Jedną z części ustawy o reformie opieki zdrowotnej (ustawa o ochronie pacjentów i przystępnej cenie opieki z 2010 r., Czasami nazywana Obamacare) jest zmiana sposobu, w jaki firmy ubezpieczeniowe mogą legalnie obsługiwać osoby zarejestrowane i potencjalne osoby zarejestrowane, które mają wcześniej istniejące schorzenia. W większości przypadków zakłady ubezpieczeń zdrowotnych nie będą w stanie odmówić ani anulować ubezpieczenia dla osoby zarejestrowanej na podstawie wcześniejszego stanu.
Może to przynieść ulgę osobie z nieswoistym zapaleniem jelit (IBD), ponieważ w przeszłości mogłeś napotkać przeszkody w zakresie ubezpieczenia, zwłaszcza przy zmianie pracy lub wchodzeniu na rynek pracy po ukończeniu szkoły średniej lub college'u.
D-Keine / Getty Images
Co to jest stan istniejący wcześniej?
Stan istniejący to każda choroba lub stan zdrowia, który został zdiagnozowany przed złożeniem przez pacjenta wniosku o nową polisę ubezpieczenia zdrowotnego. W przeszłości pacjentowi, u którego zdiagnozowano chorobę przewlekłą, a następnie nastąpiła przerwa w ubezpieczeniu zdrowotnym lub zmieniał ubezpieczyciela, można było odmówić polisy z powodu tzw. Stanu wcześniejszego.
W przypadku ubiegania się o ubezpieczenie zdrowotne za pośrednictwem pracodawcy, wcześniej istniejąca klauzula warunkowa była ograniczona do dowolnego schorzenia, które było leczone w ciągu ostatnich sześciu miesięcy. Oznaczało to, że wszystko, o co pacjent otrzymywał opiekę w ciągu sześciu miesięcy przed podjęciem nowej pracy, mogło nie być objęte ubezpieczeniem. Każdy z przewlekłą chorobą potrzebowałby leczenia w tym czasie, więc każdemu, kto miał nieswoiste zapalenie jelit lub powikłanie nieswoistego zapalenia jelit, można odmówić ubezpieczenia przy zmianie pracy.
Wykluczenie wcześniejszego stanu nie mogło być zastosowane, jeśli pacjent był objęty ubezpieczeniem przez cały rok przed zmianą pracy i nie doświadczył utraty ubezpieczenia trwającej dłużej niż 63 dni. Oznaczało to, że jeśli zostałeś zatrudniony i zwolniony bez pracy przez rok lub byłeś bez pracy przez ponad 63 dni, możesz odmówić ochrony ubezpieczeniowej za swój stan, gdy otrzymałeś nowe ubezpieczenie zdrowotne z pracy. .
Jeśli zarejestrowanej osobie przyznano polisę pomimo wcześniejszego stanu, okres, w którym zakład ubezpieczeń mógł odmówić pokrycia jakichkolwiek kosztów związanych z wcześniej istniejącym stanem, był zmienny, ale mógł wynosić nawet 18 miesięcy. Oznacza to, że przez półtora roku po uzyskaniu nowego ubezpieczenia możesz odmówić pokrycia kosztów leczenia IBD lub innej choroby.
To wszystko przekłada się na trudną sytuację dla każdego z przewlekłymi problemami zdrowotnymi, który musiałby narażać się na brak ubezpieczenia, gdyby nie był świadomy jednej z tych skomplikowanych „zasad”.
Co mówi ustawa o przystępnej cenie opieki
Dla osób z chorobami przewlekłymi, takimi jak nieswoiste zapalenie jelit, możliwość wykluczenia ubezpieczenia przez firmy ubezpieczeniowe na podstawie wcześniej istniejącego stanu jest poważnym problemem. Nieswoistego zapalenia jelit nie da się wyleczyć, a ponieważ choroba pozostaje u pacjenta przez całe życie, wymaga okresowego monitorowania i ciągłego leczenia. Możliwość odmowy pokrycia była i nadal jest przedmiotem ciągłej troski wielu osób.
Amerykański Departament Zdrowia i Opieki Społecznej (HHS) tak mówi o tym, jak ACA radzi sobie z wcześniejszymi schorzeniami:
„Zgodnie z ustawą o przystępnej cenie, towarzystwa ubezpieczeń zdrowotnych nie mogą odmówić Ci pokrycia lub obciążyć Cię wyższymi opłatami tylko z powodu„ istniejącego stanu ”- czyli problemu zdrowotnego, który miałeś przed datą rozpoczęcia nowego ubezpieczenia zdrowotnego. "
Jest jednak jeden wyjątek od tej reguły. HHS zwraca również uwagę na to zastrzeżenie:
„Wcześniej istniejąca zasada ubezpieczenia nie ma zastosowania do indywidualnych ubezpieczeń zdrowotnych objętych prawami nabytych”.
Plan objęty prawami nabytych to taki, który został zakupiony i wdrożony przed 23 marca 2010 r. Status na zasadzie praw nabytych należy podać w materiałach planu. Jeśli uważasz, że Twój plan może być nieaktualny, skontaktuj się z firmą, która nim zarządza, a powinna Ci o tym powiedzieć.
Co to oznacza dla osób z nieswoistym zapaleniem jelit
Począwszy od sześciu miesięcy po 23 marca 2010 r. (Data wejścia w życie ustawy o reformie opieki zdrowotnej), zakłady ubezpieczeń zdrowotnych nie mogą odmawiać ubezpieczenia dzieciom, które wcześniej chorowały. W 2014 r. Dotyczyło to również osób dorosłych, które miały wcześniej istniejące schorzenia.
Również począwszy od sześciu miesięcy po wejściu w życie ustawy, zakłady ubezpieczeń zdrowotnych nie będą mogły anulować istniejącej ochrony z powodu wcześniejszego stanu. Ubezpieczenie można anulować tylko w przypadku oszustwa, np. Świadomego kłamstwa na temat stanu zdrowia. Jeśli ubezpieczenie ma zostać anulowane, firma ubezpieczeniowa musi poinformować o tym rejestrowanego.
