolnienia z tytułu niezdolności do pracy, zwolnienia z bezrobocia i przyspieszone zasiłki pogrzebowe, umożliwiając ludziom dostosowanie ich polityki.
Najlepsze dla typu 1: Bezpieczeństwo
Bezpieczeństwo
Uzyskaj wycenęDlaczego wybraliśmy: Wybraliśmy Assurity dla najlepszego wyboru dla typu 1, ponieważ są oni jednym z nielicznych dostawców, którzy nie mają minimalnego wieku do diagnozy.
Co lubimyBrak minimalnego wieku rozpoznania
Ochrona do 500 000 USD
Przyspieszone korzyści dla kierowcy bez kosztów
Możliwość zamiany polisy terminowej na polisę na całe życie
Potrzebujesz agenta ubezpieczeniowego, aby kupić polisy
Brak roszczeń online
Niedostępne w stanie Nowy Jork
Zasady bezpieczeństwa obejmują osoby, u których zdiagnozowano cukrzycę typu 1 w każdym wieku. Często dostawcy nie rozszerzają polisy na osoby, u których zdiagnozowano przed 40, a nawet 50 rokiem życia, mimo że większość cukrzyków typu 1 jest diagnozowana przed tym wiekiem. Ponieważ tak robi, jest to nasz najlepszy wybór dla ubezpieczenia na życie dla chorych na cukrzycę typu 1.
Assurity to towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych z oceną AM Best na poziomie A-, które rozpoczęło ubezpieczenia na życie w 1890 r. Obecnie oferuje ubezpieczenie na życie terminowe, na całe życie oraz uniwersalne ubezpieczenia na życie dla osób fizycznych w całym kraju. Ich portfolio obejmuje również dochody z tytułu niezdolności do pracy, poważne choroby i plany na wypadek przypadkowej śmierci.
Dostępne są oferty online lub możesz skontaktować się z lokalnym agentem ubezpieczeniowym. Bez względu na wybraną opcję, przed objęciem ubezpieczeniem będziesz potrzebować badania lekarskiego.
Pod warunkiem, że jesteś w wieku od 18 do 85 lat, możesz ubiegać się o polisę ubezpieczenia. Koszt zależy od ogólnego stanu zdrowia, statusu palenia, wzrostu, wagi, wieku i płci. Na przykład 40-letni mężczyzna zapłaci około 80 USD miesięcznie za 20-letnią polisę z 250 000 USD zasiłku.
Osobom, które potrzebują solidnych opcji dostosowywania, Assurity zapewnia szeroki wybór jeźdźców; korzyści i postanowienia tych przepisów różnią się w zależności od stanu. Na przykład zasady obejmują przyspieszonego pasażera świadczeń, który nie jest dostępny w Kalifornii. Opcje obejmują dochód z tytułu niezdolności do pracy tylko z wypadku, termin dla dzieci, poważną chorobę, zrzeczenie się niepełnosprawności i rencistów.
Najlepsze dla typu 2: Ochronny
Ochronny
Uzyskaj wycenęDlaczego go wybraliśmy: Jeśli masz dobry stan zdrowia i dobrze kontrolowaną cukrzycę typu 2, Protective oferuje zniżki po pierwszym roku, co czyni go łatwym wyborem dla naszego najlepszego wyboru w przypadku cukrzycy typu 2.
Co lubimyOszczędności na zdrowy styl życia
Ekonomiczne ubezpieczenie na życie
Oferty online i zarządzanie polisami
Dostępne we wszystkich 50 stanach
Powolny proces aplikacji
Poniżej średniej oceny satysfakcji klientów
Nie można anulować polisy online
Protective Life oferuje wyjątkową usługę, która wynagradza zdrowe osoby z dobrze kontrolowaną cukrzycą typu 2 niższymi kosztami ubezpieczenia na życie.Dzięki temu, wraz z polisą bez wykluczeń i przystępnymi cenami składek, wyróżniliśmy się jako nasz najlepszy wybór w zakresie ubezpieczenia na życie na cukrzycę typu 2. Protective Life zapewnia polisy dla osób w wieku 85 lat.
Od swojego powstania w 1907 roku Protective oferuje portfolio produktów ludziom w całych Stanach Zjednoczonych. Obejmują one ubezpieczenie na całe życie, terminowe i powszechne ubezpieczenia na życie oraz produkty emerytalne. Możesz polegać na ich stabilności finansowej, ponieważ mają one ocenę AM Best na poziomie A +, ale możesz być rozczarowany wynikiem 3/5 zadowolenia klientów z JD Power.
Jeśli jesteś zdrowy, możesz poprosić o natychmiastową wycenę online, chociaż proces zatwierdzania trwa znacznie dłużej, a niektóre osoby zgłaszają dwu- lub nawet trzymiesięczne opóźnienie.
Ceny polis różnią się znacznie w zależności od historii zdrowia, historii zdrowia rodziny, aktualnego stanu zdrowia, statusu palenia i tego, jak dobrze kontrolowana jest cukrzyca. Będziesz potrzebować badania lekarskiego jako części procedury ubezpieczeniowej. 50-letni mężczyzna w dobrym stanie zdrowia może spodziewać się zapłaty około 60 USD miesięcznie za 20-letnią polisę z zasiłkiem w wysokości 250 000 USD.
Protective Life oferuje obniżone stawki od drugiego roku życia osobom z dobrze kontrolowaną cukrzycą i niskimi odczytami HbA1c.
Zasady są niezwykle konfigurowalne w przypadku szeregu kierowców, w tym śmierci przypadkowej, przyspieszonej, zrzeczenia się premii i opcji dochodu z tytułu niepełnosprawności.
Ostateczny werdykt
Ubezpieczenie na życie dla diabetyków to pewność, że jeśli coś Ci się stanie, Twoja rodzina będzie miała zabezpieczenie finansowe. Nasze podsumowanie rozważa jedne z najlepszych dostępnych opcji dla osób z cukrzycą.
Jako gigant w branży, firma Prudential była naszym ogólnym wyborem, ponieważ dostosowuje plany dla osób chorych na cukrzycę i oferuje różne polityki w całym kraju. To, w połączeniu z niezrównanymi ocenami branżowymi i reputacją, uczyniło z nich łatwy wybór.
Nasz najlepszy budżetowy wybór, Aspire Johna Hancocka, to doskonała opcja dla osób pracujących z ograniczonymi funduszami. Ludzie są nagradzani oszczędnościami do 25% dzięki unikalnemu programowi diabetologicznemu i zdrowego stylu życia.
Badania lekarskie mogą wydawać się niepotrzebną barierą w ubezpieczeniu na życie. Dzięki Mutual of Omaha, naszej łatwości wyboru kwalifikacji, możesz wycenić online i nie ma obowiązkowego egzaminu fizycznego.
Ubezpieczenie to nasz wybór do ubezpieczenia na życie na cukrzycę typu 1, ponieważ nie ma minimalnego wieku do rozpoznania.
Interesujący dla osób z dobrze kontrolowaną cukrzycą typu 2, warty rozważenia jest Protective. Zapewniają obniżone stawki po pierwszym roku, jeśli skutecznie kontrolujesz stan.
Porównaj dostawców
FAQs
Co to jest ubezpieczenie na życie dla diabetyków?
Polisa na życie dla diabetyków to umowa pomiędzy firmą ubezpieczeniową a osobą chorą na cukrzycę. W zamian za comiesięczne składki towarzystwo ubezpieczeniowe zobowiązuje się zapłacić określoną sumę pieniędzy wskazanym beneficjentom, zazwyczaj członkom rodziny, w przypadku śmierci ubezpieczonego.
Wielu ubezpieczycieli unika chorych na cukrzycę lub żąda od nich znacznie wyższych składek niż standardowe. Jednak niektóre firmy biorą pod uwagę, że cukrzycę można dobrze leczyć. W związku z tym oferują niedrogie polisy, gdy ktoś kontroluje cukrzycę i dokonuje wyborów dotyczących zdrowego stylu życia.
Czy łatwo jest zakwalifikować się do ubezpieczenia na życie jako diabetyk?
Firmy ubezpieczeniowe oferujące ubezpieczenie na życie chorym na cukrzycę stosują określone kryteria, aby zdecydować, czy będą ubezpieczać kogoś i za jaką cenę. Niektórzy przewoźnicy nie wymagają badań lekarskich i oferują określoną kwotę ubezpieczenia. Jeśli potrzebne jest badanie fizyczne, może być bardziej kompleksowe niż badanie lekarskie zdrowej osoby.
To, jak łatwo jest się zakwalifikować, zależy od firmy ubezpieczeniowej i stanu zdrowia, a także od innych czynników, takich jak wiek, palenie tytoniu, płeć i inne. Usługodawca może mieć górną granicę wieku, zwykle 65 lat dla diabetyków, lub może odmówić ubezpieczenia, jeśli zdiagnozowano go przed określonym wiekiem.
Niektóre firmy oferują prawie standardowe ceny i łatwość kwalifikacji osobom, które dobrze kontrolują cukrzycę i nie mają innych problemów zdrowotnych; inni zdyskwalifikują Cię ze względu na stan cukrzycy.
Jaki rodzaj ubezpieczenia jest dostępny?
Większość firm oferuje ubezpieczenia terminowe lub na całe życie, zwane też trwałymi ubezpieczeniami na życie. Polisy terminowe obowiązują przez określoną liczbę lat, na przykład 10 lub 25 lat. Jeśli posiadacz polisy nie umrze w okresie obowiązywania polisy, wygasa ona i nie zostaną wypłacone żadne pieniądze.
Stałe polisy zwykle kosztują więcej, ponieważ trwają do śmierci kogoś. Możliwe, że za życia będziesz mógł wycofać się lub pożyczyć w zamian za wartość polisy.
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie dla diabetyków?
Ponieważ koszt ubezpieczenia na życie dla diabetyków zależy od wielu czynników, trudno jest podać typową cenę. Decydując o koszcie składki ubezpieczyciele zazwyczaj biorą pod uwagę następujące kwestie:
- Płeć
- Wiek
- Historia palenia
- Ogólny stan zdrowia
- Rodzaj cukrzycy
- Wiek w momencie rozpoznania
- Uzależnienie od insuliny
- Poziom cukru we krwi
- Jak dobrze kontrolowana jest Twoja cukrzyca
- Typ zasady
- Kwota świadczenia
- Lokalizacja
- Dostawca
W naszych badaniach stwierdziliśmy, że ceny składek wahają się od 30 do 80 USD każdego miesiąca.
Metodologia
Oceniliśmy 12 firm ubezpieczeniowych, które oferują polisy na życie diabetykom, biorąc pod uwagę takie czynniki, jak miesięczne koszty składki, kwota świadczenia i opcje personalizacji. Ponadto sprawdziliśmy reputację firmy i portfolio jej ofert.
Wzięliśmy również pod uwagę, jak łatwo jest uzyskać wycenę i czy badanie lekarskie jest wymagane. Ponieważ obsługa klienta i stabilność finansowa są niezbędne, przeanalizowaliśmy również dane JD Power i AM Best, zanim zdecydowaliśmy się na najlepsze oferty ubezpieczeń na życie dla diabetyków.
.jpg)
