Plany zdrowotne dla studentów od dawna są dla studentów sposobem na uzyskanie ubezpieczenia zdrowotnego. Często zdarza się, że studenci są objęci planem zdrowotnym rodzica, ale od 2009 r. Było około 4 milionów studentów, którzy nie byli ubezpieczeni. Od 2016 r. Liczba ta spadła do mniej niż 1,7 miliona uczniów, w dużej mierze dzięki ustawie o przystępnej cenie.
ACA uczyniła ubezpieczenie bardziej dostępnym dla studentów, a także zreformowała plany ubezpieczenia zdrowotnego dla studentów oferowane przez uniwersytety. Oto, co musisz wiedzieć:
Redrockschool / Getty Images1. Większość planów ubezpieczenia zdrowotnego dla studentów musi być w pełni zgodna z indywidualnymi wymaganiami ACA (istnieją pewne niewielkie wyjątki dla wszystkich planów, omówione poniżej. A studenckie plany zdrowotne dla studentów, również omówione poniżej), nie są zobowiązane do przestrzegania ACA ). Oznacza to, że muszą pokrywać podstawowe świadczenia zdrowotne bez rocznych lub dożywotnich maksymalnych świadczeń, a roczne wydatki bieżące są ograniczone.
Przed przystąpieniem do ACA, niskie roczne i życiowe maksymalne świadczenia były powszechne w planach zdrowotnych uczniów. Arijit Guha, który zmarł w 2013 r., Miał studencki plan zdrowotny prowadzony przez Arizona State University z maksymalnym zasiłkiem w wysokości 300 000 USD dożywotniego świadczenia, który spotkał na bardzo wczesnym etapie leczenia. Scenariusze takie jak Guha rzadko występują teraz, ponieważ większość planów zdrowotnych studentów nie może ograniczać kwotę, jaką zapłacą za niezbędne świadczenia zdrowotne.
W parametrach świadczeń i płatności na rok 2017 HHS wyjaśnił dwa aspekty ACA, które nie mają zastosowania do planów zdrowotnych uczniów:
- Studenckie plany zdrowotne nie muszą być łączone w pojedynczą indywidualną pulę ryzyka przewoźnika w stanie, ani też przewoźnik nie musi łączyć pul ryzyka wszystkich swoich studenckich planów zdrowotnych w stanie. Szkolny plan zdrowia uczniów może mieć własną pulę ryzyka lub może być dalej podzielony w sposób niezależny od stanu zdrowia (np. Absolwenci mogą należeć do jednej puli ryzyka, a studenci w innej).
- W przypadku lat objętych polisą rozpoczynających się 1 lipca 2016 r. Lub później, studenckie plany zdrowotne nie muszą mieścić się w wąskich zakresach wartości aktuarialnych (AV) określonych przez ACA. Zamiast tego muszą po prostu mieć AV wynoszące co najmniej 60 (pokrywające co najmniej 60% średnich kosztów), ale ich AV może wynosić dowolną liczbę od 60 do 100, zamiast pasować do pasm AV zdefiniowanych dla planów na poziomie metalu w ACA.
W parametrach świadczeń i płatności na rok 2019 HHS sfinalizował zmianę zasad wyłączającą plany zdrowotne uczniów z federalnego procesu przeglądu stawek, który ma zastosowanie do indywidualnych planów rynkowych (ponieważ szkoły są w stanie negocjować bezpośrednio z ubezpieczycielami, działając bardziej jak duża grupa niż osoba fizyczna w tym zakresie).
2. Kolegia i uniwersytety mogą oferować plany ubezpieczenia zdrowotnego dla studentów, ale nie są do tego zobowiązane (należy pamiętać, że są one zobowiązane do oferowania grupowego ubezpieczenia zdrowotnegopracowników-ale nie ich studenci - jeśli zatrudniają 50 lub więcej pełnoetatowych pracowników). W latach 2007-2008 programy zdrowotne dla uczniów oferowało 57% uczelni, chociaż liczba ta wzrosła do 82%, jeśli weźmiemy pod uwagę tylko czteroletnie szkoły publiczne.
Kiedy ACA stworzyła kilka innych możliwości uzyskania przez uczniów ubezpieczenia zdrowotnego - i podniosła cenę ubezpieczenia zdrowotnego dla uczniów z powodu mandatów, które mają zastosowanie do tego ubezpieczenia - niektóre szkoły zdecydowały się zaprzestać oferowania planów ubezpieczenia zdrowotnego dla uczniów. Niektóre szkoły zrezygnowały z oferowania ubezpieczenia zdrowotnego dla uczniów ze względu na wymóg ACA, że plany zdrowotne muszą obejmować środki antykoncepcyjne. Ale administracja Trumpa ułatwiła szkołom religijnym unikanie mandatu antykoncepcyjnego ACA w ich planach zdrowotnych uczniów.
3. Oprócz planów zdrowotnych oferowanych przez szkoły, istnieje kilka innych sposobów uzyskania przez uczniów ubezpieczenia zdrowotnego, z których większość została rozszerzona przez ACA:
- Młode osoby dorosłe mogą pozostać objęte ubezpieczeniem zdrowotnym rodzica do ukończenia 26 lat (dotyczy to niezależnie od tego, czy są w szkole). Dla wielu uczniów jest to dobre rozwiązanie, ale istnieją pewne zastrzeżenia do zrozumienia: plan rodzica nie jest wymagany do pokrycia zasiłku macierzyńskiego dla osób pozostających na utrzymaniu, a plan rodzica może nie obejmować dostawców usług sieciowych na obszarze, w którym uczennica chodzi do szkoły. Ponadto, w zależności od tego, ile rodzic opłaca składki po opłaceniu składek przez pracodawcę, dla rodziny bardziej opłacalne może być wykupienie przez ucznia indywidualnego ubezpieczenia zdrowotnego lub zapisanie się do studenckiego planu zdrowotnego. Nie ma jednej odpowiedzi, która byłaby odpowiednia dla wszystkich.
- Kwalifikowalność do Medicaid została rozszerzona na mocy ACA, a 35 stanów plus DC wdrożyło nowe wytyczne dotyczące kwalifikowalności (inne zrobią to później w 2020 r.) W tych stanach ubezpieczenie jest dostępne przy dochodzie gospodarstwa domowego do 138% poziomu ubóstwa , co w 2019 r. wyniosło 17 236 USD na osobę samotną. Jeśli jednak twoi rodzice twierdzą, że jesteś na utrzymaniu, ich dochód zostanie również wzięty pod uwagę w celu ustalenia uprawnień (w takim przypadku całkowita wielkość gospodarstwa domowego będzie oparta na liczba osób, których żądają w zeznaniu podatkowym).
- Dopłaty do składek na pokrycie kosztów indywidualnego ubezpieczenia zdrowotnego są dostępne w każdym stanie w ramach wymiany (należy pamiętać, że dotacje nie mogą być wykorzystane na zakup ubezpieczenia zdrowotnego studenta oferowanego przez szkoły). Kwalifikowalność do dofinansowania zależy od dochodu gospodarstwa domowego wnioskodawcy.Studenci są uprawnieni do otrzymywania dotacji (zakładając, że kwalifikują się na podstawie dochodów)niezależnie od tego, czy ich szkoła oferuje studentowi ubezpieczenie zdrowotne(w przeciwieństwie do dopłat do składek zazwyczajniedostępne, gdy dana osoba ma dostęp do planu sponsorowanego przez pracodawcę). Dotacje zapewniają, że koszt planu srebrnego nie przekracza z góry określonego procentu dochodu gospodarstwa domowego wnioskodawcy. Dotacje są dostępne dla wnioskodawców, którzy nie kwalifikują się do Medicaid i którzy mają dochody w wysokości co najmniej 100% poziom ubóstwa, ale nie więcej niż 400% poziomu ubóstwa (w przypadku pokrycia na 2020 r. stosuje się wytyczne dotyczące poziomu ubóstwa z 2019 r.). Podobnie jak w przypadku kwalifikowalności do Medicaid, dochód gospodarstwa domowego studenta obejmuje całkowity dochód rodziny, jeśli student jest liczony jako osoba zależna od podatku.
- Pracodawcy zatrudniający co najmniej 50 pracowników w pełnym wymiarze czasu pracy są zobowiązani do zaoferowania przystępnego ubezpieczenia zdrowotnego swoim pracownikom zatrudnionym w pełnym wymiarze czasu pracy (co najmniej 30 godzin tygodniowo) lub zapłacenia kary. Tak więc studentom, którzy również pracują w pełnym wymiarze godzin dla dużego pracodawcy, prawie na pewno ubezpieczenie zdrowotne jest oferowane przez ich pracodawców.
4. Niektóre plany zdrowotne oferowane studentom NIE są zgodne z ACA. Obejmuje to plany krótkoterminowe i plany zniżek medycznych. Tylko dlatego, że materiały marketingowe planu zawierają stwierdzenie, że jest on odpowiedni dla studentów, nie oznacza, że jest to plan zdrowotny dla uczniów. Jak zauważono poniżej, plany zdrowotne dla studentów ubezpieczonych samodzielnie nie muszą być zgodne z ACA, chociaż większość z nich jest.
5. Jeśli szkoła zapewniaubezpieczony na własny rachunekubezpieczenie zdrowotne studentów dla swoich studentów, plan nie musi być zgodny z ACA. Zostało to wyjaśnione przez Centers for Medicare and Medicaid Services w przepisach wydanych w 2012 r. W tamtym momencie agencja oszacowała, że było około 200 000 uczniów (w około 30 szkołach) objętych ubezpieczeniem w ramach samubezpieczenia studenta. plany zdrowotne.
Od 2019 r. Około 297 000 studentów jest zapisanych do studenckich planów zdrowotnych objętych własnym ubezpieczeniem (około 14% całkowitej liczby studentów objętych wszystkimi studenckimi planami zdrowotnymi). Jednak większość z tych planów wydaje się być zgodna z ACA, ponieważ większość z nich „zapewnia pokrycie na poziomie platynowym”.
Jednak niektórzy tego nie robią. Jesienią 2019 roku BYU-Idaho wywołało burzę w mediach, kiedy powiadomili uczniów, że nie będą już mogli odstąpić od szkolnego planu zdrowotnego, jeśli będą objęci Medicaid (szkoła wkrótce zmieniła kurs i zgodziła się nadal zezwalać uczniom z Medicaid zrezygnuje z planu zdrowotnego szkoły). Studencki plan zdrowotny BYU-Idaho jest objęty ubezpieczeniem własnym i nie jest zgodny z ACA, więc Medicaid zapewnia bardziej kompleksową ochronę. Jednak fakt, że studencki plan zdrowotny BYU-Idaho nie jest zgodny z ACA, zwrócił uwagę i zwrócił uwagę na tę konkretną lukę w zakresie zgodności.
