Czterdzieści procent obywateli Stanów Zjednoczonych nie miało ubezpieczenia na życie w 2018 r. A zakup ubezpieczenia na życie dla osób powyżej 50. roku życia może być trudniejszy niż dla osób młodszych. Po osiągnięciu pięćdziesiątki znalezienie odpowiednich polis może być trudniejsze, a stawki składek mniej dostępne.
Przeanalizowaliśmy i oceniliśmy dostawców na podstawie takich czynników, jak cena, limity pokrycia, korzyści i łatwość procesu składania wniosków, aby dokonać najlepszych wyborów. Kontynuuj czytanie, aby dowiedzieć się, które firmy znalazły się na naszej liście najlepszych towarzystw ubezpieczeń na życie dla osób powyżej 50 roku życia.
Najlepsze firmy ubezpieczeniowe na życie dla osób powyżej 50 roku życia
- Ogólnie najlepszy: Wzajemne Omaha
- Najlepsze w okresie: Northwestern Mutual
- Najlepsze dla budżetu: Ochronny
- Najlepsze na okresy bez oczekiwania: wierność
- Najlepsze bez egzaminów lekarskich: AARP
Ogólnie najlepszy: Wzajemne Omaha
Wzajemne Omaha
Uzyskaj wycenęDlaczego go wybraliśmy: Dzięki szerokiej gamie dostępnych polis ubezpieczeniowych na życie, konkurencyjnym cenom i opcjom uproszczonego ubezpieczenia bez badania lekarskiego, Mutual of Omaha to nasz ogólny wybór najlepszego ubezpieczenia na życie dla osób powyżej 50. roku życia.
Co nam się podobałoOferty i zakupy online
Wiele opcji politycznych
Doskonała obsługa klienta
Zasięg we wszystkich 50 stanach
Konkurencyjne stawki
AM Najlepszy rating bezpieczeństwa finansowego na poziomie A +
Żadnych dywidend
Tylko niezbędne zarządzanie kontem online
Założona w 1909 roku firma Mutual of Omaha może się obecnie pochwalić solidnym portfolio produktów ubezpieczeniowych, w tym trwałych i terminowych ubezpieczeń na życie. Zapewniają usprawnione procesy ubezpieczeniowe i niskie miesięczne składki. To, w połączeniu z piątką najwyższą oceną JD Power pod względem satysfakcji klienta, sprawia, że są one doskonałym wyborem na najlepszą ogólną pozycję.
Osoby w wieku od 18 do 80 lat mogą wykupić terminowe ubezpieczenie na życie na 10, 15, 20 lub 30 lat za 100 000 USD lub więcej. Możesz odnowić ubezpieczenie do wieku 95 lat lub nawet przejść na stałe ubezpieczenie.
Wysokość opłaty za polisę zależy od stanu zdrowia, wieku i innych czynników. Przykładowy miesięczny koszt dla osoby po pięćdziesiątce wyniósłby około 100 USD miesięcznie za 20-letnią polisę z zasiłkiem z tytułu śmierci w wysokości 250 000 USD.
Dzięki planowi świadczeń na całe życie na poziomie Living Promise nie potrzebujesz badania lekarskiego, a dostępna jest ochrona do 40 000 USD. Kandydaci muszą być w wieku od 45 do 85 lat. Możesz także wybrać z długiej listy pasażerów, takich jak ubezpieczenie długoterminowe, przypadkowa śmierć, choroba przewlekła i inne, aby dostosować swoją polisę.
Kolejną korzyścią jest program wzajemnych korzyści w Omaha. Ten plan rabatowy oferuje oszczędności na kredytach hipotecznych, podróżach i usługach odnowy biologicznej, takich jak masaż, akupunktura i karnety na siłownię.
Najlepsze w okresie: Northwestern Mutual
Northwestern Mutual
Uzyskaj wycenęDlaczego to wybraliśmy: Wybraliśmy Northwestern Mutual ze względu na naszą reputację, rozsądne stawki i możliwość łączenia ubezpieczenia terminowego i całego ubezpieczenia na życie, aby dopasować się do okoliczności w miarę ich ewolucji.
Co nam się podobało
Stabilna finansowo
Wysokie wyniki w rankingach branżowych
Gwarantowana akceptacja konwersji na polisę na całe życie
Może wypłacać dywidendy uprawnionym ubezpieczającym
Dostępne we wszystkich 50 stanach
Aby wykupić polisę, należy skorzystać z usług lokalnego agenta
Trudno jest znaleźć szczegółowe informacje o zasadach w Internecie
Northwestern Mutual ma imponujące rankingi branżowe, uzyskując najwyższą możliwą ocenę A ++ od AM Best, ocenę A + od Better Business Bureau (BBB) i konsekwentnie zajmuje czołowe miejsca w badaniu satysfakcji klientów JD Power.
Firmy oferujące terminowe ubezpieczenia na życie muszą być stabilne finansowo, oferować konkurencyjne ubezpieczenie i mieć dobre opinie klientów. Northwestern Mutual zaznacza wszystkie te pola, co czyni je łatwym wyborem dla naszego najlepszego wyboru terminowego ubezpieczenia na życie. Są również jedynym ubezpieczycielem, który wypłaca dywidendy z kwalifikujących się terminowych polis ubezpieczeniowych na życie.
Ubezpieczenia terminowe mają składki na poziomie 10 lub 20 lat lub możesz wybrać termin 80 ze składkami, które mogą potencjalnie rosnąć każdego roku. Zasady są dostępne do 80 roku życia.
Northwestern Mutual oferuje również opcję Whole Life Plus, łączny okres obowiązywania i polisę na całe życie. Zapewnia stałą ochronę po niższych stawkach, jakich można oczekiwać od terminowego ubezpieczenia na życie.
Jednym z wyzwań związanych z Northwestern Mutual jest brak szczegółowych narzędzi do wyceny. Istnieje podstawowy system, ale musisz skontaktować się z agentem, aby uzyskać kompleksową wycenę. Nie byliśmy również w stanie określić okresów oczekiwania i wykluczeń z ich strony internetowej. To, czy potrzebujesz badania lekarskiego, zależy od Twojego wieku i stanu zdrowia.
Zasady można dostosowywać poprzez zrzeczenie się pasażerów korzystających z premii i przyspieszonej opieki medycznej. Istnieje również dodatkowa opcja kupna, która umożliwia wykupienie dodatkowego ubezpieczenia na życie w określonych godzinach bez dalszych badań lekarskich.
Najlepsze dla budżetu: Ochronny
Ochronny
Uzyskaj wycenęDlaczego go wybraliśmy: Ochronne to nasz najlepszy wybór budżetowy, ponieważ ich ceny premium były jednymi z najniższych, jakie znaleźliśmy. W rzeczywistości firma twierdzi, że są one zwykle do 48% niższe niż u konkurencji.
Co nam się podobałoKonkurencyjne stawki
Aplikacja online
Kurs korekty po pierwszym roku
AM Najlepsza ocena A +
Powolny proces zatwierdzania
Nie można anulować online
Niedostępne w Nowym Jorku
Ochronne to nasz wybór dla najlepszego wyboru budżetowego, ponieważ oferują one niskie składki i ponownie rozważą Twoją stawkę po pierwszym roku polisy, jeśli zmieni się Twój stan zdrowia lub sytuacja.
Oferują również unikalną polisę Custom Choice, którą sprzedają jako alternatywę dla terminowego ubezpieczenia na życie po niższych kosztach. Ten plan ma premię za poziom na okres od 10 do 30 lat. Po początkowym okresie płatności pozostają takie same, ale zakres ubezpieczenia się zmniejsza. Może to być dobra opcja dla kogoś, kto chce zachować pewien poziom ubezpieczenia do końca życia, ale nie potrzebuje obszernego ubezpieczenia w późniejszych latach.
Korzystając z prostego narzędzia do wyceny online, za 500 000 USD, 50-letni mężczyzna może zapłacić około 40 USD miesięcznie za 10-letnią polisę na życie w Protective. Dla kobiety składka spada do 35 dolarów.
Limity wiekowe różnią się w zależności od indywidualnej polisy i obejmują maksymalny wiek 85 lat i zakres do 5 milionów USD. W zależności od wieku, stanu zdrowia i wybranej polityki możesz wymagać badania lekarskiego. Nie podano żadnych informacji o tym, ile czasu zajęło rozpoczęcie obowiązywania polisy.
Ogromną zaletą Protective jest wachlarz jeźdźców. Ludzie mogą dostosować swoją polisę, wprowadzając zwolnienie ze składki, przyspieszony zasiłek z tytułu śmierci, terminowe ubezpieczenie dzieci na życie, rentę inwalidzką, świadczenie z tytułu wypadku z tytułu śmierci i nie tylko.
Innym jest to, że Protective zazwyczaj nie wyklucza osób z chorobami, takimi jak cukrzyca, wysokie ciśnienie krwi lub wysoki poziom cholesterolu.
Chociaż wiele szczegółów dotyczących polis nie jest dostępnych w Internecie, osoby zwracające uwagę na koszty powinny znaleźć opcję ochronnego ubezpieczenia na życie, która będzie im odpowiadać.
Najlepsze na okresy bez oczekiwania: wierność
wierność
Uzyskaj wycenęDlaczego wybraliśmy: Fidelity Life jest naszym liderem w kategorii bez okresów oczekiwania, ponieważ nawet osoby starsze mogą skorzystać z ich polis RAPIDecision zapewniających ochronę natychmiast po zatwierdzeniu.
Co nam się podobałoZakres opcji pokrycia
Brak okresu oczekiwania
Brak opcji badania lekarskiego
Wyceny online
Ochrona terminowa do 1 miliona USD dzięki RAPIDecision Life
Musi odpowiedzieć na pytania zdrowotne
Niedostępne w Wyoming i Nowym Jorku
Z siedzibą w Illinois i z oceną AM Best na poziomie A- i BBB na poziomie A +, Fidelity Life Association oferuje wspaniałe, niemal natychmiastowe opcje ubezpieczenia bez inwazyjnych badań medycznych dla osób w wieku od 50 do 85 lat. Ich trafnie nazwana RAPIDecision polisy zwykle zapewniają ochronę od daty złożenia wniosku, co sprawia, że Fidelity jest naszym najlepszym wyborem bez okresów oczekiwania.
Pod warunkiem, że masz mniej niż 65 lat, dzięki polisom RAPIDecision Life na 10, 15, 20 lub 30 lat możesz uzyskać ubezpieczenie o wartości do 1 miliona USD. Korzystając z narzędzia internetowego, znaleźliśmy miesięczną wycenę 50 USD z 10-letniej polisy na okres 500 000 USD dla kobiety. Ta sama polisa kosztuje 70 USD miesięcznie dla mężczyzn.
Klienci mogą wybierać spośród opcji ubezpieczenia obejmujących ubezpieczenie terminowe, pełne i stałe na życie. Niektóre produkty można dostosować, oferując przyspieszone świadczenia, przypadkową śmierć i ubezpieczenie dzieci na życie. Większość polis obejmuje bezpłatną osobę z nieuleczalną chorobą, która umożliwia beneficjentom wcześniejszy dostęp do świadczeń.
Zasady różnią się pod względem ograniczeń wiekowych i wysokości świadczeń. Jeśli ludzie zdecydują się na RAPIDecision Guaranteed Issue zamiast opcji Life, nie ma badania lekarskiego ani gwarancji, a zatem nie ma wykluczeń zdrowotnych. Jednak w przypadku tej opcji ubezpieczenie jest ograniczone do 25 000 USD.
Najlepsze bez egzaminów lekarskich: AARP
AARP / UnitedHealthcare
Uzyskaj wycenęDlaczego to wybraliśmy: AARP jest liderem w kategorii braku ubezpieczenia na badania medyczne, ponieważ akceptacja nie jest uzależniona od kompleksowego badania lekarskiego i nie musisz odpowiadać na kwestionariusz dotyczący historii choroby.
Co nam się podobałoNie jest wymagane badanie lekarskie
Notowania online
Żadnych dalszych płatności po osiągnięciu wieku 95 lat
Ograniczone do członków AARP
Niedostępne w New Jersey i Waszyngtonie
Nic dziwnego, że organizacja, która opowiada się za zdrowiem osób starszych, oferuje szereg polis ubezpieczeniowych na życie z prostym ubezpieczeniem, które wyklucza potrzebę inwazyjnych badań lekarskich. Tak jest właśnie w przypadku AARP, który oferuje stałe i terminowe ubezpieczenie na życie bez badania lekarskiego, co czyni je łatwym wyborem dla naszej najlepszej opcji w tej kategorii.
AARP ma najwyższą możliwą ocenę A ++ w AM Best, a ich polisy są gwarantowane przez największą firmę ubezpieczeń wzajemnych w Stanach Zjednoczonych, New York Life.
Aby wykupić polisę, musisz być członkiem lub współmałżonkiem AARP w wieku od 50 do 80 lat. Oferta AARP obejmuje ubezpieczenie na poziomie zasiłku Term 80, stałe na życie oraz łatwe do zaakceptowania ubezpieczenie na całe życie. Nie ma odmowy ubezpieczenia w przypadku jakichkolwiek wcześniej istniejących schorzeń z opcją łatwej akceptacji, chociaż jednym wyjątkiem jest choroba nieuleczalna. Zakres tej polisy jest ograniczony do 25 000 USD i obowiązuje dwuletni okres oczekiwania.
Witryna zapewnia proste narzędzie do wyceny polis Term 80. Składki za 100 000 USD dla 50-letniego mężczyzny kosztują 79 USD miesięcznie lub 52 USD dla kobiety.
Osoby, które chcą dostosować swoją polisę za pomocą różnych dodatków, mogą być rozczarowane, ponieważ AARP oferuje tylko przyspieszone korzyści i zrzeczenie się pasażerów premium.
Jednak ci, którzy cenią sobie obsługę klienta, będą mile zaskoczeni. Indeks skarg New York Life, czyli udział firmy we wszystkich skargach z rynku USA, podzielony przez jej udział w składkach, wynosi zaledwie 0,22. To znacznie mniej niż krajowy indeks skarg w branży wynoszący 1,0.
Ostateczny werdykt
Jeśli masz ponad 50 lat, kupowanie ubezpieczenia na życie oznacza, że nie będziesz musiał martwić się o finansowe osoby na utrzymaniu, długi ani ostateczne wydatki po śmierci. W naszym podsumowaniu zbadaliśmy niektóre z wiodących wyborów dla osób powyżej 50 roku życia.
Nasz ogólny wybór obejmujący szeroki zakres zasad, konkurencyjne ceny i rozwiązania dla tych, którzy wolą zakwalifikować się bez egzaminu lekarskiego, to Mutual of Omaha.
Northwestern Mutual był naszym najlepszym wyborem, jeśli chodzi o terminowe ubezpieczenie na życie. Oferują solidną reputację i wysokie oceny branżowe w połączeniu z rozsądnymi stawkami oraz możliwością połączenia ubezpieczenia terminowego i ubezpieczenia na całe życie.
Ochronne, z niskimi cenami premium i twierdzeniem, że ich składki są zwykle o 48% niższe niż u konkurencji, miało sens jako nasz najlepszy wybór budżetowy.
Fidelity Life jest liderem w naszej kategorii bez okresów oczekiwania, ponieważ ich zasady RAPIDecision zapewniają natychmiastową ochronę po zatwierdzeniu.
Niektórzy ludzie martwią się stanem zdrowia i uważają, że badanie lekarskie może nadmiernie wpłynąć na ich kwalifikację do ubezpieczenia na życie. W tym przypadku warto zwrócić uwagę na naszego lidera w kategorii bez egzaminów medycznych, AARP.
Porównaj dostawców
FAQs
Co to jest ubezpieczenie na życie dla osób powyżej 50 roku życia?
Zasadniczo ubezpieczenie na życie dla osób po 50. roku życia to to samo, co polisy zakupione przez osoby w wieku 20, 30 i 40 lat. Jest to polisa, którą kupujesz, aby chronić finansowo swoją rodzinę lub innych beneficjentów na wypadek Twojej śmierci. Tak długo, jak opłacasz miesięczną składkę, firma posiadająca Twoją polisę wyda świadczenie z tytułu śmierci na pokrycie wydatków, takich jak koszty pogrzebu lub długi.
Ubezpieczenie na życie zapewnia takie same świadczenia niezależnie od wieku. Jednak osoba po pięćdziesiątce prawdopodobnie będzie miała inne zobowiązania finansowe niż osoba młodsza. Na przykład osoby starsze mogą nie musieć kierować dzieci na studia, ale będą musiały zaplanować emeryturę lub wydatki końcowe.
Kolejną kluczową różnicą jest koszt. Ubezpieczenie na życie często staje się droższe wraz z wiekiem, a pełna gama polis ubezpieczeniowych na życie może nie być dostępna dla osób po pięćdziesiątce.
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie dla osób powyżej 50 roku życia?
Koszty ubezpieczenia na życie zależą od wielu czynników, takich jak wiek, stan zdrowia, historia chorób w rodzinie, zatrudnienie i lokalizacja. Wybór polisy i świadczeń z tytułu śmierci również wpływa na cenę. Na przykład polisy na całe życie są zazwyczaj droższe niż polisy na czas określony, a polisa z wypłatą 250 000 dolarów będzie mniej kosztowna niż polisa z wypłatą 1 miliona dolarów.
Podczas naszych badań stwierdziliśmy, że 50-letnia kobieta mogłaby kupić polisy za około 20 USD miesięcznie na 10-letni okres, 100 000 USD. Zwiększyło się to do około 70 USD miesięcznie za 30-letnią polisę.
Znalezienie cen dla całoterminowych ubezpieczeń na życie jest trudne w Internecie, ponieważ wiele firm ubezpieczeniowych woli korzystać z usług agenta w celu uzyskania bardziej kompleksowych polis.
Czy istnieje wiele opcji ubezpieczenia?
Chociaż istnieje wiele różnych polis ubezpieczenia na życie, generalnie należą one do jednej z dwóch kategorii: terminowe ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie na całe życie.
Terminowe ubezpieczenie na życie obejmuje określony czas, na przykład 10 lub 25 lat. Jeżeli ubezpieczający umrze w tym terminie, towarzystwo wypłaci świadczenie z tytułu śmierci uprawnionemu.
Natomiast ubezpieczenie na całe życie trwa przez całe życie. Nie wygasa po określonym czasie. Polisa na całe życie, jest świadczenie z tytułu śmierci, a także ma wartość pieniężną, na którą są naliczane odsetki. Dlatego zazwyczaj polisy na całe życie są droższe niż terminowe ubezpieczenia na życie.
Każdy rodzaj ubezpieczenia na życie ma wady i zalety, które zależą od Twojej sytuacji i tego, czego potrzebujesz, aby skorzystać ze świadczenia z tytułu śmierci. Na przykład terminowe ubezpieczenie na życie może być wykorzystane, aby zapewnić dzieciom możliwość uczęszczania do college'u. W przeciwieństwie do tego, polisa na całe życie jest bardziej przydatna przy planowaniu spadku i pokryciu kosztów utrzymania osób na utrzymaniu.
Czy można odmówić ubezpieczenia z powodów zdrowotnych?
Ubezpieczenie na życie staje się droższe, gdy ktoś się starzeje, a ochrona może nie być dostępna dla osób z określonymi schorzeniami. Na przykład niektóre firmy odmówią ubezpieczenia z powodu pewnych schorzeń, takich jak choroby układu krążenia, artretyzm, cukrzyca i demencja, które stają się częstsze z wiekiem. Ponadto stany (lub ich historia rodzinna), takie jak HIV, rak lub prekursory chorób, takich jak wysokie ciśnienie krwi, sprawiają, że ubezpieczenie cię przez firmę ubezpieczeniową jest bardziej ryzykowne i możesz otrzymać odmowę.
Możesz nawet odmówić ubezpieczenia z powodu nadwagi, co stawia Cię w kategoriach wyższego ryzyka chorób przewlekłych.
Czy warto mieć ubezpieczenie na życie, jeśli masz ponad 50 lat?
To, czy ubezpieczenie na życie jest dla Ciebie opłacalne, zależy od Twoich konkretnych okoliczności. Chociaż może nie być konieczne spłacanie kredytu hipotecznego lub pokrycie kosztów dzieci w college'u, możesz cieszyć się spokojem, jaki zapewnia ubezpieczenie na życie. Oznacza to, że Twoje ostateczne wydatki są chronione, a Twój współmałżonek lub rodzina otrzymają zryczałtowaną kwotę, gdy umrzesz.
Jeśli jednak nikt nie polega na twoich dochodach, aby przeżyć, a ty nie masz żadnych długów, ubezpieczenie na życie może nie być opłacalnym wydatkiem.
Metodologia
Oceniliśmy 19 firm ubezpieczeniowych, które oferują polisy na życie osobom powyżej 50. roku życia, zanim dokonaliśmy najlepszych wyborów.
Oprócz takich czynników, jak cena i kwota korzyści, wzięliśmy pod uwagę, jak łatwo było uzyskać wycenę i wypełnić wniosek, a także liczbę opcjonalnych pasażerów, których możesz użyć do dostosowania polisy. Przeanalizowaliśmy również obsługę klienta i reputację firm, a także dane AM Best i JD Power.
-beat-cancer.jpg)
