Kwalifikujące się wydatki to te wydatki, które według IRS można opłacić za pomocą elastycznego konta wydatków (FSA) lub Health Savings Account (HSA). Lista kwalifikujących się wydatków obejmuje głównie wydatki związane ze zdrowiem i opieką medyczną, chociaż istnieją dodatkowe opcje, takie jak wydatki na opiekę dzienną, które można również wykorzystać w przypadku FSA. (Nie zajmujemy się nimi tutaj).
Jeśli Twój pracodawca zezwala na odkładanie pieniędzy na elastycznym koncie wydatków, może to zaoszczędzić duże pieniądze na podatku dochodowym, o ile dobrze rozumiesz, co IRS uważa za „kwalifikujące się wydatki”.
Jeśli korzystasz z konta oszczędnościowego zdrowotnego w połączeniu z planem ubezpieczenia zdrowotnego podlegającego wysokiemu odliczeniu, możesz zaoszczędzić pieniądze, wydając fundusze HSA na te kwalifikujące się wydatki, ponieważ fundusze HSA zostaną zaoszczędzone, zanim zapłacisz od nich podatek.
Spójrz na główną listę wydatków kwalifikujących się do FSA z IRS, ale zdaj sobie sprawę, że to tłumaczenie listy i to, czego brakuje na liście, najlepiej pomoże Ci zmaksymalizować wykorzystanie środków, które odłożyłeś, oszczędzając w ten sposób sobie najwięcej pieniędzy z podatków.
Poniżej znajduje się kilka przykładów wydatków, z których możesz nie zdawać sobie sprawy, że stanowią kwalifikujące się wydatki medyczne.
Leki
Yuri_Arcurs / Getty ImagesCokolwiek wydałeś z własnej kieszeni na leki na receptę (nie refundowane przez twoje ubezpieczenie), możesz wykorzystać jako wydatek kwalifikujący się do HSA lub FSA.
Ale uwaga: począwszy od roku podatkowego 2011, począwszy od roku podatkowego 2011, leki dostępne bez recepty nie kwalifikowały się już do refundacji przez FSA lub HSA, chyba że lekarz wypisze na nie receptę. (i taktyka obejścia tego problemu) niekwalifikujące się wydatki medyczne.
Jeśli zbliżasz się pod koniec roku i masz dodatkowe pieniądze z FSA do wydania, poproś lekarza, aby wypisał Twoje przyszłoroczne recepty na leki, które regularnie zażywasz, w tym pigułki antykoncepcyjne, leki na ciśnienie krwi, a nawet styl życia. leki takie jak Viagra.
Oczywiście, jeśli zapłacisz za zakup tych leków w ciągu jednego roku, nie uwzględniaj ich w szacunkach wydatków na następny rok.
Rzucić złe nawyki
Seb Oliver / Getty ImagesJeśli współpracujesz z lekarzem, aby rzucić palenie, przestać pić lub schudnąć (patrz poniżej), wówczas wydatki te mogą kwalifikować się do zwrotu kosztów za pośrednictwem FSA lub HSA.
Jeśli zbliżasz się pod koniec roku FSA, może to być dobry moment, aby porozmawiać z lekarzem o rzuceniu palenia, utracie wagi lub, jeśli to konieczne, o udaniu się do ośrodka odwykowego. Tylko pamiętaj, aby napisać niezbędne kontrole w ciągu roku, w którym chcesz obciążyć FSA tymi wydatkami.
Utrata wagi ze względu na stan zdrowia
gilaxia / Getty ImagesJeśli masz nadciśnienie, chorobę serca lub zdiagnozowano u Ciebie otyłość, niektóre z bieżących kosztów utraty wagi mogą podlegać zwrotowi.
Na przykład, jeśli angażujesz się w program odchudzania (Weight Watchers, Jenny Craig, inni) lub jeśli pracujesz z trenerem odchudzania pod auspicjami swojego lekarza i płacisz za te usługi poza swoim ubezpieczeniem, to mogą się kwalifikować.
Będziesz musiał odliczyć od tych kwalifikujących się wydatków koszty żywności lub wszelkie wydatki, które są po prostu zastępowane czymś innym, czego mógłbyś potrzebować przed ćwiczeniem odchudzającym.
IRS bardzo jasno określa, co może być, a co nie, kwalifikowanym wydatkiem medycznym związanym z utratą wagi. Najlepszym podejściem jest współpraca z administratorem HSA lub FSA w celu ustalenia, co może, a czego nie może podlegać zwrotowi.
Testy profilaktyczne lub przesiewowe
nano / Getty ImagesUstawa o przystępnej cenie opieki (reforma opieki zdrowotnej) zapewnia nam wiele badań profilaktycznych bez ponoszenia przez nas dodatkowych kosztów. Od płatników oczekuje się pokrycia wszystkich kosztów.
Jednak mogą istnieć testy profilaktyczne lub przesiewowe, których nie ma na tej liście, a które możesz chcieć z powodu wcześniejszych schorzeń lub historii rodziny. Dopłaty lub całkowity koszt skanów ciała, kolonoskopii lub innych będą zwracane przez FSA lub HSA.
Jeśli zbliżasz się do końca roku i masz dodatkowe pieniądze FSA do wydania, zapytaj swojego lekarza, które badania możesz przenieść na bieżący rok, aby można było zapłacić za odłożone pieniądze FSA.
Usprawnienia domu
Huntstock / Getty ImagesTen jest często niespodzianką. Jeśli dokonasz modyfikacji w domu, aby uwzględnić problem zdrowotny, który masz, wówczas te wydatki są uważane za wydatki kwalifikujące się.
Poręcze, pręty podtrzymujące, modyfikowanie korytarzy, drzwi lub schodów, budowa rampy wjazdowej lub wszelkie inne modyfikacje - o ile było to konieczne, aby poprawić dostęp do części domu z powodu problemów fizycznych / medycznych, możesz otrzymać zwrot kosztów od FSA lub HSA.
IRS zapewnia wytyczne i arkusz roboczy, które pomogą Ci określić, czy kwalifikują się Twoje wydatki na remont domu.
Baterie
Cecilia Drotte / Maskot / Getty ImagesJeśli potrzebujesz baterii do aparatu słuchowego, glukometru lub innego sprzętu, który wspiera Twoje zdrowie lub stan zdrowia, możesz otrzymać za nie zwrot kosztów za pośrednictwem HSA lub FSA.
Zachowaj pokwitowania i zanotuj, do czego służą baterie, aby odróżnić je od innych zakupionych baterii, które mogą się nie kwalifikować.
Jeśli zbliża się koniec roku i chcesz wykorzystać pieniądze FSA, kup dodatkowe baterie do tych urządzeń zdrowotnych lub medycznych.
Kwatera
Morsa Images / Getty ImagesJeśli musisz spędzić noc z dala od domu z jakichkolwiek powodów medycznych (na przykład, jeśli szukasz leczenia w szpitalu, który nie znajduje się w pobliżu twojego domu lub chcesz skonsultować się z drugim lekarzem specjalistą), część kosztu wizyty zakwaterowania w mieście można uznać za kwalifikujący się koszt leczenia.
Ponownie bądź ostrożny. IRS bardzo szczegółowo określa zasady, których należy przestrzegać.
Konferencje medyczne
BraunS / Getty ImagesJako pacjent lub opiekun posiadający odpowiednie uprawnienia możesz być zainteresowany kontaktowaniem się z innymi osobami, które borykają się z tymi samymi problemami zdrowotnymi, co Ty, uczeniem się od nich, odkrywaniem najnowszych wyników badań i nie tylko.
Rozważ wzięcie udziału w konferencji, która dotyczy twoich zainteresowań medycznych. IRS zezwoli na wykorzystanie środków HSA i FSA do opłacenia wstępu na konferencję, chociaż nie pozwoli na wykorzystanie tych środków na transport, zakwaterowanie lub posiłki.
Zestawy testów ciążowych, zabiegi na płodność i sterylizacja
Zave Smith / Getty ImagesNiezależnie od tego, czy myślisz, że jesteś w ciąży, masz problemy z poczęciem dziecka lub chcesz mieć pewność, że nie możesz już zajść w ciążę lub zapłodnić kogoś innego, wydatki związane z twoją okolicznością związaną z porodem zostaną uznane za kwalifikujące się wydatki medyczne .
Przypomnienie, że faktyczne koszty bieżące, podlegające zwrotowi nie będą stanowiły całkowitego kosztu tych wydarzeń lub produktów; będzie to raczej wszystko, co nie jest objęte ubezpieczeniem zdrowotnym.
Zaopatrz się w zestawy testów ciążowych, jeśli planujesz zajść w ciążę w ciągu najbliższych kilku miesięcy. Pamiętaj, aby sprawdzić datę ważności na zestawach, ponieważ po wygaśnięciu nie będą one dokładne. Kupuj tylko te z najdłuższą datą ważności.
Transport lub podróż
andresr / Getty ImagesPodróż lub transport z jakiegokolwiek powodu medycznego jest wydatkiem kwalifikującym się, obejmującym bilety, paliwo, wymianę oleju i inne czynności konserwacyjne, opłaty parkingowe i opłaty drogowe.
Staraj się prowadzić dziennik przebiegu i rachunki, aby tworzyć kopie zapasowe wszelkich zwrotów kosztów, które masz nadzieję osiągnąć.
Lasik lub inna korekcja wzroku
ultramarinfoto / Getty ImagesKiedy twój wzrok wymaga korekcji, niezależnie od tego, czy nosisz soczewki kontaktowe, okulary, czy wybierasz Lasik lub inne operacje oczu, leczenie poprawiające korekcję jest uważane za kwalifikujący się wydatek medyczny, o ile nie został opłacony przez ubezpieczenie lub pracodawcę. Wcześniejsze
Jeśli zbliżasz się do końca roku podatkowego, rozważ zakup dodatkowych kompletów soczewek kontaktowych lub dodatkowej pary okularów, jeśli chcesz wykorzystać fundusze.
Peruki
Chris Clor / Getty ImagesJeśli nosisz perukę, aby zatuszować wypadanie włosów, które nastąpiło w wyniku leczenia, niezależnie od tego, czy straciłeś włosy podczas chemioterapii, czy też ogoliłeś głowę podczas operacji, koszt peruki będzie kwalifikującym się wydatkiem medycznym, o ile lekarz radzi.
Aby udokumentować zapotrzebowanie na perukę, poproś lekarza o napisanie listu lub umieszczenie porady w jego notatkach lekarskich. Dołącz kopię listu lub notatek do wniosku o zwrot kosztów, ale pamiętaj, aby zachować dodatkową kopię we własnych aktach.
