Jak Medicaid odzyskuje pieniądze po Twojej śmierci

Medicaid, stanowy / federalny program ubezpieczenia zdrowotnego dla osób o niskich dochodach, może odebrać swoje pieniądze z majątku po Twojej śmierci. Może to zrobić, jeśli otrzymałeś opiekę długoterminową finansowaną przez Medicaid po 55 roku życia. W niektórych stanach może się to zdarzyć, jeśli otrzymałeś usługi finansowane przez Medicaid przed 55 rokiem życia, jeśli byłeś na stałe zinstytucjonalizowany lub jakikolwiek inny finansowany przez Medicaid usługi po 55 roku życia.

Znany jako Medicaid Estate Recovery Program (MERP), Medicaid może odzyskać pieniądze wydane na Twoją opiekę z Twojej posiadłości.

Jest to od dawna przepis uchwalony jako część ustawy o uzgodnieniu budżetu zbiorczego z 1993 r. (OBRA) Przed wprowadzeniem OBRA, państwa miały możliwość ubiegania się o zwrot kosztów opieki długoterminowej w majątku.

Po uchwaleniu OBRA w 1993 r., Państwa stały się obowiązkowe do odzyskania środków z majątków osób, które poniosły długoterminowe koszty Medicaid od 55 roku życia i więcej.

Racjonalne uzasadnienie

Chociaż pomysł, by Medicaid pobierał pieniądze, które w innym przypadku trafiłyby do twoich spadkobierców, jest niesmaczny, staje się bardziej akceptowalny, gdy spojrzysz na przyczyny leżące u podstaw MERP. Ponieważ podatnicy federalni i stanowi finansują Medicaid, celem MERP jest obniżenie kosztów Medicaid. Jeśli może odzyskać część lub całość pieniędzy wydanych na opiekę zdrowotną, oszczędza pieniądze podatników.

Jeśli Medicaid płaci za Twoją długoterminową opiekę w domu opieki, prawdopodobnie dzięki Medicaid pozostanie jakikolwiek majątek, z którego można odzyskać fundusze. Bez ubezpieczenia Medicaid być może musiałeś sprzedać swój dom i inne kosztowności, aby zapłacić za opiekę, w rezultacie zlikwidować majątek za życia, aby zapłacić za opiekę długoterminową.

A jeśli beneficjent Medicaid naprawdę nie miał żadnych aktywów, program odzyskiwania majątku nie będzie w stanie niczego odzyskać, ponieważ nie mogą oni próbować odzyskać pieniędzy od spadkobierców beneficjenta (mogą skorzystać z procesu odzyskiwania majątku, aby odzyskać aktywa, które mogło przejść na pozostałego przy życiu współmałżonka, ale dopiero po jego śmierci).

Uchwalenie OBRA zostało uznane za kluczowe dla przetrwania Medicaid, biorąc pod uwagę, że prawie dwie trzecie mieszkańców domów opieki w Stanach Zjednoczonych jest objętych Medicaid.

Majątek podlegający MERP

Rząd federalny ma ogólne wytyczne dotyczące MERP, ale szczegóły różnią się w zależności od stanu. Podstawowe wytyczne federalne narażają majątek na ryzyko, jeśli masz co najmniej 55 lat i korzystasz z usług opieki długoterminowej opłacanych przez Medicaid.

W szczególności tekst prawodawstwa, które wdrożyło MERP wyjaśnia, że ​​koszty można odzyskać za „usługi w placówkach opiekuńczych, usługi domowe i środowiskowe, usługi w instytucjach zajmujących się chorobami psychicznymi, opiekę domową i środowiskową oraz świadczenia mieszkaniowe wspierane przez społeczność”. (innymi słowy, usługi opieki długoterminowej, a nie podstawowej opieki medycznej) dla osób, które ukończyły 55 lat w momencie świadczenia opieki.

Jednak stany mają również możliwość skorzystania z odzyskania majątku w celu odzyskania kosztów Medicaid dla osoby, która była na stałe zinstytucjonalizowana, nawet jeśli miała mniej niż 55 lat. Stany mogą również wdrożyć odzyskanie majątku za wszelkie poniesione wydatki Medicaid (nie tylko koszty opieki długoterminowej ) po ukończeniu 55 lat.

W zależności od tego, gdzie mieszkasz, Twoja posiadłość może podlegać MERP, nawet jeśli nigdy nie korzystałeś z opieki długoterminowej jako osoba zarejestrowana w Medicaid.

Skontaktuj się ze stanowym biurem Medicaid, aby dowiedzieć się, w jaki sposób obowiązuje MERP w Twoim stanie i jakie koszty podlegają zwrotowi.

Wpływ Obamacare

Ekspansja Medicaid w ramach Affordable Care Act (ACA), znanej również jako Obamacare, wysunęła kwestię odzyskiwania majątku Medicaid na pierwszy plan w stanach, w których obowiązywały surowe programy odzyskiwania majątku.

Zgodnie z ACA, kwalifikowalność do Medicaid dla dorosłych poniżej 65 roku życia została rozszerzona i obejmuje większość osób z dochodami gospodarstwa domowego, które nie przekraczają 138% poziomu ubóstwa. Ponadto w przypadku osób młodszych nie uwzględnia się już aktywów. niż 65 lat; kwalifikowalność opiera się wyłącznie na dochodach.

Podobnie jak w przypadku rozszerzonego Medicaid, uprawnienie do dopłat do składek ACA (ulgi podatkowe od składek) również opiera się wyłącznie na dochodzie, bez względu na majątek. A dopłaty do składek na pokrycie kosztów ubezpieczenia prywatnego nie są dostępne dla osób, które kwalifikują się do Medicaid.

Ponieważ kwalifikowalność do dopłat do premii i rozszerzona kwalifikowalność do Medicaid opierają się na dochodach, niezależnie od majątku gospodarstwa domowego, osoba posiadająca znaczne aktywa może kwalifikować się do jednego z nich, w zależności od ich dochodów (nie jest to koniecznie zła rzecz i zasadniczo wyrównuje szansa ubezpieczenia zdrowotnego dla osób, które nie mają dostępu do planu zdrowotnego pracodawcy). Na przykład osoba, która utrzymuje się z oszczędności emerytalnych, ale co roku pobiera tylko niewielką kwotę ze swoich oszczędności, może kwalifikować się do Medicaid, pomimo posiadania solidnego gniazda i opłaconego domu.

Tak więc znacznie większa populacja osób w wieku 55 lat i starszych kwalifikuje się teraz do Medicaid. Jeśli spróbują zapisać się do planu za pośrednictwem giełd ubezpieczeń zdrowotnych, zostaną zamiast tego skierowani do systemu Medicaid, w oparciu o ich dochody. W stanach, w których MERP wykracza poza koszty opieki długoterminowej, spowodowało to, że niektóre osoby zostały zaskoczone programami naprawczymi.

Niektóre stany, które wcześniej miały solidniejsze MERP, zdecydowały się ograniczyć swoje programy odzyskiwania mienia tylko do tego, co jest wymagane przez rząd federalny (a mianowicie do kosztów opieki długoterminowej). Możesz kliknąć stan na tej mapie, aby zobaczyć, jak stan zajmuje się odzyskiwaniem majątku Medicaid i czy zasady uległy zmianie w wyniku rozszerzenia przez ACA uprawnień do Medicaid.

Ważne jest, aby zrozumieć, że chociaż ACA rozszerzyła populację osób w wieku od 55 do 64 lat, które są zapisane w Medicaid - i których majątek nie jest brany pod uwagę przy ustalaniu ich uprawnień do Medicaid - nie zmieniło to niczego w MERP.

Proces zwrotu kosztów

Wszystkie stany próbują odzyskać pieniądze Medicaid wydane na opiekę długoterminową, taką jak domy opieki. Niektóre stany próbują również odzyskać pieniądze wydane na inne wydatki na opiekę zdrowotną.

Jeśli stan korzysta z programu opieki zarządzanej Medicaid zamiast bezpośrednio płacić za potrzeby medyczne osób zapisanych, stan może wykorzystać zwrot majątku Medicaid do odzyskania całej kwoty, którą stan zapłacił organizacji opieki zarządzanej Medicaid w imieniu osoby zarejestrowanej lub jej części. można przypisać usługom opieki długoterminowej, w zależności od tego, czy państwo korzysta z MERP do zwrotu wszystkich wydatków, czy tylko do kosztów opieki długoterminowej.

Większość stanów korzysta z opieki medycznej zarządzanej przez Medicaid. W związku z tym, w zależności od okoliczności, kwota, którą państwo stara się odzyskać, może nie odpowiadać kwocie faktycznych kosztów opieki zdrowotnej, jakie dana osoba poniosła w ramach programu Medicaid (tj. Kwota odzyskana za osoba, która wymagała rozległej opieki, może być niższa niż koszt opieki, którą osoba otrzymała, podczas gdy może być wyższa niż koszt opieki zapewnianej osobie, która potrzebowała bardzo niewielkiej opieki).

Jeśli stan nie korzysta z opieki zarządzanej przez Medicaid, nie może odzyskać kwoty wyższej niż faktyczna kwota wydana przez stan na opiekę nad daną osobą.

Wszystkie stany próbują odzyskać od aktywów majątkowych, które przechodzą przez spadki, ale niektóre stany próbują również odzyskać od innych aktywów.

Państwa mogą odzyskiwać fundusze Medicaid z aktywów, które nie podlegają spadkowi, na przykład tych, które przechodzą przez żywy trust lub wspólną dzierżawę (posiadanie majątku lub majątku przez dwie lub więcej stron).

Ponieważ przepisy stanowe są różne, jedynym sposobem na upewnienie się, czy Twój majątek jest zagrożony, jest zapoznanie się ze specyfiką MERP w Twoim stanie. Chociaż Twoje stanowe biuro Medicaid może podać podstawowe informacje, warto skonsultować się z profesjonalistą specjalizującym się w prawie osób starszych lub planowaniu majątku.

Chronione nieruchomości

Stany nie mogą odzyskiwać majątku, gdy współmałżonek żyje, ale mogą próbować odzyskać fundusze Medicaid wydane na opiekę zdrowotną po śmierci współmałżonka. Stany nie mogą odzyskać zdrowia, jeśli masz żyjące dziecko w wieku poniżej 21 lat, niewidome lub niepełnosprawne.

W niektórych sytuacjach stany nie mogą odzyskać środków z wartości twojego domu, jeśli mieszka w nim dorosłe dziecko, które się tobą opiekuje. Ale te zasady są skomplikowane, więc jeśli polegasz na nich, aby chronić swój dom przed MERP, musisz skonsultować się z profesjonalistą ds. Planowania nieruchomości lub uzyskać poradę prawną.

Stany muszą przewidzieć wyjątki dotyczące trudności w MERP. Ale każdy stan sam decyduje, jak definiuje trudności. Rząd federalny sugeruje, że majątki, które obejmują małe firmy rodzinne i rodzinne gospodarstwa rolne, należy traktować jako wyjątek od trudnych sytuacji, jeśli dochód z majątku jest niezbędny do utrzymania pozostałych przy życiu członków rodziny.

Istnieją dodatkowe zabezpieczenia, które mają zastosowanie do Indian amerykańskich i rdzennych mieszkańców Alaski.

Jak chronić swój majątek

W niektórych przypadkach możesz nie być w stanie chronić swojego majątku. W innych zaawansowane planowanie z pomocą starszego prawnika lub specjalisty ds. Planowania majątku może chronić część lub całość majątku majątku. Możesz też odkryć, że przepisy obowiązujące w Twoim stanie sprawiają, że jest mało prawdopodobne, aby MERP próbował odzyskać aktywa z Twojego majątku.

Jeśli mieszkasz w jednym z 29 stanów, które mają program Partnership for Long Term Care, możesz chronić część swoich aktywów od MERP, kupując prywatną polisę opieki długoterminowej. Rząd federalny ma stronę z zasobami, która zawiera: strony internetowe dotyczące państwowych programów i informacji dotyczących opieki długoterminowej.

Jeśli w końcu będziesz potrzebować opieki, która wykracza poza świadczenia z Twojej polisy, część kosztów Twojej opieki będzie chroniona przed odzyskaniem majątku.

Ponieważ przepisy Medicaid i prawa spadkowe różnią się w zależności od stanu, często jedynym sposobem, aby się o tym dowiedzieć, jest zwrócenie się o pomoc do specjalisty znającego zarówno program Medicaid MERP, jak i prawa spadkowe w Twoim stanie.