Kiedy odliczenia na ubezpieczenie zdrowotne są często mierzone w tysiącach dolarów, dopłaty - stała kwota (zwykle w przedziale od 25 do 75 USD), którą jesteś winien za każdym razem, gdy idziesz do lekarza lub wypełniasz receptę - może wydawać się drobną zmianą. Ale kopie naprawdę sumują się, gdy masz trwające problemy zdrowotne. A w przypadku droższych usług, takich jak pilna opieka i wizyty na pogotowiu, dopłaty mogą wynosić 100 USD lub więcej. I możesz się zastanawiać: czy składki zaliczają się do odliczenia na ubezpieczenie zdrowotne? Czy za każdym razem, gdy płacisz 30 dolarów za receptę na tarczycę lub cholesterol, odrzucasz swój ogromny udział własny?
Highwaystarz-Photography / Getty ImagesTo naturalne, że wzdrygasz się, gdy myślisz o odliczeniu na ubezpieczenie zdrowotne, często kilka tysięcy dolarów. Budżetowanie odliczeń na ubezpieczenie zdrowotne stało się koniecznością dla osób posiadających wiedzę finansową, które nie są zamożne. Trudno jest jednak śledzić postępy w realizacji udziału własnego, jeśli nie rozumiesz, co dokładnie się do niego liczy.
To, czy Twoje wynagrodzenie wlicza się do odliczenia, zależy od tego, jak Twój plan zdrowotny ustrukturyzował wymagania dotyczące podziału kosztów.Większość planów nie wlicza Twoich dopłat do odliczenia na ubezpieczenie zdrowotne.Jednak twój plan może. Wymogi dotyczące podziału kosztów w ramach planu opieki zdrowotnej zmieniają się co roku, ponieważ plany opieki zdrowotnej poszukują nowych, opłacalnych i przyjaznych konsumentom sposobów kształtowania wymagań dotyczących podziału kosztów.
Skąd wiesz na pewno? Najpierw sprawdź Podsumowanie świadczeń i zakresu ubezpieczenia. Zwróć szczególną uwagę na matematykę w przykładach. Jeśli nadal nie jest to jasne, być może będziesz musiał zadzwonić pod numer członkowski podany na karcie ubezpieczenia zdrowotnego i zapytać.
Generalnie jednak powinieneś spodziewać się, że Twoje współfinansowanie nie będzie wliczane do odliczenia. Będą one jednak wliczane do maksymalnej kwoty z własnej kieszeni (chyba że masz plan babci lub dziadka, w którym obowiązują inne zasady dotyczące kosztów bieżących).
Copays może szybko się sumować
Dopłaty się sumują.Jeśli często spotykasz się z lekarzem lub regularnie wypełniasz recepty, pomocne będą dopłaty zaliczane na poczet odliczenia (ale pamiętaj, że nawet jeśli nie są wliczane do udziału własnego, prawdopodobnie nadal wliczają się do maksymalnej kwoty z Twojego planu. - kwota w kieszeni). Większość planów zdrowotnych zalicza koszt niektórych usług do kosztów uzyskania przychodów i wykorzystuje dopłaty do oddzielnych usług, co oznacza, że twoje dodatkowe świadczenia i zobowiązania podlegające odliczeniu na ogół nie będą miały zastosowania do tej samej usługi.
Należy jednak pamiętać, że dwie różne „usługi” mogą być wykonywane jednocześnie, na przykład wizyta w biurze, która obejmuje pracę laboratoryjną - przy czym wizyta w biurze wiąże się z opłaceniem współpłacenia, a praca laboratoryjna ma oddzielną opłatę, która liczy się do odliczenia.
Załóżmy, że struktura Twojego ubezpieczenia zdrowotnego jest następująca:
- 1000 $ do odliczenia
- 30 dolarów za wizytę u lekarza pierwszego kontaktu
- 60 dolarów za wizytę u lekarza specjalisty
- 25 dolarów za wypełnienie recepty na lek generyczny
- 45 dolarów za wypełnienie recepty na markowy lek
W styczniu zdiagnozowano u Ciebie cukrzycę. Widzisz swój PCP trzy razy i przepisujesz jeden lek generyczny i jeden lek markowy. Twoje styczniowe dopłaty wynoszą 30 $ + 30 $ + 30 $ + 25 $ + 45 $ = 160 $.
Twoja PCP nie jest zadowolona z kontroli cukrzycy, więc w lutym wysyła Cię na wizytę do endokrynologa, lekarza specjalizującego się w cukrzycy i problemach hormonalnych. Widzisz specjalistę i uzupełniasz obie recepty. Twoje dopłaty w lutym wynoszą 60 USD + 25 USD + 45 USD = 130 USD. Ale endokrynolog zleca również serię testów i laboratoriów,które nie są objęte dopłatą za wizytę w specjalistycznym biurze, ponieważ zamiast tego są wliczane do udziału własnego. W końcu płacisz 240 $ za testy, a to liczy się do odliczenia.
W marcu dwukrotnie widzisz endokrynologa. Ona zmienia twoje recepty; bierzesz teraz dwa markowe leki. Twoje dopłaty w marcu wynoszą 60 $ + 60 $ + 45 $ + 45 $ = 210 $. W marcu twój endokrynolog również zamawia kolejny test, który kosztuje cię 130 $ (znowu jest to wliczane do twojego odliczenia i musisz za nie zapłacić dodatkowo oprócz dopłaty, którą płacisz za wizytę u lekarza).
Do końca marca zapłaciłeś łącznie 500 USD współpłatności za wizyty w gabinecie i recepty oraz 370 USD na poczet odliczenia. Nadal musisz wydać 630 USD (nie licząc współpłaceń), zanim Twój odliczenie za dany rok zostanie spłacone.
Plany zgodne z ACA liczą współpłacenie w stosunku do maksymalnego poziomu
Chociaż rzadko można spotkać plan, który wlicza dopłaty do odliczenia, wszystkie plany zgodne z ACA wliczają dopłaty (za usługi, które są uważane za podstawowe świadczenia zdrowotne) do rocznego maksimum z kieszeni, a istnieje górny limit pod względem jak wysokie mogą być Twoje maksymalne wydatki z własnej kieszeni, zakładając, że całą swoją opiekę otrzymujesz od dostawców usług medycznych, którzy należą do sieci Twojego planu zdrowotnego. Tak długo, jak Twój plan nie jest dziadkami ani babcią, całkowite zewnętrzne koszty sieciowe nie mogą przekroczyć 8850 USD dla jednej osoby w 2021 roku.
Większość planów zdrowotnych ma limity z własnej kieszeni poniżej tych limitów, więc możesz mieć plan, który ma znacznie niższy limit dotyczący wysokości opłat za korzystanie z sieci w ciągu roku. Ale Original Medicare - bez dodatkowego ubezpieczenia - działa inaczej i nie ma limitu opłat pobieranych z własnej kieszeni.
Większość ludzi nie kończy na osiągnięciu maksimum z kieszeni na cały rok. Ale jeśli to zrobisz, może to być dowolna kombinacja współpłacenia, odliczenia i współubezpieczenia, która doprowadzi Cię do granic możliwości. Jeśli masz wiele usług, do których odnosi się współpłacenie, możesz skończyć z przekroczeniem swojego limitu z własnej kieszeni wyłącznie ze względu na współpłacenie, bez konieczności spełniania w ogóle swojego udziału własnego (w tym scenariuszu nie musiałbyś spłacać swojego udziału własnego) za rok, nawet jeśli później potrzebowałeś opieki później w roku, za który normalnie obowiązywałby udział własny).
W powyższym przykładzie, kiedy do końca marca wydałeś 500 $ na dopłaty i 370 $ do odliczenia, wydałeś 870 $ na łączne maksimum swojego planu na cały rok. Ale w zależności od struktury planu, możesz mieć jeszcze kilka tysięcy dolarów do wykorzystania, zanim plan zacznie pokrywać 100% opieki na pozostałą część roku.
.jpg)
.jpg)
