Zrozumienie federalnego poziomu ubóstwa i dotacji na ubezpieczenie zdrowotne

Istnieje wiele programów przeznaczonych do pomocy biednym, ale określenie, kto jest biedny, a kto nie, może być trudne. Rząd federalny Stanów Zjednoczonych ma rozwiązanie tego dylematu.

Każdego stycznia Departament Zdrowia i Opieki Społecznej wydaje tegoroczne federalne wytyczne dotyczące ubóstwa, aby określić, kto dokładnie jest biedny. Wytyczne te są powszechnie określane jako federalny poziom ubóstwa (FPL) i są wykorzystywane do określania, czy ubezpieczenie zdrowotne kwalifikuje się do dopłat do składek i dotacji do podziału kosztów w ramach wymiany każdego stanu, a także do innych programów, takich jak Medicaid i Children Program ubezpieczenia zdrowotnego (CHIP).

Wpływ wielkości rodziny

Ponieważ wyżywienie, mieszkanie i ubranie dużej rodziny kosztuje więcej niż małej rodziny, wytyczne różnią się w zależności od wielkości rodziny. Im liczniejsza jest Twoja rodzina, tym wyższy możesz mieć dochód i nadal znajdować się poniżej federalnego progu ubóstwa. Tabele z wytycznymi zawierają dane liczbowe dotyczące wielkości rodzin składających się z maksymalnie ośmiu członków rodziny. A jeśli masz więcej niż osiem osób w swojej rodzinie? Wytyczne zawierają prostą formułę rozliczania każdego dodatkowego członka rodziny.

Wpływ lokalizacji

Ponieważ życie w niektórych miejscach jest droższe niż w innych, HHS publikuje trzy oddzielne wytyczne:

1. Alaska
2. Hawaje
3. Pozostałe 48 stanów i Waszyngton

Nie ma konkretnych wytycznych dla Portoryko, Wysp Dziewiczych Stanów Zjednoczonych, Samoa Amerykańskiego, Guamu, Wysp Marshalla, Mikronezji, Mariany Północne czy Palau. Jeśli mieszkasz w jednym z tych obszarów i ubiegasz się o pomoc z programu, który stosuje federalne wytyczne dotyczące ubóstwa w celu ustalenia, czy kwalifikujesz się do tego, musisz zapytać, z jakich wytycznych korzysta program. Decyzja należy do agencji zarządzającej programem pomocy.

Nie ma giełd ubezpieczeń zdrowotnych (a zatem nie ma dotacji do składek ani dotacji do podziału kosztów) na terytoriach USA. Medicaid i CHIP są dostępne, a terytoria mają własne - lokalne i unikalne - kryteria kwalifikacji oparte na dochodach.

Wytyczne 2019 i 2020

Możesz zobaczyć wytyczne dotyczące ubóstwa z poprzednich lat tutaj. Wytyczne na 2019 rok są tutaj; posłużyły do ​​określenia kwalifikowalności do dopłat do składek i redukcji udziału w kosztach dla planów z datą wejścia w życie 2020 r. I będą nadal używane w planach, które wejdą w życie później w 2020 r., Kiedy ludzie będą zapisywać się w specjalnych okresach zapisów.

Mimo że wytyczne dotyczące poziomu ubóstwa w 2020 r. Zostały już opublikowane - są dostępne tutaj - nie zaczną być wykorzystywane do określania kwalifikowalności do subsydiów do listopada 2020 r., Kiedy ludzie zaczną zapisywać się do ubezpieczenia na 2021 r.

Jednak uprawnienia do Medicaid i CHIP są oparte na zasadach dotyczących poziomu ubóstwa w czasie rzeczywistym. Tak więc po opublikowaniu nowych liczb w styczniu programy te przechodzą na zaktualizowane wytyczne dotyczące poziomu ubóstwa. Tak więc zasady dotyczące poziomu ubóstwa w 2020 r. Są teraz używane do określania kwalifikowalności do Medicaid i CHIP, ale liczby z 2019 r. Są wykorzystywane do określenia kwalifikowalności do dotacji (kwalifikowalność Medicaid / CHIP jest określana jako pierwsza; jeśli dana osoba nie kwalifikuje się do jednego z tych programów, zamiast tego kwalifikować się do dotacji).

Tak więc liczby federalnego poziomu ubóstwa w 2020 r. Pokazane w poniższej tabeli są wykorzystywane do określenia kwalifikowalności do Medicaid i CHIP i zostaną wykorzystane do określenia kwalifikowalności do dotacji podczas otwartego okresu rejestracji jesienią 2020 r.

FPL 2020 dla 48 sąsiednich stanów i Waszyngtonu:

Wielkość gospodarstwa domowego

Wytyczne dotyczące ubóstwa

1

$12,760

2

$17,240

3

$21,720

4

$26,200

5

$30,680

6

$35,160

7

$39,640

8

$44,120

FPL 2020 dla Alaski:

Wielkość gospodarstwa domowego

Wytyczne dotyczące ubóstwa

1

$15,950

2

$21,550

3

$27,150

4

$32,750

5

$38,350

6

$43,950

7

$49,550

8

$55,150

FPL 2020 na Hawajach:

Wielkość gospodarstwa domowego

Wytyczne dotyczące ubóstwa

1

$14,680

2

$19,830

3

$24,980

4

$30,130

5

$35,280

6

$40,430

7

$45,580

8

$50,730

3 rzeczy, które powinieneś wiedzieć

Jeśli porównujesz swoje dochody z FPL, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do jednej z dotacji na ubezpieczenie zdrowotne zgodnie z ustawą o przystępnej cenie opieki (ACA), jest kilka rzeczy, które musisz najpierw wiedzieć.

1. Uprawnienie do ulgi podatkowej na składki (dotacja na składkę) i dotacja na udział w kosztach są oparte na FPL z roku poprzedzającego wejście w życie ubezpieczenia, a nie na FPL za rok, w którym ubezpieczenie zaczyna obowiązywać. Jeśli więc ubiegasz się o ubezpieczenie zdrowotne na 2020 r., Giełda skorzysta z wytycznych FPL z 2019 r., Aby określić, czy kwalifikujesz się do dofinansowania. Wynika to z faktu, że otwarte zapisy na ubezpieczenie zdrowotne 2020 miały miejsce jesienią 2019 roku, przed opublikowaniem wytycznych na 2020 rok. Kwalifikacje do Medicaid i CHIP zaczynają korzystać z nowych numerów FPL, gdy tylko zostaną opublikowane. Aby jednak zachować spójność w zakresie dopłat do składek i dopłat do udziału w kosztach, nowe wytyczne zaczną obowiązywać dopiero jesienią, podczas otwartej rekrutacji na nadchodzący rok.
2. Istnieje wiele rodzajów definicji dochodu: dochód brutto, dochód netto itp. Dotacje na ubezpieczenie zdrowotne określone w ustawie Affordable Care Act porównują zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) z FPL dla wielkości rodziny i obszaru geograficznego. ACA ma własne obliczenia MAGI, które różnią się od MAGI dla innych celów podatkowych.
   1. Ponieważ dotacje na ubezpieczenie zdrowotne opierają się na procentach składek na ubezpieczenie zdrowotne, będziesz musiał użyć podstawowej matematyki, aby zmienić wytyczne dotyczące wielkości swojej rodziny na coś, z czego faktycznie możesz korzystać. Oto kilka przykładów:
      Z ulgi podatkowej na ubezpieczenie zdrowotne mogą korzystać osoby zarabiające nie więcej niż 400% FPL. Jeśli jesteś samotnym facetem mieszkającym w Miami i ubiegającym się o ubezpieczenie zdrowotne 2020, Twój FPL wynosi 12490 USD. Aby dowiedzieć się, ile wynosi 400% FPL, pomnóż wskazówkę przez 4. Na przykład 12 490 USD x 4 = 49 960 USD. Jeśli zarabiasz mniej niż 49 960 USD, możesz kwalifikować się do pomocy rządowej w opłacaniu miesięcznych składek na ubezpieczenie zdrowotne (pamiętaj, że nawet przy dochodach poniżej tego poziomu nie będziesz kwalifikować się do dotacji, jeśli niesubsydiowane koszty ubezpieczenia są już uznane za przystępne; tutaj jest więcej o tym, jak to działa).
   2. Dotacja na udział w kosztach, która pomaga obniżyć udział własny, współubezpieczenie i współubezpieczenie jest dostępna dla osób zarabiających poniżej 250% FPL. Jeśli jesteś czteroosobową rodziną mieszkającą na Hawajach i ubiegającą się o ubezpieczenie zdrowotne 2020, Twój FPL ( z tabeli Hawaii 2019) wynosi 32190 $. Aby dowiedzieć się, jakie jest 250% FPL, pomnóż wskazówkę przez 2,5. Na przykład 32 190 USD x 2,5 = 80 475 USD. Jeśli MAGI Twojej rodziny nie przekracza 80475 USD, możesz kwalifikować się do dotacji na udział w kosztach oprócz ulgi podatkowej na składki (pamiętaj, że musisz kupić srebrny plan, aby skorzystać z dotacji na udział w kosztach, chociaż może zastosować dopłatę do dowolnego planu na poziomie metalu).
   3. Ale nie bój się ... giełda wykona wszystkie te obliczenia za Ciebie! Powyższe przykłady są tylko po to, abyś mógł zrozumieć, na czym polega kwalifikowalność do pomocy finansowej w oparciu o Twoje dochody.