Chociaż Medicare pomaga pokryć niektóre potrzeby związane z ubezpieczeniem, nie zawsze uwzględnia wydatki z własnej kieszeni. W 2016 roku przeciętny Amerykanin z Medicare wydał z własnej kieszeni 5460 dolarów. Liczba ta obejmuje osoby z Medicaid, które otrzymują dodatkową pomoc w pokryciu kosztów opieki zdrowotnej.
Ubezpieczenie Medicare Supplement (lub Medigap) to jeden ze sposobów na ograniczenie wydatków z własnej kieszeni i nieoczekiwanych. Z Medigap wybierasz plan, który pomaga opłacić ubezpieczenie, którego nie pokrywa Original Medicare, takie jak franszyzy, współpłatności i współubezpieczenia. Możesz również otrzymać pomoc na wydatki poniesione podczas podróży zagranicznych i otrzymać do 3 litrów krwi.
Medicare wymaga, aby firmy ubezpieczeniowe ujednoliciły swoje plany Medigap we wszystkich stanach z wyjątkiem trzech i oznaczały każdy plan literą od A do N. Ponieważ różne firmy ubezpieczeniowe mogą pobierać różne kwoty za plany, a niektóre firmy są bardziej stabilne finansowo i zapewniają lepszą obsługę klienta niż inne, opłaca się uważnie kupować plan suplementów Medicare. Zrobiliśmy dla Ciebie ciężką pracę i stworzyliśmy listę firm, które oferują najlepsze plany suplementów Medicare.
Najlepsze firmy ubezpieczeniowe z suplementem Medicare w 2021 r
- Najlepsze wybory planu suplementów: Aetna
- Najlepsze narzędzia edukacyjne: Cigna
- Najlepsza pomoc indywidualna: BlueCross BlueShield
- Najlepsze pod względem przejrzystości cen: Wzajemne Omaha
- Najlepsze z punktu widzenia przejrzystości klienta: Bankers Fidelity
- Najlepsze dla korzyści: Humana
Ostrzeżenie:
Nie możesz mieć jednocześnie planu Medicare Supplement Plan i planu Medicare Advantage. Plany suplementów Medicare są dostępne tylko dla osób z oryginalnym Medicare.
Najlepsze wybory planu suplementów: Aetna
Aetna
Uzyskaj wycenęDlaczego go wybraliśmy: oferuje szeroką gamę planów w niektórych obszarach, możliwość uzyskania rabatów i solidną reputację finansową.
PlusyOferuje szeroki wybór planów suplementów
Oferuje plan F i G.
Funkcja zapytania o telefon jest wygodna dla obsługi klienta
Niedostępne w siedmiu stanach i Dystrykcie Kolumbii
Edukacja w zakresie suplementu Medicare nie jest specyficzna dla firmy
Firmy posiadające plany suplementów Medicare nie muszą wykonywać wszystkich planów. Niektóre sprawdzone przez nas firmy oferowały tylko cztery możliwości. Jednak w zależności od Twoich uprawnień i lokalizacji Aetna oferuje plany A, B, C, D, F, G, N oraz wersje planów F i G z możliwością odliczenia. Podobała nam się możliwość pójścia do jednej firmy i zobaczenia więcej obszerna lista, aby lepiej porównać ceny i zasięg.
Porada eksperta:Jeśli zakwalifikowałeś się do Medicare przed styczniem 2020 r., Firmy oferujące suplement Medicare muszą oferować ci co najmniej Plan A i Plan C lub Plan F. Jeśli jesteś nowy w Medicare po styczniu 2020 r., Firmy oferujące suplement Medicare muszą oferować Plan A i Plan D lub Plan G Plan F nie jest dostępny dla nowych osób zapisanych na Medicare.
Jako firma, Aetna, założona w 1853 r., Oferuje korzyści płynące z długotrwałej eksploatacji i ocenę AM Best na poziomie A. Oferuje również miesięczną zniżkę na podwyższoną stawkę, jeśli ktoś w Twoim gospodarstwie domowym również wykupuje abonament na Medicare Supplement Plan. W naszych badaniach stopa procentowa gospodarstw domowych pozwoliła zaoszczędzić trochę pieniędzy na stopie pieniężnej. Kiedy porównaliśmy cytowany zakres Medicare Plan Finder z przedziałami cenowymi Aetna, Aetna znalazła się po niższej stronie średniej cytowanej Medicare. Jednak wyszukiwarka planów Medicare podała ceny, które wahały się od znacznie poniżej 100 USD do znacznie ponad 300 USD w zależności od wieku, stanu, planu i nie tylko. Twoja cena i sytuacja mogą nie być takie same jak u innej osoby.
Aetna nie oferuje planów suplementów Medicare na Alasce, Connecticut, Dystrykcie Kolumbii, Hawajach, Maine, Massachusetts, Nowym Jorku i Waszyngtonie.
Witryna firmy Aetna jest łatwa w nawigacji i oferuje wiele sposobów skontaktowania się z personelem obsługi klienta i agentami. Chcielibyśmy, aby więcej materiałów decyzyjnych od samej Aetny omawiało kluczowe aspekty posiadania z nią planu - główny przewodnik po narzędziu pochodzi z Medicare.gov. Cechą, która nam się szczególnie podobała, była możliwość zażądania telefonu od agenta; Aetna gwarantuje, że ktoś skontaktuje się z Tobą w ciągu 24 godzin od zgłoszenia.
Najlepsze narzędzia edukacyjne: Cigna
Cigna
Uzyskaj wycenęDlaczego go wybraliśmy: oferuje różnorodne narzędzia edukacyjne, zasięg ogólnokrajowy i jedne z najniższych cen premium.
PlusyObszerna edukacja dotycząca suplementów Medicare na stronie internetowej
Oferuje kwalifikującym się subskrybentom Plan F z możliwością odliczenia
Oferuje tylko trzy plany nowym abonentom Medicare
Aby otrzymać bezpłatną wycenę, należy podać adres e-mail i numer telefonu
Cigna powstała w wyniku połączenia dwóch firm ubezpieczeniowych z wieloletnią historią w latach 80. Jeden z nich pochodzi z 1792 roku. Firma AM Best otrzymała ocenę „A” lub „Excellent” za siłę finansową.
Strona główna Cigna zawiera kilka tematów edukacyjnych związanych z wyborem planu suplementów Medicare. Należą do nich „Jakie są korzyści?” oraz „Kiedy i jak złożyć wniosek?” a także kilka krótkich filmów na takie tematy, jak „Dlaczego Cigna?” i „Kiedy mogę się zarejestrować?”
Jedną z głównych wad Cigna jest to, że istnieje kilka opcji planu. Dla nowych abonentów Medicare oferuje Plany A, N i G. Jeśli subskrybowałeś przed 1 stycznia 2020 r., Możesz również kwalifikować się do planu F lub planu z wysokim odliczeniem. Będę musiał spojrzeć na inne firmy.
Aby otrzymać wycenę kosztów planu, musisz podać swój adres e-mail i numer telefonu, aby otrzymać wycenę e-mail. (Możesz również zadzwonić na jego bezpłatną linię, aby otrzymać wycenę). Jeśli chciałeś zachować anonimowość podczas wyszukiwania, utrudnia to. Jest to jednak opłacalne, ponieważ podane ceny Cigna były jednymi z najniższych, jakie przeszukaliśmy. Na przykład wyszukiwarka planów Medicare podała przedział od mniej niż 100 do ponad 300 dolarów za premię w ramach Planu G dla 70-letniej niepalącej kobiety. Cigna podaje nam miesięczną premię w dolnej części tego przedziału. Twoja sytuacja może się jednak różnić.
Cigna oferuje również 7% zniżki na gospodarstwo domowe dla tych, którzy się zapisują.
Najlepsza pomoc indywidualna: BlueCross BlueShield
BlueCross BlueShield
Uzyskaj wycenęDlaczego go wybraliśmy: Oferty planują znaleźć narzędzia, są dostępne w całym kraju i mają różne punkty dostępu do obsługi klienta.
PlusyWiele opcji obsługi klienta
Wyszukiwarki planów pomogły zawęzić wybór
Dostępne we wszystkich 50 stanach
Nawigacja w celu uzyskania wyceny wymaga czasu
Przejście do obszarów zastosowań zajmuje kilka stron
BlueCross BlueShield to stowarzyszenie firm oferujących ubezpieczenia zdrowotne, Medicare Advantage, Medicare Supplement Plany i nie tylko. Działają od 1929 roku. Ponieważ są zrzeszeniem pojedynczych organizacji, AM Best ocenia każdą z nich niezależnie (zwykle według stanu). W naszych badaniach widzieliśmy wiele ocen A-, A i A + dla stabilności finansowej w różnych związkach stanowych.
Wizyta w witrynie BlueCross BlueShield od razu sprawiła, że mogliśmy szybko znaleźć pomoc i obsługę klienta. Informacje kontaktowe działu obsługi klienta, w tym telefon i e-mail, były umieszczone w widocznym miejscu na każdej stronie, a także przycisk umożliwiający natychmiastową rozmowę z przedstawicielem obsługi klienta. Oprócz narzędzi edukacyjnych na temat Medicare, firma natychmiast zaoferowała trzy sposoby uzyskania dodatkowych informacji: rozmowę z doradcą, zaplanowanie wizyty lub otrzymanie szczegółów planu pocztą.
Jedną z wad witryny BlueCross BlueShield są narzędzia nawigacyjne umożliwiające uzyskanie aktualnej wyceny suplementu Medicare. Ze strony docelowej Medicare Supplement przekierowano nas na cztery strony, zanim mogliśmy wprowadzić informacje o wieku i statusie palenia w celu uzyskania wyceny. Dotarcie do obszaru, w którym moglibyśmy ubiegać się o plan, wymagało również kilku stron kroków.
Jednak gdy doszliśmy do części z wyceną, nawigacja była znacznie łatwiejsza. Moglibyśmy kliknąć maksymalnie trzy plany, aby porównać je obok siebie. Ceny w porównaniu ze średnimi Medicare Plan Finder były również niższe niż mediana ceny. Na przykład wyszukiwarka planów Medicare wyświetlała przedział cenowy od mniej niż 100 USD do nieco ponad 300 USD dla 70-letniego niepalącego mężczyzny w kodzie pocztowym, którego szukaliśmy dla Planu N. BlueCross podał, że plan kosztował więcej w dolnej części miesięcznie za ten plan.
Podobało nam się również narzędzie „Pomóż mi wybrać plan”, które działało jako przewodnik przy wyborze planu suplementów na podstawie naszych celów pokrycia. Te narzędzia, wraz ze świadomością, że mogliśmy łatwo uzyskać dostęp do przedstawicieli BlueCross za pomocą różnych metod, sprawiły, że doświadczenie było bardziej osobiste. Kiedy przeglądaliśmy plany, zauważyliśmy możliwość zniżki dla gospodarstwa domowego w wysokości 5%, a także dodatkowe zniżki zdrowotne oferowane członkom planu BlueCross, które różnią się w zależności od regionu, ale mogą obejmować zniżki na członkostwo w siłowni, odzież i odżywianie.
Najlepsze pod względem przejrzystości cen: Wzajemne Omaha
Wzajemne Omaha
Uzyskaj wycenęDlaczego wybraliśmy: Firma oferuje jedne z największych rabatów domowych i obiecuje szybką spłatę odszkodowań.
PlusyOferuje 7-12% zniżki na gospodarstwo domowe
Oferuje plany suplementów Medicare w 49 stanach i Dystrykcie Kolumbii
Oferuje tylko trzy plany nowym abonentom
Firma Mutual of Omaha działa od 1909 r. I ma ocenę A + (wyższą) od AM Best za swoją siłę finansową. Firma informuje, że szacuje się, że wypłaca 98% roszczeń Medicare w ciągu 12 godzin od otrzymania wniosku, co pomaga dowiedzieć się, kiedy Twoje roszczenia są objęte ubezpieczeniem.
Jeśli chodzi o koszty, Mutual of Omaha oferuje 7-12% rabatu na gospodarstwo domowe, jeden z największych rabatów dla gospodarstw domowych, które sprawdziliśmy. Jego ceny były również niższe niż średni przedział dla naszego obszaru cytowanego przez Medicare Plan Finder przed rabatem. Na przykład wyszukiwarka planów Medicare podała przedział cenowy od dolnych 100 USD do górnych 300 USD dla niepalących 70-letniego mężczyzny dla planu F. Podano nam miesięczną premię z najniższego końca tego przedziału dla planu F. z Mutual of Omaha. Narzędzie do wyceny firmy umożliwia przeglądanie kosztów według miesiąca lub roku, co pomaga umieścić koszty w kontekście.
Dla nowych abonentów Mutual of Omaha oferuje Plany A, G, G i N z możliwością odliczenia. Dla subskrybentów, którzy nie są nowicjuszami w Medicare, oferuje Plan F. Jednak nie oferuje tak szerokiego wachlarza planów jak inne firmy to robią.
Jako korzyść, Mutual of Omaha oferuje również kilka sposobów zadawania pytań na temat swoich planów. Obejmuje to narzędzie do czatu na swojej stronie internetowej, informacje o lokalnych agentach (w tym ich zdjęcia i numery telefonów) oraz bezpłatny numer telefonu.
Najlepsze z punktu widzenia przejrzystości klienta: Bankers Fidelity
Bankers Fidelity
Uzyskaj wycenęDlaczego go wybraliśmy: zawiera recenzje klientów na stronie głównej, oferuje szeroką gamę planów w niektórych obszarach i ma prostą, łatwą w użyciu stronę internetową.
PlusyCzysta, przyjazna dla użytkownika strona internetowa
Niższy poziom stawek
Oferuje różnorodne plany
Plany sprzedawane w 37 stanach
Należy podać dane kontaktowe, aby otrzymać wycenę
Bankers Fidelity dostarcza produkty ubezpieczeniowe od 1955 r. I posiada ocenę A- (Excellent) z AM Best. Uznaliśmy ją za jedną z najlepszych, ponieważ oferuje szerszą gamę planów, w zależności od położenia geograficznego. Oferuje plany A, B, G, K i N (plus F i F podlegające odliczeniu, jeśli się kwalifikujesz).
Podobało nam się również, że na swojej stronie głównej umieścił recenzje klientów. Większość klientów zwróciła uwagę na szybką i uprzejmą obsługę klienta. Strona jest przejrzysta, czytelna i zawiera linki do materiałów edukacyjnych. Po otrzymaniu wyceny kwoty są łatwo widoczne i łatwe do zrozumienia. Możesz kliknąć szczegóły planu, aby wyświetlić czytelny wykres, który wyjaśnia zalety każdego planu.
Niestety Bankers Fidelity nie sprzedaje swoich planów we wszystkich 50 stanach; wyłączone są Alaska, Kalifornia, Connecticut, Massachusetts, Maine, Minnesota, New Hampshire, Nowy Jork, Oregon, Rhode Island, Waszyngton i Wisconsin. Musisz również podać dane kontaktowe, aby otrzymać wycenę.
Pod względem stawek, Bankers Fidelity znajduje się po niższej stronie średnich stawek podanych przez Medicare Plan Finder. Na przykład, według Medicare Plan Finder, koszty dla 70-letniej kobiety niepalącej za Medicare Plan G wahały się od nieco poniżej 100 USD do ponad 300 USD miesięcznie. Podano nam stawkę z dolnego końca tego spektrum przed rabatami dla gospodarstw domowych na plan G od Bankers Fidelity. Dotyczyło to wszystkich dostępnych planów. Oferuje również zniżkę dla gospodarstwa domowego, która waha się od 7% do 10%, w zależności od Twojej lokalizacji.
Najlepsze dla profitów: Humana
Humana
Uzyskaj wycenęDlaczego go wybraliśmy: oferuje różne rodzaje planów, w tym innowacyjny plan Zdrowy tryb życia i rabaty, w tym jeden na rejestrację online.
PlusyOferuje plan zdrowego trybu życia z dodatkowymi korzyściami
Oferuje rabaty dla gospodarstw domowych i online
Dostępne we wszystkich stanach i Dystrykcie Kolumbii
Brak planu G z wysokimi odliczeniami
Plan zdrowego trybu życia może podnieść składki
Humana działa od 1961 r. I uzyskała ocenę AM Best na poziomie A- (Doskonała). Otrzymała od nas wysokie oceny dzięki ofercie planów. W szczególności Humana oferuje Plany A, B, C, F, z możliwością odliczenia F, G, K, L i N w wielu stanach. Jedyną opcją, której nie widzieliśmy, był plan G.
Oprócz tych planów Medigap, Humana oferuje suplement Zdrowy tryb życia do niektórych planów. Zapewnia to dodatkowe usługi, podobnie jak Medicare Advantage, w tym usługi okulistyczne i dentystyczne, takie jak 100% pokrycie dwóch egzaminów dentystycznych i czyszczenia rocznie. Plan Zdrowe życie oferuje również zniżki na fitness, słuch i recepty, a także całodobową linię porad pielęgniarskich.
Dodatek Healthy Living podnosi cenę planu. W przypadku kodów pocztowych, które sprawdziliśmy, plan zdrowego trybu życia zapewniał miesięczną składkę wyższą niż średnia w programie Medicare Plan Finder. Na przykład Medicare Plan Finder podał zakres od mniej niż 50 USD do nieco ponad 100 USD miesięcznie dla 70-letniej kobiety niepalącej z Planem K. Humana podał cenę pośrodku tego przedziału dla planu zdrowego życia K Należy rozważyć potencjalną wartość korzyści z programu Zdrowy tryb życia w porównaniu z jego kosztami. Humana nie oferuje opcji zdrowego trybu życia, które są zwykle niższe niż mediana ceny za kod pocztowy.
Humana oferuje również zniżkę za rejestrację online (która różni się w zależności od lokalizacji) oraz 5% zniżkę na gospodarstwo domowe, jeśli inna osoba w twoim gospodarstwie domowym zarejestruje się w Humanie. Możesz porównać ceny i same plany za pomocą opcji „Dodaj do porównania”, która umożliwia wyświetlenie trzech planów obok siebie.
Jak kupować i porównywać plany suplementów Medicare
Nie ma wyznaczonego okresu zapisów do Medigap. Jeśli rozważasz rejestrację, oto kilka kroków, które możesz wykonać, aby kupić najlepsze plany suplementów Medicare.
Porada eksperta:
Warto odwiedzić witrynę firmy w celu wyceny. Niektóre firmy mogą oferować zniżki w swojej witrynie, w tym za rejestrację online. Może to umożliwić lepsze oszacowanie kosztów.
Krok 1: Zdecyduj, czy chcesz kupić plan suplementów Medicare
Najlepszym momentem na zakup planu suplementów Medicare jest zazwyczaj zapisanie się do Medicare. W tej chwili firmy nie mogą odmówić Ci pokrycia i zazwyczaj otrzymasz najlepszą stawkę. Możesz wykupić polisę Medigap później, ale koszty składek mogą być wyższe i zwykle zależą od wieku i ogólnego stanu zdrowia.
Krok 2: Określ, które plany dotyczące dodatków Medicare są dostępne dla Ciebie
Medicare oferuje narzędzie do wyszukiwania planów, które umożliwia wprowadzenie kodu pocztowego i wyszukiwanie planów. Wyniki podają najpierw oczekiwany zakres kosztów dla każdego typu planu suplementacji. Następnie możesz kliknąć swój potencjalny plan lub plany do wyboru i znaleźć firmy oraz ich szacunkowe ceny.
Krok 3: Rozważ rozmowę z brokerem lub konsultantem
Od wskazówek dotyczących najlepszego rodzaju planu po potencjalne koszty i oszczędności, zrozumiałe jest, że podczas wyszukiwania zasad Medigap będziesz mieć pytania. Jednym bezpłatnym (i bezstronnym) źródłem informacji jest program pomocy w zakresie państwowego ubezpieczenia zdrowotnego (SHIP). Oferują porady i pomoc osobom kupującym plany suplementów Medicare.
Większość firm ubezpieczeniowych Medicare Supplement Plan będzie również oferować możliwość spotkania się lub rozmowy z brokerem lub konsultantem.Ci specjaliści mogą pomóc w określeniu kosztów, pokryciu i pomóc w procesie składania wniosku.
Krok 4: Zarejestruj się
Możesz zarejestrować się w większości planów online. Broker może również pomóc w wypełnieniu wniosku elektronicznego lub wniosku papierowego. Możesz również zażądać i przesłać papierowy wniosek od firmy, w której się rejestrujesz.
Zanim przejdziesz do procesu składania wniosku, musisz przemyśleć wybór najlepszego planu - i firmy - dla siebie. Aby wspomóc Twoje badania, przyjrzeliśmy się bliżej ponad 20 firmom oferującym suplement Medicare. Skorzystaliśmy z takich czynników, jak przejrzystość cen, zasięg ogólnokrajowy, dodatkowe korzyści, łatwość obsługi strony internetowej i treści edukacyjne, aby wybrać wyróżniające się firmy do pokrycia Medigap.
FAQs
Jak działają zasady Medigap?
Jeśli masz polisę Medigap, Original Medicare w pierwszej kolejności pokryje część kosztów. Medigap pokryje pozostałe koszty zgodnie z Twoim planem.
Na przykład udajesz się do gabinetu lekarskiego, który akceptuje Medicare. Twój lekarz obciąży Medicare Część B kosztami 1000 $ za twoją wizytę, a twoja współubezpieczenie wynosi 20% kosztów, 200 $. Jeśli masz plan Medigap, który pokrywa współubezpieczenie zgodnie z częścią B. Medicare zapłaci 800 $, a twój plan Medigap zapłaci pozostałe 200 $.
Jaka jest różnica między planem suplementów Medicare a planem Medicare Advantage?
Plan Medicare Supplement Plan jest przeznaczony do pokrycia kosztów bieżących lub wydatków, których Medicare tradycyjnie nie pokrywa, takich jak transfuzja krwi i podróże międzynarodowe.
Plan Medicare Advantage to plan, który kupujesz od prywatnej firmy ubezpieczeniowej. Spełnia świadczenia z części A, części B, a czasami części D, a także często oferuje dodatkowe ubezpieczenie medyczne, takie jak usługi okulistyczne, dentystyczne lub słuchowe.
Porada eksperta:
Większość planów Medicare Advantage ma limit z własnej kieszeni, który jest ich sposobem na zmniejszenie bieżących wydatków. Oryginalne Medicare nie ma limitu z własnej kieszeni. Dlatego niektórzy ludzie wybierają plany suplementów Medicare.
Ile kosztuje plan suplementów Medicare?
Średnie koszty planu suplementów Medicare różnią się w zależności od stanu i typu planu. Na przykład niektóre firmy oferują plany suplementów z wysokimi odliczeniami. Są one zwykle znacznie tańsze miesięcznie, ponieważ najpierw musisz pokryć koszty franszyzy. Plany, które obejmują więcej, zwykle mają wyższą miesięczną składkę.
Ceny planów różnią się również w zależności od lokalizacji geograficznej, stanu zdrowia i wieku osoby. Wyszukiwarka planów Medicare poda zakres kosztów dla każdego planu. Mogą one wynosić zaledwie 50 USD miesięcznie w przypadku planów z wysokimi odliczeniami, a nawet 400 USD lub więcej miesięcznie dla starszej osoby, która pali i chce mieć pełne ubezpieczenie Medigap.
Czy plan dodatku Medicare jest wart swojej ceny?
Przeciętny Amerykanin bez dodatkowego ubezpieczenia Medicare wydaje około 7 473 USD na wydatki z własnej kieszeni, podczas gdy osoba z Medigap wydaje około 6 621 USD. Zaletą planów suplementów Medicare jest ich zdolność do oszczędzania pieniędzy i zapewniania spokoju o finansach jeśli wystąpi choroba lub wypadek. Wadą jest to, że możesz zapłacić za ubezpieczenie, którego nie używasz lub nie potrzebujesz.
Czy plany dotyczące suplementów Medicare są tego warte?
Decyzja jest indywidualna. Musisz rozważyć kilka czynników, w tym kwotę, którą możesz zapłacić miesięcznie, ogólny stan zdrowia i poziom stresu w stosunku do potencjalnych rachunków zdrowotnych, podejmując decyzję o zakupie planu suplementów Medicare.
Jak wybraliśmy najlepsze plany suplementów Medicare
Przeanalizowaliśmy ponad 20 firm zajmujących się suplementem Medicare, które oferowały plany suplementów Medicare w ponad 30 stanach, więc nasze zalecenia byłyby najbardziej dostępne dla klientów. Wybraliśmy nasze najlepsze plany w oparciu o różnorodność planów, łatwość korzystania z witryny internetowej, dostępność obsługi klienta, koszty premium, rabaty i korzyści. Uwzględniliśmy również lata działalności oraz rankingi finansowe AM Best. Wszystkie wybrane przez nas plany miały ocenę doskonałą lub wyższą, co zapewnia stabilne finansowo plany z rozsądnymi składkami.
.jpg)
