Twoje odliczenia na ubezpieczenie zdrowotne i miesięczne składki to prawdopodobnie dwa największe wydatki na opiekę zdrowotną. Mimo że odliczenie stanowi lwią część budżetu przeznaczonego na opiekę zdrowotną, zrozumienie, co liczy się do odliczenia na ubezpieczenie zdrowotne, a co nie, nie jest łatwe.
Projekt każdego planu zdrowotnego określa, co liczy się do odliczenia na ubezpieczenie zdrowotne, a projekty planów zdrowotnych mogą być bardzo skomplikowane. Plany zdrowotne sprzedawane przez tego samego ubezpieczyciela będą różniły się od siebie tym, co liczy się do odliczenia. Nawet ten sam plan może się zmieniać z roku na rok.
Musisz zapoznać się z drobnym drukiem i sprytnie zrozumieć, za co dokładnie będziesz musiał zapłacić i kiedy, dokładnie, będziesz musiał to zapłacić.
Mike Kemp / Getty Images
Co się liczy dla udziału własnego
Pieniądze zostaną zaliczone na poczet odliczenia w zależności od struktury podziału kosztów w ramach planu opieki zdrowotnej. Istnieje wiele sposobów zorganizowania podziału kosztów, ale większość z nich dzieli się na dwie główne kategorie projektowe.
Płacisz najpierw, ubezpieczenie opłaca się później
Twoje ubezpieczenie zdrowotne może nie płacić ani grosza na nic poza opieką profilaktyczną, dopóki nie osiągniesz swojego rocznego udziału własnego. Zanim odliczenie zostanie zrealizowane, opłacasz 100% swoich rachunków medycznych.
Po zrealizowaniu odliczenia płacisz tylko współpłatności (współpłatności) i współubezpieczenie, aż osiągniesz maksimum z własnej kieszeni w ramach planu; Twoje ubezpieczenie zdrowotne przejmie resztę karty.
W tych planach zazwyczaj wszelkie pieniądze, które wydajesz na opiekę niezbędną z medycznego punktu widzenia, wliczają się do Twojego ubezpieczenia zdrowotnego, o ile jest to świadczenie objęte ubezpieczeniem zdrowotnym i przestrzegałeś zasad planu zdrowotnego dotyczących skierowań, uprzedniej zgody i korzystania z sieci wewnętrznej. dostawcy, jeśli jest to wymagane.
Chociaż płacisz 100% swoich rachunków, dopóki nie osiągniesz odliczenia, nie oznacza to, że płacisz 100% tego, co szpital i lekarzerachunekza ich usługi.
Tak długo, jak korzystasz z usług dostawców usług medycznych, którzy są częścią sieci Twojego planu ubezpieczeniowego, będziesz musiał zapłacić tylko kwotę, którą Twój ubezpieczyciel wynegocjował z dostawcami w ramach umowy sieciowej.
Chociaż Twój lekarz może wystawić rachunek na 200 USD za wizytę w biurze, jeśli Twój ubezpieczyciel ma umowę sieciową z lekarzem, która wymaga, aby wizyty w gabinecie wyniosły 120 USD, będziesz musiał zapłacić tylko 120 USD i będzie to liczone jako zapłacenie 100% opłat ( lekarz będzie musiał odpisać pozostałe 80 dolarów w ramach umowy sieciowej z Twoim planem ubezpieczeniowym).
W przypadku niektórych planów usług rezygnacja z udziału własnego
W przypadku tego typu planu ubezpieczenie zdrowotne przejmuje część karty za niektóre usługi nie prewencyjne, zanim jeszcze osiągniesz swój udział własny. Usługi zwolnione z odliczenia to zazwyczaj usługi wymagające dopłaty.
Niezależnie od tego, czy udział własny został spełniony, czy nie, płacisz tylko dopłatę. Twoje ubezpieczenie zdrowotne pokrywa pozostałą część kosztów usługi.
W przypadku usług, które wymagają współubezpieczenia, a nie współpłacenia, płacisz pełny koszt usługi do momentu pokrycia kosztów odliczenia (i znowu „pełny koszt” oznacza kwotę, którą ubezpieczyciel wynegocjował z Twoim dostawcą usług medycznych, a nie kwotę, którą ubezpieczyciel wynegocjował z Twoim dostawcą usług medycznych). rachunki dostawcy).
Po uwzględnieniu franszyzy płacisz tylko kwotę współubezpieczenia; resztę pokrywa twój plan zdrowotny.
W tych planach pieniądze, które wydajesz na usługi, dla których umorzono odliczenie, zwykle nie są zaliczane na poczet udziału własnego. Na przykład, jeśli masz 35 USD dopłaty, aby zobaczyć się ze specjalistą, niezależnie od tego, czy spełniłeś warunek udziału własnego, czy nie, ta wpłata w wysokości 35 USD prawdopodobnie nie będzie się liczyć do odliczenia.
Jednak różni się to od planu zdrowotnego do planu zdrowotnego; Dlatego przeczytaj uważnie Podsumowanie świadczeń i zakresu ubezpieczenia, a jeśli nie masz pewności, zadzwoń do swojego planu zdrowotnego.
Pamiętaj, że dzięki ustawie o przystępnej cenie, niektóre rodzaje opieki profilaktycznej są w 100% objęte wszystkimi planami zdrowotnymi, które nie zostały objęte prawami nabytych. Nie musisz płacić żadnych udziałów własnych, współubezpieczeń ani współubezpieczeń za objęte ubezpieczeniem usługi profilaktycznej opieki zdrowotnej, które otrzymujesz od dostawcy w sieci.
Gdy osiągniesz maksymalne wydatki z własnej kieszeni na rok (w tym udział własny, współubezpieczenie i współpłatności), Twój ubezpieczyciel płaci 100% Twoich pozostałych niezbędnych z medycznego wydatków w sieci, zakładając, że nadal będziesz przestrzegać zasad planów zdrowotnych w odniesieniu do wcześniejszych zezwoleń i skierowań.
Co się nie liczy do udziału własnego
Istnieje kilka wydatków na opiekę zdrowotną, które zwykle nie wliczają się do kosztów uzyskania przychodów.
Świadczenie nieobjęte gwarancją
Twoje wydatki z własnej kieszeni na usługi zdrowotne, które nie są objęte ubezpieczeniem zdrowotnym, nie zostaną zaliczone na poczet odliczenia z ubezpieczenia zdrowotnego.
Na przykład, jeśli Twoje ubezpieczenie zdrowotne nie obejmuje zabiegów kosmetycznych na zmarszczki twarzy, pieniądze, które zapłacisz z własnej kieszeni za te zabiegi, nie będą wliczane do odliczenia od ubezpieczenia zdrowotnego.
Opieka poza siecią
Pieniądze, które zapłaciłeś dostawcy spoza sieci, zwykle nie są zaliczane na poczet udziału własnego w planie opieki zdrowotnej, który nie obejmuje opieki spoza sieci. Istnieją wyjątki od tej reguły, takie jak pomoc w nagłych wypadkach lub sytuacje, w których nie ma wewnętrznego dostawcy usług, który jest w stanie zapewnić potrzebną usługę.
Przepisy federalne wymagają od ubezpieczycieli, aby wliczali koszty opieki w nagłych wypadkach poza siecią do regularnych wymagań pacjenta w zakresie podziału kosztów w ramach sieci (maksymalnie do odliczenia i z własnej kieszeni) i zabraniają ubezpieczycielowi nakładania wyższego podziału kosztów za te usługi .
Ale dostawcy ratownictwa medycznego spoza sieci mogą w takich sytuacjach zrównoważyć rachunek pacjenta, chyba że prawo stanowe tego zabrania (przy założeniu, że prawo stanowe ma zastosowanie do ubezpieczenia zdrowotnego danej osoby; plany samodzielnego ubezpieczenia nie są regulowane przez na poziomie stanowym i stanowią większość pokryć sponsorowanych przez pracodawców).
Plany zdrowotne, które zezwalają na opiekę poza siecią, zwykle PPO i plany POS, mogą różnić się sposobem kredytowania pieniędzy zapłaconych za opiekę poza siecią. Możesz mieć dwie oddzielne kwoty franszyzy na ubezpieczenie zdrowotne, jedną na opiekę w sieci, a drugą większą na opiekę poza siecią.
W takim przypadku pieniądze zapłacone za opiekę poza siecią są zapisywane na poczet odliczenia spoza sieci, ale nie wliczają się do udziału własnego, chyba że jest to sytuacja awaryjna.
Jedno zastrzeżenie: jeśli Twój dostawca spoza sieci pobiera więcej niż zwyczajowa kwota za otrzymaną usługę, Twój plan zdrowotny może ograniczyć kwotę, którą przypisuje do odliczenia poza siecią do zwykłej kwoty.
Dzieje się tak, mimo że dostawca spoza sieci może wystawić Ci rachunek za pozostałą część swoich opłat (ponieważ nie ma umowy sieciowej z Twoim ubezpieczycielem, nie jest zobowiązany do odpisania żadnej części rachunku). Wcześniejsze
Dopłaty
Współpłatności na ogół nie wliczają się do udziału własnego. Jeśli Twój plan zdrowotny obejmuje 20 USD dofinansowania na wizytę w gabinecie podstawowej opieki zdrowotnej, 20 USD, które zapłacisz, najprawdopodobniej nie będzie wliczane do odliczenia.
Jednak będzie się to liczyć do maksymalnej kwoty z kieszeni na prawie wszystkich planach (niektóre plany z prawem do wygranej i na zasadzie praw nabytych mogą mieć różne zasady, jeśli chodzi o to, jak działają ich maksymalne limity z własnej kieszeni).
Premie
Miesięczne składki nie wliczają się do odliczenia. W rzeczywistości składki nie są przypisywane do żadnego rodzaju podziału kosztów. Składki to koszt wykupienia ubezpieczenia.
To cena, jaką płacisz ubezpieczycielowi za przejęcie części ryzyka finansowego Twoich potencjalnych wydatków na opiekę zdrowotną. Składkę musisz opłacać co miesiąc, niezależnie od tego, czy w danym miesiącu potrzebujesz świadczeń zdrowotnych, czy nie.
-bypass-for-surgery.jpg)
