Ponad 1,43 miliona Amerykanów mieszka w domach opieki, ale jak za to płacą? Większość ludzi polega na Medicaid, aby pokryć rachunki. Uzyskanie zgody na przyznanie Medicaid może być jednak trudne, szczególnie jeśli chodzi o okres Medicaid Look Back. Oto, co musisz wiedzieć, aby w razie potrzeby skorzystać z opieki domowej.
Morsa Images / Getty ImagesWysoki koszt opieki w domu opieki
Od 2020 roku średni koszt półprywatnego pokoju w domu opieki w USA wynosi 7756 USD. Miesięczna cena rośnie jeszcze bardziej, jeśli chcesz mieć prywatny pokój, średnio 8821 USD miesięcznie w całym kraju Jak może sobie na to pozwolić ktoś z ustalonym budżetem, często z ubezpieczeniem społecznym?
Prawda jest taka, że opieka w domu opieki kosztuje średnio trzy razy więcej niż zarabia osoba w podeszłym wieku. Niewiele osób może sobie pozwolić na opłacenie z własnej kieszeni, więc zwracają się do ubezpieczenia.
Niestety niewiele osób może sobie pozwolić na prywatne ubezpieczenie na wypadek opieki długoterminowej. Tego typu plany są kupowane, aby pomóc w opłaceniu domowej opieki zdrowotnej i / lub opieki w domu opieki. Składki mogą być drogie, a uzyskanie polisy może być trudne, jeśli masz wcześniej istniejące warunki.
Medicare też niewiele pomaga. Chociaż program federalny obejmuje pobyt w wyspecjalizowanej placówce pielęgniarskiej po hospitalizacji, czas ten jest ograniczony. Bez kwalifikującej się hospitalizacji w ogóle nie obejmuje pobytów długoterminowych w domu opieki.
Ostatecznie 62% długoterminowych pobytów w domach opieki pokrywa Medicaid.
Uprawnienie do Medicaid
Medicaid to program finansowany przez władze federalne i stanowe, którego celem jest zapewnienie opieki zdrowotnej osobom o niskich dochodach. Tradycyjnie kwalifikujesz się do Medicaid na podstawie zarobionych pieniędzy i posiadanych aktywów. Zmieniło się to wraz z wejściem w życie ustawy Affordable Care Act, znanej jako Obamacare, w 2010 roku.
Większość ludzi kwalifikuje się teraz do Medicaid na podstawie zmodyfikowanego skorygowanego dochodu brutto (MAGI). MAGI przygląda się różnym źródłom dochodu, ale nie bierze pod uwagę twoich aktywów. Inne osoby, szczególnie te, które polegają na niektórych programach federalnych, nadal będą musiały kwalifikować się do Medicaid w staroświecki sposób, określany jako non-MAGI Medicaid.
Problem w tym, że MAGI Medicaid nie obejmuje opieki domowej. Aby otrzymać długoterminowe usługi i wsparcie (LTSS), część Medicaid, która opłaca opiekę długoterminową w domu opieki, musisz kwalifikować się do programu na podstawie posiadanych aktywów. W wielu przypadkach seniorzy próbują wydać swoje aktywa lub oddać je, aby kwalifikować się do opieki. Niektórzy umieszczają swoje fundusze w nieodwołalnym funduszu powierniczym, próbując chronić je przed Medicaid, zamieniając policzalne aktywa w niezliczalne aktywa.
Okres spojrzenia wstecznego Medicaid
Aby ludzie nie oddawali wszystkich swoich dóbr rodzinie i przyjaciołom, czyli środkom, które w innym przypadku mogłyby zostać wykorzystane do opłacenia opieki domowej, Centers for Medicare i Medicaid Services ustaliły okres Medicaid Look Back Period. Jest to okres, w którym sprawdzane są wszystkie transakcje finansowe dokonane przez wnioskodawcę. W szczególności rząd stara się sprawdzić, czy jakiekolwiek aktywa (np. Pieniądze, domy, samochody) zostały podarowane, przekazane, oddane lub sprzedane za mniej niż ich godziwą wartość rynkową.
Okres Look Back Medicaid rozpoczyna się w dniu, w którym ktoś złoży wniosek o Medicaid i trwa 60 miesięcy (5 lat) we wszystkich stanach oprócz Kalifornii. W tej chwili Kalifornia wymaga jedynie 30-miesięcznego okresu wstecznego.
Chociaż istnieją przepisy dotyczące podatku od darowizn i od nieruchomości, które pozwalają na to, aby pewne transfery pozostały wolne od podatku, nie oznacza to, że nie są one wliczane do Okresu cofnięcia Medicaid. Na przykład istnieje roczny limit prezentów wykluczających w wysokości 15 000 USD na odbiorcę od 2021 r. Oznacza to, że możesz przekazać 15 000 USD dwóm różnym osobom i nie podlegać opodatkowaniu od tych pieniędzy. Jednak byłoby to 30 000 USD, co stanowiłoby naruszenie okresu wstecznego, gdyby zostało przekazane w wyznaczonym terminie.
Nieodwołalne fundusze powiernicze i okres wycofania Medicaid
Nieodwołalne zaufanie zwykle nie jest liczone jako aktywa przy określaniu kwalifikowalności do Medicaid. To znaczy, chyba że został założony w ciągu ostatnich pięciu lat (30 miesięcy w Kalifornii). Medicaid traktuje te fundusze powiernicze tak, jakby były darami, iz tego powodu podlegają one okresowi cofnięcia Medicaid.
Istnieją jednak zasoby, które mogą być chronione dla współmałżonka wnioskodawcy, jeśli nadal mieszkają we wspólnocie. Nie wliczają się one do okresu wyszukiwania wstecznego Medicaid. Standard zubożenia małżonka zmienia się co roku. W 2021 r. Minimalny miesięczny zasiłek na utrzymanie (MMMNA) dla współmałżonka społeczności wynosi 2155 USD (2693,75 USD na Alasce i 2478,75 USD na Hawajach). W zależności od stanu, współmałżonek może zatrzymać aktywa w wysokości od 26 076 do 130 380 USD. Limity kapitału własnego mieszczą się w przedziale od 603 000 USD do 906 000 USD.
Jak działa okres wstecz
Okres wyszukiwania wstecznego obejmuje przegląd wszystkich transakcji finansowych dokonanych przez wnioskodawcę.
Jakiekolwiek naruszenie Okresu Look Back Medicaid będzie skutkowało nałożeniem kary, a kara ta skutkuje okresem dyskwalifikacji. Może to stanowić wyzwanie dla seniorów, którzy mogą potrzebować pilniejszego umieszczenia w placówce pielęgniarskiej.
Kara jest obliczana na podstawie kwoty pieniędzy, która naruszyła okres przeszukiwania, podzielonej przez średnią miesięczną stawkę za pokój w prywatnym domu opieki w tym stanie. Ten ostatni jest nazywany dzielnikiem kar. Kara to okres, przez który będziesz musiał czekać od chwili złożenia wniosku, zanim zostaniesz uznany za uprawnionego do Medicaid.
Przykład 1: Dzielnik kar w Twoim stanie wynosi 6000 USD miesięcznie. Oddajesz 60 000 dolarów w okresie „Look Back”. Oznacza to, że nie będziesz kwalifikować się do Medicaid przez 10 miesięcy (60 000 USD naruszeń podzielone przez 6 000 USD dzielnika karnego) od chwili złożenia wniosku.
Przykład 2: Dzielnik kar wynosi 6000 $. Każdego roku przez 10 lat oddajesz swojej siostrzenicy 12 000 dolarów. Ponieważ tylko ostatnie pięć lat wlicza się do okresu wyszukiwania wstecznego Medicaid, naruszasz 60 000 USD, a nie pełną kwotę 120 000 USD. Nie będziesz kwalifikować się do Medicaid przez 10 miesięcy (60 000 $ naruszeń podzielone przez 6 000 $ dzielnika kary) od chwili złożenia wniosku.
Przykład 3: Dzielnik kar wynosi 6000 $. Sprzedajesz swój dom swojej córce za 120 000 $ mniej niż godziwa wartość rynkowa rok przed złożeniem wniosku o Medicaid. Po złożeniu wniosku nie będziesz kwalifikować się do Medicaid przez 20 miesięcy (120 000 $ naruszeń podzielone przez 6 000 $ dzielnika kary).
Słowo od Verywell
Wręczanie prezentów, przekazywanie aktywów i sprzedawanie towarów za cenę niższą niż godziwa wartość rynkowa może opóźnić Twoje uprawnienia do Medicaid. Nie zawsze możesz przewidzieć, kiedy będziesz potrzebować opieki domowej. Dlatego tak ważne jest zrozumienie okresu wstecznego Medicaid. Będziesz chciał mieć strategię finansową, abyś mógł otrzymać opiekę, której potrzebujesz, kiedy jej potrzebujesz. W twoim najlepszym interesie może być zwrócenie się o poradę do prawnika zajmującego się opieką nad osobami starszymi.
Czy osoby z demencją umierają szybciej w domach opieki czy w domu?
