Jak uniknąć kary Medicare Part D za późną rejestrację

Lawrence Manning / Getty Images

Uważaj, aby uniknąć kary za późną rejestrację Medicare Part D!

Medicare Część D, świadczenie na leki na receptę ambulatoryjną, oferowane jest wszystkim osobom posiadającym Medicare. Aby uzyskać ubezpieczenie lekowe w części D, należy dołączyć do planu prowadzonego przez prywatną firmę ubezpieczeniową, który został zatwierdzony przez Medicare (samodzielne pokrycie części D) lub zapisać się do planu Medicare Advantage, który obejmuje ubezpieczenie lekowe (większość planów Medicare Advantage ma obejmują pokrycie części D). Dzieje się tak, ponieważ Original Medicare (znany również jako Traditional Medicare, czyli Medicare Część A i B, prowadzony przez rząd federalny) nie obejmuje refundacji leków wydawanych na receptę ambulatoryjną.

Jak dołączyć, zmienić lub zrezygnować z planu leków Medicare

Medicare ma określone zasady dotyczące tego, kiedy i jak można dołączyć, zmienić lub zrezygnować z planu lekowego Medicare Część D. Możesz dołączyć do planu lekowego Część D:

• Kiedy po raz pierwszy kwalifikujesz się do Medicare (siedmiomiesięczny okres, który rozpoczyna się trzy miesiące przed miesiącem, w którym kończysz 65 lat, obejmuje miesiąc, w którym kończysz 65 lat i kończy się trzy miesiące po miesiącu, w którym ukończyłeś 65 lat).
• Jeśli otrzymujesz Medicare z powodu niepełnosprawności, masz również siedmiomiesięczny okres, w którym możesz zapisać się do Części D i jest on skupiony wokół miesiąca, w którym kwalifikujesz się do ubezpieczenia Medicare w wyniku niepełnosprawności. Dzieje się tak po otrzymaniu przez 24 miesiące renty inwalidzkiej z Ubezpieczeń Społecznych, więc okres zapisów na Część D rozpoczyna się trzy miesiące przed 25 miesiącem niepełnosprawności i kończy się trzy miesiące po nim. Jeśli zdiagnozowano u Ciebie ALS lub schyłkową niewydolność nerek, nie musisz czekać 24 miesiące na Medicare, a także będziesz mieć szansę zapisania się do Części D, gdy będziesz kwalifikować się do Medicare.

Możesz dołączyć, zmienić lub zrezygnować z planu lekowego Medicare Część D:

• Pomiędzy 15 października a 7 grudnia każdego roku, w celu ochrony ubezpieczeniowej obowiązującej od pierwszego następnego roku.
• Zawsze, jeśli kwalifikujesz się do Dodatkowej Pomocy Medicare lub jeśli kwalifikujesz się podwójnie do Medicare i Medicaid.
• W okresie od 1 stycznia do 31 marca można przejść z planu Medicare Advantage do planu Original Medicare i zakupić plan Część D w celu uzupełnienia podstawowego ubezpieczenia Medicare. Możesz też przejść z jednego planu Medicare Advantage na inny, który prawdopodobnie będzie obejmował pokrycie w ramach Części D. Ten okres rejestracji Medicare Advantage Open nie zapewnia tak dużej elastyczności, jak coroczny okres wyborów jesienią, ponieważ nie pozwala osobie z samodzielnym ubezpieczeniem części D na przejście na inny plan w części D, ani nie pozwala osobie bez Ubezpieczenie w ramach części D dla nowo zapisanych (chyba że są zapisani do planu Medicare Advantage, który nie obejmuje ubezpieczenia w części D, i zdecydują się przejść na plan Advantage, który obejmuje ubezpieczenie w ramach części D). Aby skorzystać z tego okna rejestracji, musisz być już zarejestrowany w Medicare Advantage.

W większości przypadków nie możesz zmienić planu części D w połowie roku; plan, który wybierzesz podczas otwartej rejestracji lub początkowego okresu zapisów, to plan, który będziesz mieć do końca roku, zakładając, że nadal będziesz płacić składki (Twój plan może Cię zwolnić, jeśli nie zapłacisz składek). Możesz jednak dołączyć, zmienić lub zrezygnować z planów lekowych Medicare w innym czasie:

• Jeśli wyprowadzisz się z obszaru objętego planem Część D, na przykład przeprowadzisz się do innego stanu.
• Jeśli stracisz inne ubezpieczenie na leki na receptę (takie jak plan pracodawcy lub emeryta, który przestaje Cię pokrywać).
• Jeśli mieszkasz w instytucji takiej jak dom opieki lub inna placówka opieki długoterminowej.

Definicja ubezpieczenia lekarstw na receptę według definicji Medicare: ubezpieczenie leków na receptę (na przykład od pracodawcy lub związku zawodowego), które powinno pokrywać średnio co najmniej tyle samo, co standardowe ubezpieczenie leków na receptę w ramach Medicare. ubezpieczenie, kiedy kwalifikują się do Medicare, generalnie mogą zachować to ubezpieczenie bez płacenia kary, jeśli zdecydują się zapisać później do ubezpieczenia Medicare na receptę.

Kara Medicare Part D za późną rejestrację

Kara za późną rejestrację Medicare to kwota, która jest dodawana do miesięcznej składki w ramach Części D. Możesz być winien karę za późną rejestrację z jednego z następujących powodów:

• Nie przystąpiłeś do planu lekowego Medicare Part D, kiedy po raz pierwszy kwalifikowałeś się do Medicare, i nie posiadałeś innego kredytu na receptę, który można było opłacić.
• Nie miałeś ubezpieczenia Medicare na leki na receptę ani innego możliwego do zaakceptowania ubezpieczenia na leki na receptę przez co najmniej 63 dni z rzędu.

Możesz uniknąć zapłaty kary poprzez:

Dołączenie do planu lekowego Część D, gdy po raz pierwszy kwalifikujesz się do Medicare.

Nie iść przez 63 dni lub więcej z rzędu bez planu lekowego Medicare Część D lub innego możliwego do uznania ubezpieczenia. Ubezpieczenie leków na receptę z możliwością kredytowania może obejmować ubezpieczenie od obecnego lub byłego pracodawcy lub związku, TRICARE, indyjskiej służby zdrowia, Departamentu ds. Weteranów lub innego ubezpieczenia zdrowotnego. Twój plan będzie co roku wskazywać, czy ubezpieczenie lekarskie jest objęte kredytem . Informacje te mogą zostać przesłane do Ciebie listownie lub zawarte w newsletterze z planu. Zachowaj te informacje, ponieważ możesz ich potrzebować, jeśli później przystąpisz do planu lekowego Medicare.

Upewnij się, że poinformujesz swój plan o ewentualnym pokryciu lekarstwami, które miałeś, jeśli o to zapytają: Kiedy dołączysz do planu i uznają, że spędziłeś co najmniej 63 dni z rzędu bez innych uznanych leków na receptę, wyślą ci list. List będzie zawierał formularz z pytaniem o ubezpieczenie od narkotyków. Wypełnić formularz. Jeśli nie poinformujesz planu o swojej wartości pokrycia kredytu, być może będziesz musiał zapłacić karę.

Kara może się sumować

Ile będzie Cię kosztować kara za późną rejestrację, zależy od tego, jak długo nie posiadałeś kredytu na receptę. Kara za spóźnioną rejestrację jest obliczana przez pomnożenie 1% „krajowej składki beneficjenta bazowego” przez liczbę pełnych miesięcy, w których kwalifikowałeś się, ale nie dołączyłeś do planu lekowego Medicare i obyłeś się bez innego kredytu na receptę.

Kwota ta jest następnie zaokrąglana do najbliższego 0,10 USD i dodawana do Twojej miesięcznej składki w części D. Ponieważ „podstawowa składka beneficjenta krajowego” zmienia się co roku, wysokość kary również będzie się zmieniać z roku na rok. Zasadniczo będziesz musiał zapłacić tę karę tak długo, jak masz plan lekowy Medicare.

Przykład 1: Pani Jones nie przystąpiła do planu w części D, kiedy po raz pierwszy kwalifikowała się (w czerwcu 2006 r.). Przystąpiła do planu lekowego Medicare w okresie zapisów w 2009 r., Z efektywną datą rejestracji 1 stycznia 2010 r. Ponieważ pani Jones nie dołączyła do programu, kiedy po raz pierwszy kwalifikowała się do programu, i nie korzystała z innego kwalifikującego się ubezpieczenia lekowego przez 43 miesiące (czerwiec 2006 - grudzień 2009), została obciążona miesięczną karą w wysokości 13,90 USD w 2011 r., Kiedy krajowa składka beneficjenta bazowego wynosiła 32,34 USD (32,34 USD x 0,01 x 43 = 13,90 USD) oprócz miesięcznej składki jej planu.

Do 2017 r. Krajowa składka beneficjenta bazowego wzrosła do 35,63 USD, więc kara dla pani Jones wzrosła do 15,32 USD miesięcznie (35,63 USD x 0,01 x 43 = 15,32 USD).

Jednak składka krajowej beneficjenta bazowego była nieco niższa do 2020 r. I wyniosła 32,74 USD. Tak więc w 2020 r. Jej kara wynosiła 14,08 USD miesięcznie (32,74 USD x 0,01 x 43). W 2021 r.wzrosła tylko nieznacznie, do 33,06 USD, co oznacza, że ​​jej kara wyniesie 14,22 USD miesięcznie (33,06 USD x 0,01 x 43).

Nawet przy niższej kwocie kary w ostatnich latach, jeśli pani Jones będzie kontynuowała swój plan narkotykowy Część D przez dziesięć lat, jej kara będzie ją kosztować ponad 1700 dolarów.

Przykład 2: Pan Smith nie przyłączył się do planu części D, kiedy po raz pierwszy kwalifikował się (w lutym 2010 r.). Dołączył do planu lekowego Medicare w okresie zapisów w 2010 r. (15 listopada - 31 grudnia 2010 r.), Z efektywną datą rejestracji 1 stycznia 2011 r. Ponieważ pan Smith nie przyłączył się do programu, kiedy był uprawniony, i wyszedł bez innego uznawanego leku przez 11 miesięcy (luty 2010-grudzień 2010), został obciążony miesięczną karą w wysokości 3,56 $ w 2011 (32,34 $ x,01 x 11 = 3,56 $) oprócz miesięcznej składki jego planu.

Do 2017 r. Kara pana Smitha (zakładając, że nadal ma ubezpieczenie Medicare Część D) wzrosła do 3,92 USD miesięcznie, oprócz regularnej składki jego planu (35,63 USD x 0,01 x 11 = 3,92 USD).

W 2020 r., Ponieważ krajowa składka beneficjenta bazowego była nieco niższa, wysokość kary wynosiła 3,60 USD miesięcznie (32,74 USD x 0,01 x 11). A w 2021 r. To 3,64 USD miesięcznie (33,06 USD x 0,01 x 11). Jego kara jest o wiele mniejsza niż kara, którą pani Jones musi zapłacić, ponieważ spóźnił się tylko o 11 miesięcy, zamiast 43 miesięcy. Ale nawet kilka dolarów miesięcznie wystarczy na resztę życia człowieka.

Ciągłe ubezpieczenie od narkotyków: więcej niż tylko unikanie kary

Kiedy po raz pierwszy kwalifikujesz się do Medicare, możesz wybrać jeden z planów części D dostępnych w Twojej okolicy (lub możesz wybrać plan Medicare Advantage, który obejmuje pokrycie części D). Jeśli jesteś całkowicie zdrowy i nie bierzesz żadnych recept, możesz pokusić się o pominięcie części D, aby uniknąć miesięcznej składki. Jak widać na powyższych przykładach kar, może to okazać się kosztownym błędem, jeśli później będziesz musiał zapłacić karę za spóźnioną rejestrację do końca życia.

Ale ważne jest również, aby zrozumieć, że pominięcie części D, gdy po raz pierwszy kwalifikujesz się do korzystania z usługi - zakładając, że nie masz innego godnego uznania ubezpieczenia - może narazić Cię na szybsze związanie, jeśli zdiagnozowano u Ciebie stan, który wymaga kosztownych leków . Dzieje się tak, ponieważ na ogół nie będziesz w stanie zapisać się do Części D poza rocznym okresem rejestracji każdej jesieni. Więc powiedzmy, że początkowo pomijasz Część D, a kilka lat później, w lutym, zdiagnozowano u Ciebie stwardnienie rozsiane, raka, reumatoidalne zapalenie stawów lub inny stan, który wymaga drogich leków. Tak, po ostatecznej rejestracji będziesz musiał zapłacić karę za opóźnioną rejestrację w Części D. Ale bardziej palącym problemem jest fakt, że będziesz musiał poczekać do następnego stycznia, aby uzyskać leczenie ambulatoryjne. Będziesz mógł zarejestrować się jesienią, a Twój plan zacznie obowiązywać w styczniu, ale będziesz sam płacić za leki przez 11 miesięcy.

Zamiast całkowicie pomijać Część D, jeśli nie bierzesz żadnych leków podczas rejestracji w Medicare, mądrzejszym wyborem jest po prostu wybranie jednego z najtańszych planów dostępnych w Twojej okolicy (zwykle poniżej 10 USD miesięcznie za samodzielną Część D plan; często istnieją bezpłatne opcje planów Medicare Advantage z pokryciem części D, chociaż ważne jest, aby zrozumieć zalety i wady wyboru planu Advantage). W razie potrzeby będziesz mógł przejść na droższy, bardziej wszechstronny plan podczas jesiennego otwartego okresu zapisów w przyszłym roku. Ale nawet najmniej kosztowne plany części D muszą być zgodne z rządowymi zasadami dotyczącymi maksymalnych odliczeń i katastrofalnego pokrycia lekami. I chociaż każdy plan ma własną listę leków objętych ubezpieczeniem, istnieje procedura odwoławcza, z której Ty i Twój lekarz możecie skorzystać. jeśli plan nie obejmuje leku, którego potrzebujesz. Krótko mówiąc, o wiele lepiej jest mieć nawet najtańszy plan części D niż w ogóle brak pokrycia lekarskiego.