Różnica między Medicaid a Obamacare

Obamacare jest prawem federalnym, ale często jest również używane w odniesieniu do indywidualnego rynkowego ubezpieczenia zdrowotnego uzyskanego za pośrednictwem giełd. Medicaid to rządowe ubezpieczenie zdrowotne zapewniane osobom o ograniczonych dochodach, a ekspansja Medicaid jest kamieniem węgielnym Obamacare. Ponieważ oba terminy obejmują ubezpieczenie zdrowotne, reformę opieki zdrowotnej i rząd federalny Stanów Zjednoczonych, czasami są ze sobą powiązane. Przyjrzyjmy się, czym różnią się Obamacare i Medicaid, w tym kto zapewnia ubezpieczenie, kto kwalifikuje się, okresy zapisów, podział kosztów i inne.

Podstawy Obamacare / ACA

Technicznie rzecz biorąc, Obamacare to tylko pseudonim Ustawy o przystępnej cenie (ACA). Początkowo był używany w pejoratywnym sensie przez przeciwników prawa, ale prezydent Obama przyjął tę terminologię w 2012 roku i od tego czasu jest używana zarówno przez przeciwników, jak i zwolenników ACA.

Obamacare obejmuje:

• Wszystkie zmiany regulacyjne, które dotyczą rynku indywidualnych ubezpieczeń zdrowotnych (zarówno na giełdzie, jak i poza giełdą, wszystkie nowe główne plany medyczne są zgodne z ACA)
• Zmiany, które mają zastosowanie do rynków małych i dużych grup w przypadku planów sponsorowanych przez pracodawcę
• Ekspansja Medicaid, która jest kamieniem węgielnym ACA
• Mandat indywidualny i mandaty pracodawcy („kije” ACA, aby zachęcić ludzi do uzyskania ubezpieczenia; oba nadal obowiązują, ale nie ma już kary za nieprzestrzeganie indywidualnego mandatu, chyba że jesteś w stanie, w którym kara własna; za nieprzestrzeganie mandatu pracodawcy nadal grozi kara federalna)
• Dopłaty do składek i obniżki udziału w kosztach („marchewki”, które sprawiają, że ubezpieczenie i opieka są bardziej przystępne dla osób, które kupują polisy na giełdach ubezpieczeń zdrowotnych)

Chociaż republikańscy ustawodawcy i administracja Trumpa naciskali na uchylenie wielu części ACA w 2017 r., Jedyną częścią uchylonej ustawy była indywidualna kara mandatu.Ustawa o cięciach podatkowych i zatrudnieniu, uchwalona w grudniu 2017 r., Od stycznia 2019 r. Zniosła indywidualną karę mandatu (ale nie sam mandat).

Podczas gdy termin „Obamacare” technicznie obejmuje wszystkie ACA, ludzie zwykle używają go w odniesieniu do indywidualnych planów ubezpieczeń zdrowotnych sprzedawanych na giełdach ubezpieczeń zdrowotnych. W ten sposób zostanie wykorzystany do końca tego artykułu w porównaniu Obamacare i Medicaid.

Najważniejsza różnica między Medicaid i Obamacare polega na tym, że plany zdrowotne Obamacare są oferowane przez prywatne firmy ubezpieczeniowe, podczas gdy Medicaid jest programem rządowym (chociaż często zarządzają go prywatne firmy ubezpieczeniowe, które oferują usługi opieki zarządzanej przez Medicaid).

Plany prywatne a Medicaid

Medicaid, rządowy program ubezpieczeń zdrowotnych dla mieszkańców Stanów Zjednoczonych o niskich dochodach, toopieka społecznaprogram, taki jak bony żywnościowe SNAP lub tymczasowa pomoc dla potrzebujących rodzin. Od 2020 roku ponad 76 milionów Amerykanów otrzymywało świadczenia Medicaid, co stanowi wzrost o prawie 20 milionów osób, czyli 33% od 2013 roku. Wzrost ten był w dużej mierze spowodowany ekspansją Medicaid na mocy ustawy Affordable Care Act, ale także z powodu powszechnej utraty miejsc pracy spowodowanej pandemią COVID-19.

Plany „Obamacare”, uzyskiwane za pośrednictwem giełd ubezpieczeń zdrowotnych w każdym stanie, obejmują ponad 10 milionów osób i są prywatnymi planami ubezpieczenia zdrowotnego. Oferują je firmy ubezpieczeniowe, takie jak:

• Hymn
• Kaiser Permanente
• Molina
• Cigna
• Centene

Plany zdrowotne Obamacare nie są prowadzone przez rząd, ale muszą być zgodne z różnymi przepisami stanowymi i federalnymi.

Warto jednak zauważyć, że ponad dwie trzecie osób zapisanych do Medicaid w całym kraju korzysta z planów opieki zarządzanych przez Medicaid, więc ich ubezpieczeniem zarządzają prywatni ubezpieczyciele, którzy również sprzedają ubezpieczenia komercyjne osobom fizycznym i firmom. Plany te zapewniają świadczenia Medicaid na podstawie umowy z rządami stanowymi.

Może to być mylące dla ludzi, a jest to spotęgowane faktem, że w większości stanów program Medicaid nie ma w nazwie nazwy „Medicaid” (na przykład Apple Health w Waszyngtonie i BadgerCare Plus w Wisconsin). Wcześniejsze

Kto dostaje Medicaid vs. Obamacare

Uzyskanie Medicaid jest trudniejsze niż uzyskanie planu zdrowotnego Obamacare.

Kto może uzyskać ubezpieczenie Obamacare

Jeśli jesteś legalnym mieszkańcem Stanów Zjednoczonych, możesz wykupić prywatny plan ubezpieczenia zdrowotnego Obamacare za pośrednictwem stanowego ubezpieczenia zdrowotnego ACA, o ile nie jesteś zapisany do Medicare.

Kwalifikowalność do subwencji: Jeśli Twój dochód mieści się w przedziale od 100% do 400% federalnego poziomu ubóstwa (FPL) i nie kwalifikujesz się do Medicaid, Medicare lub planu sponsorowanego przez pracodawcę, który zapewnia przystępne, kompleksowe ubezpieczenie, możesz kwalifikować się do dotacja, która pomaga opłacić część miesięcznych składek na ubezpieczenie zdrowotne.

Wyjątek rozszerzonego Medicaid: W stanach z rozszerzonym Medicaid, Medicaid jest dostępny dla osób o dochodzie do 138% poziomu ubóstwa, więc dolny próg kwalifikowalności do dofinansowania ACA wynosi 139% poziomu ubóstwa w tych stanach. Od 2021 r. Medicaid został rozszerzony w 36 stanach i DC, więc niższy poziom kwalifikowalności do kwalifikowalności do dopłat do premii wynosi 139% poziomu ubóstwa w większości kraju (od połowy 2021 r. Dwa dodatkowe stany - Oklahoma i Missouri —Rozszerzy również Medicaid).

Kto płaci pełną cenę: jeśli Twój dochód przekracza 400% FPL lub mniej niż 100% FPL, nie otrzymasz pomocy w opłaceniu ubezpieczenia zdrowotnego sprzedawanego na giełdach Obamacare. Nadal możesz kupić plan, ale będziesz musiał sam zapłacić 100% miesięcznej składki.

Legalni imigranci: Należy pamiętać, że w każdym stanie legalnie przebywający imigranci o dochodach poniżej poziomu ubóstwa kwalifikują się do dopłat do składek, jeśli nie kwalifikują się do Medicaid ze względu na pięcioletni okres oczekiwania na Medicaid dla niedawnych imigrantów.

Wyjątek dla Kalifornii: w Kalifornii dotacje do składek finansowane przez stan są dostępne dla osób, których dochód w gospodarstwie domowym nie przekracza 600% poziomu ubóstwa.

New Jersey ma również dotacje do składek finansowane przez stan od 2021 r., Ale są one dostępne w celu uzupełnienia dotacji federalnych i trafiają do tej samej populacji osób z dochodem do 400% poziomu ubóstwa.

Kto może uzyskać ubezpieczenie Medicaid

Kryteria uzyskania Medicaid są surowe i różnią się w zależności od stanu.

Dochód poniżej 138% poziomu ubóstwa: pierwotnym zamiarem ACA było, aby wszyscy legalni mieszkańcy z dochodami do 138% FPL otrzymali ubezpieczenie Medicaid bezpłatnie. Jednak decyzja Sądu Najwyższego nałożyła na państwa dobrowolne przestrzeganie tej części ACA.

Luka w pokryciu: na początku 2021 r. 14 stanów nie rozszerzyło zasięgu Medicaid na tę grupę (jak wspomniano powyżej, spadnie do 12 stanów od połowy 2021 r., Kiedy Missouri i Oklahoma wdrożą ekspansję Medicaid). Około 2,3 miliona ludzi w 13 z tych stanów znajduje się w tak zwanej luce w pokryciu:

• Ich dochód jest poniżej FPL, a zatem zbyt niski, aby uzyskać dotacje Obamacare
• Ale nie kwalifikują się również do Medicaid

Wisconsin udało się uniknąć luki w pokryciu, mimo że nie rozszerzył Medicaid. Stan nie rozszerzył Medicaid, ale zapewnia Medicaid mieszkańcom z dochodem do poziomu ubóstwa.

Kto się kwalifikuje: jeśli mieszkasz w stanie z rozszerzonym ubezpieczeniem Medicaid, kwalifikujesz się do Medicaid, jeśli Twój zmodyfikowany skorygowany dochód brutto nie przekracza 138% FPL.

Ubezpieczenie Medicaid jest zazwyczaj bezpłatne, chociaż niektóre stany pobierają niewielką miesięczną składkę za ubezpieczenie osób o dochodach powyżej poziomu ubóstwa.

Jeśli mieszkasz w staniebezrozszerzony zasięg Medicaid, będziesz musiał spełnić starsze, ostrzejsze kryteria kwalifikacyjne. Różnią się one w zależności od stanu, ale obejmują:

• Kryteria niskiego dochodu
• Że należysz do co najmniej jednej wrażliwej grupy (osoby starsze, niepełnosprawne, niewidome, dzieci, kobiety w ciąży oraz rodzice lub dorośli opiekunowie małych dzieci)

Przykład

Powiedz, że jesteś:

• Bezdzietny
• Nie dla niepełnosprawnych
• 30-letni mężczyzna
• Zarabianie 10 000 dolarów rocznie

To, czy kwalifikujesz się do Medicaid, zależy od stanu, w którym mieszkasz.

Stan z rozszerzoną Medicaid: kwalifikuje się ze względu na kryteria dochodowe (poniżej 138% FPL)

Stan bez rozszerzonego Medicaid: Nie kwalifikuje się (w luce pokrycia), ponieważ nie należysz do grupy wrażliwej. Niestety, będziesz w luce pokrycia (a zatem nie będziesz kwalifikować się do Medicaid lub dopłaty do premii w zamian), ponieważ Twój dochód jest poniżej poziomu ubóstwa.

Różnice w okresach zapisów

Jeśli kwalifikujesz się do Medicaid, możesz zapisać się przez cały rok.

Jednak rejestracja w planach Obamacare jest dostępna tylko:

• Podczas corocznego otwartego okresu zapisów LUB
• Jeśli przysługuje Ci ograniczony specjalny okres zapisów (z powodu utraty ubezpieczenia, zmiany stanu cywilnego, narodzin lub adopcji dziecka itp.)

Jeśli nie masz kwalifikującego się wydarzenia życiowego, które uruchamia specjalny okres rejestracji, będziesz musiał poczekać do następnego otwartego okresu rejestracji, aby ubiegać się o plan Obamacare. Dzieje się tak niezależnie od tego, czy rejestrujesz się za pośrednictwem giełdy, czy poza giełdą; Indywidualne / rodzinne główne plany medyczne sprzedawane poza giełdą są również zgodne z ACA i mają te same ograniczone okna rejestracji.

Kiedy zaczyna się ochrona ubezpieczeniowa

W przypadku ubiegania się o plan Obamacare podczas otwartej rejestracji (w większości stanów przypada to na okres od 1 listopada do 15 grudnia), ochrona obowiązuje dopiero 1 stycznia następnego roku.

Na przykład, jeśli zarejestrujesz się w planie Obamacare podczas otwartej rejestracji jesienią 2021 r., Twój plan Obamacare zacznie obowiązywać 1 stycznia 2022 r. Twoja data wejścia w życie może być inna, jeśli złożysz wniosek z powodu wydarzenia kwalifikującego, takiego jak narodziny dziecka.

Jednak gdy zostaniesz przyjęty do programu Medicaid, nie ma okresu oczekiwania. Ochrona zaczyna obowiązywać natychmiast.

Różnice w zasięgu z mocą wsteczną

Plany ubezpieczeniowe sprzedawane za pośrednictwem Obamacare generalnie nigdy nie działają wstecz, co oznacza, że ​​nie można uzyskać ochrony przed datą rozpoczęcia ubezpieczenia (są pewne wyjątki, w tym ochrona noworodka lub nowo adoptowanego dziecka, a państwowe wymiany mogą również oferować daty ubezpieczenia z mocą wsteczną podczas specjalnych okresów zapisów, tak jak robiło to Maryland podczas specjalnego okresu rejestracji związanego z COVID).

W zależności od okoliczności i miejsca zamieszkania ubezpieczenie Medicaid może działać wstecz.

Na przykład, jeśli jesteś w piątym miesiącu ciąży, gdy ubiegasz się o ubezpieczenie Medicaid i otrzymujesz ubezpieczenie Medicaid, Medicaid może zapłacić za opiekę prenatalną, którą otrzymałeś w pierwszych czterech miesiącach ciąży, nawet przed złożeniem wniosku o Medicaid.

Administracja Trumpa zatwierdziła wnioski o zwolnienie od niektórych stanów, które chcą zakończyć ubezpieczenie z mocą wsteczną w ramach Medicaid, ale większość stanów nadal oferuje wsteczne ubezpieczenie Medicaid.

Bez ochrony z mocą wsteczną Medicaid staje się nieco bardziej podobna do prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego pod względem tego, kiedy ochrona może zacząć obowiązywać. Jednak ubezpieczenie zwykle zaczyna obowiązywać pierwszego dnia miesiąca, w którym złożyłeś wniosek, w przeciwieństwie do pierwszego dnia następnego miesiąca - więc ochrona może nadal obowiązywać wstecz o kilka tygodni, w zależności od daty rejestracji.

Różnice w podziale kosztów

W większości przypadków Medicaid nie wymaga wiele w zakresie współpłatności, współubezpieczenia lub odliczeń.

Ponieważ Medicaid jest przeznaczona dla osób o bardzo niskich dochodach, cokolwiek innego niż symboliczne niewielkie kwoty udziału w kosztach byłoby nieosiągalne dla odbiorców Medicaid i stanowiłoby potencjalną przeszkodę w opiece.

Z drugiej strony, plany zdrowotne Obamacare często zawierają znaczne udziały, współpłatności i współubezpieczenie.

Ponieważ odliczenie w wysokości kilku tysięcy dolarów może być trudne do opłacenia dla osób o skromnych dochodach, dotacja do podziału kosztów w celu zmniejszenia tych wydatków jest dostępna, jeśli zarabiasz mniej niż 250% FPL.

Jeśli zarabiasz więcej niż 250% FPL, odpowiadasz za pełną kwotę udziału w kosztach wymaganą w ramach planu opieki zdrowotnej Obamacare.

Połączenie ubezpieczenia z Medicare

Posiadanie ubezpieczenia Medicare i Medicaid w tym samym czasie jest całkowicie legalne i korzystne, jeśli kwalifikujesz się do obu. W rzeczywistości istnieje nawet nazwa dla osób, które mają jedno i drugie: podwójne kwalifikacje.

Jednak posiadanie zarówno planu ubezpieczenia zdrowotnego Obamacare, jak i Medicare zwykle nie przynosi żadnych korzyści.

Prywatny ubezpieczyciel nie może tego robićSprzedaćmasz indywidualny plan rynkowy po zapisaniu się do Medicare, ale legalna jest sprzedaż indywidualnego planu rynkowego (na giełdzie lub poza giełdą) osobie, która kwalifikuje się do Medicare, ale nie jest zarejestrowana.

Ponadto ubezpieczyciel nie może zmusić Cię do rezygnacji z planu Obamacare, który już posiadasz, kiedy kwalifikujesz się do Medicare.

W takim przypadku jednak utracisz wszelkie dotacje do składek, które otrzymujesz, gdy uzyskasz uprawnienia do Medicare (zakładając, że kwalifikujesz się do bezpłatnego Medicare Część A, co zwykle ma miejsce) i nie ma koordynacji świadczeń. między Medicare a rynkiem indywidualnym.

Generalnie zaleca się rezygnację z indywidualnego ubezpieczenia w ramach Obamacare, gdy kwalifikujesz się do Medicare. Ten proces nie jest automatyczny; musisz samodzielnie zainicjować anulowanie swojego planu Obamacare i skoordynować je z początkiem ubezpieczenia Medicare.

Dzieje się tak niezależnie od tego, czy rejestrujesz się w ramach planu Medicare części A i B, czy planu Medicare Advantage (część C).

Mówienie różnicy

Jeśli chodzi o Medicaid i Obamacare, zrozumienie, kto zapewnia ubezpieczenie zdrowotne, może być mylące, szczególnie w pewnych okolicznościach.

Złóż wniosek o ACA, uzyskaj Medicaid

Możesz nie wiedzieć, że kwalifikujesz się do Medicaid, dopóki nie wypełnisz wniosku o ubezpieczenie zdrowotne za pośrednictwem utworzonej przez ACA giełdy ubezpieczeń zdrowotnych w Twoim stanie.

Jeśli giełda ustali, że kwalifikujesz się do Medicaid, przekaże te informacje do stanowego biura Medicaid, które rozpocznie proces ubiegania się o Medicaid.

Ponieważ złożyłeś swój pierwszy wniosek o ubezpieczenie zdrowotne do wymiany ubezpieczenia zdrowotnego Obamacare, może Cię zaskoczyć, że otrzymasz Medicaid zamiast prywatnego planu Obamacare. Jest to jednak normalna część procesu.

Medicaid za pośrednictwem firm prywatnych

Chociaż Medicaid jest programem rządowym, w większości stanów usługi Medicaid dla większości zapisanych są świadczone za pośrednictwem prywatnej firmy ubezpieczeniowej.

Jeśli otrzymasz dowód osobisty Medicaid od UnitedHealthcare, Humana, Kaiser lub Blue Cross, możesz błędnie założyć, że otrzymujesz prywatne ubezpieczenie zdrowotne Obamacare, podczas gdy w rzeczywistości jest to tylko firma, z którą twój stan zawarł umowę o świadczenie Medicaid.

Mimo że ubezpieczeniem Medicaid zarządza prywatna firma, same świadczenia nadal należą do Medicaid, a pieniądze na pokrycie tych świadczeń ostatecznie pochodzą z federalnych i stanowych funduszy podatników.

Subtelne różnice

Większość osób kupujących ubezpieczenie zdrowotne Obamacare otrzymuje pomoc w opłaceniu go w formie dotacji od rządu federalnego, więc może być niejasne, w jaki sposób subsydiowane przez rząd prywatne ubezpieczenie zdrowotne (Obamacare) tak naprawdę różni się od rządowego. -fundowane Medicaid.

Słowo od Verywell

Jeśli masz pytania dotyczące tego, kto zapewnia ubezpieczenie medyczne i dlaczego, lub dotyczące poszczególnych aspektów ubezpieczenia, poszukaj informacji kontaktowych na karcie ubezpieczeniowej lub dokumentacji. Agencja lub firma powinna być w stanie udzielić Ci potrzebnych informacji.