Jeśli jesteś samozatrudniony, ubezpieczenie zdrowotne może być trudne w nawigacji. Niezależnie od tego, czy uważasz się za pracownika koncertowego, freelancera, niezależnego wykonawcę, czy po prostu własnego szefa, może brakować czasu i pieniędzy na rozwiązanie tego palącego problemu.
Jeśli jesteś jednym z 44 milionów obywateli USA, którzy pracują na własny rachunek, w niepełnym lub pełnym wymiarze godzin, dostęp do ubezpieczenia zdrowotnego może stanowić barierę w dostępie do podstawowych usług medycznych. odpowiedzialny za znalezienie odpowiedniego, niedrogiego ubezpieczenia zdrowotnego.
Posiadanie ubezpieczenia zdrowotnego, jeśli jesteś samozatrudniony, oznacza, że wydatki na leczenie nie będą przykrymi niespodziankami. Możesz obawiać się, że nie poniesiesz kosztów, ale jeśli przeprowadzisz badania, znajdziesz opcje ubezpieczenia zdrowotnego nawet przy niskich budżetach.
To podsumowanie pomoże Ci zrozumieć opcje ubezpieczenia zdrowotnego dla osób samozatrudnionych. Porównaliśmy cenę, zakres, dostępność i reputację firmy 25 opcji ubezpieczenia zdrowotnego, zanim zdecydowaliśmy się na jedną z czterech najlepszych. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, kto był naszym najczęściej wybieranym ubezpieczeniem zdrowotnym dla osób pracujących na własny rachunek.
Najlepsze firmy ubezpieczeniowe dla osób samozatrudnionych
- Ogólnie najlepszy: United Healthcare
- Najlepszy wicemistrz: Kaiser Permanente
- Najlepsze krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne: Sworzeń
- Najlepsze dla rodzin: Oscar
Ogólnie najlepszy: United Healthcare
United Healthcare
Uzyskaj wycenęDlaczego wybraliśmy to: United Healthcare to nasz najlepszy wybór pod względem ogólnego, ponieważ ich zasięg obejmuje wszystkie 50 stanów i oferuje szeroki wachlarz polis, które są odpowiednie dla większości ludzi.
Co lubimyNajwiększa sieć operatorów w kraju
Solidna reputacja
Wyceny online
Aplikacja na smartfony i telezdrowie
Może nie obejmować niektórych lokalizacji
Może być droższy niż konkurenci
Jako jedna z największych firm ubezpieczeniowych w USA, United Healthcare była oczywistym wyborem dla naszej najlepszej sieci. Sieć United Healthcare obejmuje ponad 1,3 miliona lekarzy oraz 6500 szpitali i innych placówek w całym kraju, więc nie powinieneś mieć trudności ze znalezieniem lokalnych usług zdrowotnych.
United Healthcare oferuje produkty, w tym indywidualne ubezpieczenie zdrowotne, krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne, plany dentystyczne i okulistyczne, plany Medicaid, Medicare i Medicare Advantage oraz ubezpieczenia zdrowotne dla małych firm.
Mając ocenę A od AM Best, nie musisz martwić się o ich zdolność do wypłaty jakichkolwiek roszczeń, ponieważ są one stabilne finansowo.
Możesz otrzymać wycenę i kupić plan za pomocą portalu internetowego lub ACA Marketplace. Znajdziesz pięć poziomów ubezpieczenia, od podstawowego do platynowego. Ceny nie zostały podane na stronie internetowej firmy. Stawki są obniżone, jeśli dodasz ubezpieczenie do opieki dentystycznej lub okulistycznej.
Chociaż polisy United Healthcare kosztują więcej niż niektórzy konkurenci, oferują korzyści, które mogą być uzasadnione dodatkowymi kosztami. Obejmują one unikalny program refundacji sprawności fizycznej Sweat Equity; za sam trening możesz otrzymać do 400 $ rocznie.
Najlepszy wicemistrz: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Uzyskaj wycenęDlaczego wybraliśmy to: Kaiser Permanente zdobył swoje miejsce jako najlepszy wicemistrzostwo, ponieważ pomimo doskonałych ocen, siły w branży, wyjątkowej sieci dostawców i skupienia się na opiece profilaktycznej, plany są ważne tylko w 8 stanach i Dystrykcie Kolumbii.
Co lubimyOferty i wnioski online
Wysokie oceny obsługi klienta
Zapewnia ubezpieczenie i opiekę zdrowotną
Aplikacja mobilna
Dobra sytuacja finansowa
Musi korzystać z obiektów Kaiser
Ograniczone do ośmiu stanów i Dystryktu Kolumbii
Kiedy odpowiadasz za własne dochody, szczególnie ważne jest unikanie dodatkowych wydatków na opiekę zdrowotną. Kaiser Permanente, nasz ogólny zwycięzca, zapewnia doskonałe korzyści w zakresie opieki profilaktycznej, aby zapewnić Ci zdrowie. Będziesz cieszyć się bezpłatną opieką profilaktyczną, w tym rutynowymi badaniami i mammografią w ramach planów Kaisera.
Non-profit Kaiser Permanente sprzedaje szereg polis ubezpieczenia zdrowotnego odpowiednich dla osób samozatrudnionych. W zależności od sytuacji możesz wybierać spośród planów Medigap, Medicaid, Medicare Advantage, planów leków na receptę lub planów indywidualnych. Oferują również opcje dentystyczne i wzrokowe.
Ich przystępne plany mają różne poziomy cenowe, a także opcję dodania zdrowotnego konta oszczędnościowego i masz gwarancję najwyższej jakości opieki zdrowotnej w placówkach Kaiser.
Kaiser Permanente różni się od innych tradycyjnych zakładów ubezpieczeń zdrowotnych tym, że jest organizacją zarządzanej opieki. Obsługują sieć 39 szpitali Kaiser Foundation i 719 gabinetów lekarskich i mogą w pełni kontrolować jakość i ceny opieki.
Z tych powodów plany Kaiser konsekwentnie są wysoko oceniane pod względem zadowolenia klientów i przystępności cenowej. Chociaż Kaiser nie ma akredytacji Better Business Bureau, J.D. Power and Associates przyznaje firmie Kaiser najwyższe pozycje w rankingach satysfakcji klienta.
Korzystając z portalu Marketplace lub portalu internetowego Kaiser, możesz wycenić i kupić polisy na brąz, srebro, złoto i platynę. W przypadku planów brązowego i srebrnego istnieje możliwość dodania HSA. Możesz następnie wykorzystać te wolne od podatku składki do opłacenia kwalifikowanych wydatków medycznych, takich jak opieka zdrowotna, okulistyka i opieka dentystyczna lub leki.
Ich plany Affordable Care Act (ACA) nie wykluczają wcześniej istniejących warunków ani nie ograniczają możliwości odnowienia. Jednak nie będziesz mieć ubezpieczenia na usługi takie jak zabiegi planowe, chiropraktyka lub opieka opiekuńcza, ponieważ te i inne kwalifikują się jako wyłączenia.
Podobnie jak inne plany ubezpieczeniowe ACA, jeśli wykupisz ubezpieczenie podczas otwartej lub specjalnej rejestracji od 1 do 15 dnia miesiąca, będziesz objęty ubezpieczeniem od pierwszego dnia następnego miesiąca. W przypadku zakupu po 16 dniu ochrona rozpoczyna się pierwszego dnia miesiąca następującego po następnym, co oznacza około sześciu tygodni oczekiwania.
Jeśli myślisz o dołączeniu do Kaiser, musisz być mieszkańcem Kalifornii, Kolorado, Georgii, Hawajów, Maryland, Oregonu, Wirginii, Waszyngtonu lub Dystryktu Kolumbii.
Najlepsze krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne: Sworzeń
Sworzeń
Uzyskaj wycenęDlaczego go wybraliśmy: Pivot zajął pierwsze miejsce jako nasz najlepszy wybór krótkoterminowego ubezpieczenia zdrowotnego dla osób samozatrudnionych, ponieważ zapewnia elastyczność w tworzeniu idealnej polisy dla Ciebie i możliwości zaoszczędzenia pieniędzy dzięki programom rabatowym.
Co lubimyNie jest związany z określonymi dostawcami
Telemedycyna 24/7
Zniżki na leki i opiekę okulistyczną
Musi wstępnie poświadczyć sytuacje awaryjne
Niedostępne w całym kraju
Dzięki niemal natychmiastowemu ubezpieczeniu, możliwości wizyty u dowolnego dogodnego lekarza, elastycznej długości polisy oraz niskim cenom, Pivot jest naszym preferowanym wyborem krótkoterminowego ubezpieczenia zdrowotnego dla osób samozatrudnionych.
Od 2018 roku Pivot oferuje krótkoterminowe plany ubezpieczeniowe gwarantowane przez Companion Life Insurance Company, która posiada rating AM Best w zakresie stabilności finansowej A + (Superior). Inne oferty obejmują dodatkowe ubezpieczenie, pre-Medicare, plany uzupełniające Medicare, ubezpieczenie o ograniczonych świadczeniach, polisy dentystyczne i wizję.
Jeśli mieszkasz w Waszyngtonie lub jednym z 30 innych stanów, w których działa Pivot, możesz wycenić i kupić polisę online. System wycen pozwala wybrać funkcje, które chcesz uwzględnić lub wykluczyć z ich zasad podstawowych, podstawowych, kwantowych lub epickich. Polisy są odnawialne na maksymalnie 364 dni.
W zależności od opcji premie zaczynają się od 99 USD. Twoje wydatki są ograniczone maksymalnymi kosztami bieżącymi między 3000 a 10000 USD. Roczne limity świadczeń są ograniczone do maksymalnie 1 miliona USD. Będziesz również musiał pokryć współubezpieczenie w wysokości 20% lub 30%, gdy otrzymasz opiekę.
W przeciwieństwie do zasad Marketplace Affordable Care Act, plany mogą wykluczać wcześniej istniejące schorzenia. Czasy oczekiwania również różnią się od tych z Marketplace: jest to pięciodniowy okres oczekiwania na rozpoczęcie ubezpieczenia zdrowotnego i 30 dni w przypadku leczenia raka.
Najlepsze dla rodzin: Oscar
Oscar
Uzyskaj wycenęDlaczego go wybraliśmy: Wybraliśmy Oscara jako najlepszą opcję dla rodzin ze względu na specjalne świadczenia przyjazne dzieciom i rodzinie, ograniczenie kosztów odliczeń rodzinnych oraz uprawnienia do ulg podatkowych.
Co nam się podoba:Świadczenia prenatalne i z tytułu opieki nad dzieckiem
Korzyści zdrowotne
Ograniczenie odliczeń rodzinnych
Może korzystać z ulg podatkowych
Wirtualne zdrowie
Ograniczone do 18 stanów
Brak oceny AM Best
Brak opcji poza siecią
Żonglowanie życiem rodzinnym, finansami i byciem własnym szefem może być trudne. Jeśli masz dużą rodzinę, znalezienie niedrogiego ubezpieczenia zdrowotnego może być trudne. Naszą najlepszą opcją dla rodzin jest Oscar, dzięki zasiłkom ciążowym i związanym z dzieckiem, ograniczeniu kosztów rodzinnych oraz możliwości skorzystania z ulg podatkowych.
Po pobraniu aplikacji Oscar możesz podawać ceny i zasady zakupów. Aplikacja zapewnia również natychmiastowy dostęp do Twojej dokumentacji medycznej, wyciągów z konta i telezdrowia.Możesz łatwo porozmawiać z lekarzem, co jest wygodne, jeśli masz dzieci, ponieważ nie ma potrzeby wychodzenia z domu.
Oscar ma wyjątkową usługę concierge, do której można uzyskać dostęp za pośrednictwem aplikacji. Jesteś połączony z własnym zespołem opieki, który odpowie na wszelkie pytania i pomoże Ci uzyskać dostęp do najbardziej przystępnych cenowo opcji opieki w Twojej okolicy. Oscar sprawia, że ubezpieczenie zdrowotne jest tak proste, jak to tylko możliwe, co jest świetne dla tych, którzy nie mają wsparcia pracodawcy.
Dla czteroosobowej rodziny najniższe proste plany brązowe wynoszą około 1200 USD miesięcznie z 7300 USD odliczenia i maksymalnie 8550 USD z własnej kieszeni. Kompleksowe plany dotyczące złota są droższe i wynoszą 1700 USD z możliwością odliczenia 2500 USD i maksymalnie 6000 USD z własnej kieszeni. Pamiętaj, że odliczenie jest ograniczone do dwukrotności stawki indywidualnej, bez względu na liczbę osób pozostających na Twoim utrzymaniu.
Oscar jest zgodny z ACA, więc nie wyklucza wcześniej istniejących schorzeń, ale wyklucza wszelkie zabiegi kosmetyczne, opiekę poza granicami kraju, opiekę dentystyczną i okulistyczną.
Oscar jest szczególnie atrakcyjny dla rodzin dzięki bezpłatnym egzaminom na zdrowe i zdrowe dziecko. Jeśli jesteś rodziną mieszkającą w jednym z 18 stanów objętych Oscarem, warto rozważyć ich zasady.
Ostateczny werdykt
Samozatrudnienie jest satysfakcjonujące, ale może stanowić wyzwanie, jeśli chodzi o znalezienie odpowiedniej polisy ubezpieczeniowej. Nasze podsumowanie przedstawia opcje, które reprezentują wysokiej jakości, elastyczne i niedrogie opcje.
Ogólnie rzecz biorąc, firma Kaiser Permanente zyskała nasz najlepszy wybór ze względu na wyjątkową sieć dostawców i silny nacisk na opiekę prewencyjną. United Healthcare to oczywisty wybór dla najlepszej kategorii sieci, ponieważ ludzie w każdym stanie i większości lokalizacji mogą dołączyć do planu. Pivot jest prekursorem naszego krótkoterminowego ubezpieczenia zdrowotnego, ponieważ zapewnia elastyczność w tworzeniu polis dostosowanych do osób samozatrudnionych i oferuje programy rabatowe. Wreszcie, Oscar jest naszą najlepszą opcją dla rodzin ze względu na korzyści dla dzieci i rodziny, ograniczenie kosztów rodzinnych i uprawnienia do ulg podatkowych.
Porównaj dostawców
FAQs
Czym różni się ubezpieczenie zdrowotne dla osób samozatrudnionych?
Ubezpieczenie zdrowotne dla osób samozatrudnionych różni się, ponieważ sam musisz pokryć pełny koszt składki. Wiele osób zatrudnionych otrzymuje świadczenia z tytułu ubezpieczenia zdrowotnego, a przeciętny pracodawca płaci 83% całkowitych kosztów ubezpieczenia zdrowotnego, czyli średnio 7470 USD.
Jeśli jesteś samozatrudniony, będziesz musiał sfinansować roczne koszty w wysokości prawie 10 000 USD, uwzględniając również wydatki bieżące, ze swojego budżetu.
Jak wybrać ubezpieczenie zdrowotne w przypadku samozatrudnienia?
W zależności od okoliczności możesz ogólnie wybrać ubezpieczenie zdrowotne w jednym z trzech miejsc:
- COBRA: Jeśli niedawno odszedłeś z pracy i wolisz kontynuować z tą samą polisą zdrowotną, możesz to zrobić, ale sam opłacisz całą składkę.
- Krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne: Możesz wykupić plan w dowolnym momencie na okres do 364 dni. Jest to tańsza opcja, ale nie obejmuje istniejących wcześniej warunków i wiąże się z wysokimi kosztami bieżącymi.
- Ubezpieczenie Affordable Care Act: ACA oferuje najszerszy zakres polis, kosztujących około 500 USD miesięcznie. Plany nie mogą wykluczać wcześniej istniejących warunków i należy je kupić w określonych okresach rejestracji.
Rozsądnie się rozejrzeć i wybrać zasady, które zapewniają sieć, zasięg i korzyści, które są najbardziej atrakcyjne.
Ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne dla osób samozatrudnionych?
Ubezpieczenie zdrowotne dla osób pracujących na własny rachunek można kupić w różnych przedziałach cenowych. Możesz spodziewać się średniej premii w wysokości 462 USD miesięcznie, kupując ubezpieczenie ACA za pośrednictwem rządowego Marketplace.
Bardziej kosztowną opcją jest kontynuacja ubezpieczenia zdrowotnego sponsorowanego przez pracodawcę w ramach COBRA, jeśli po odejściu z pracy rozpoczniesz samozatrudnienie. Możesz to zrobić tylko przez 18 miesięcy i musisz zapłacić pełną średnią roczną składkę.
Jeśli mieszkasz w stanie, w którym dostępne jest krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne, możesz wykupić polisę za około 100 USD.
Dla osób o niskich dochodach opcją może być Medicaid. Ten państwowy program oferuje bezpłatną lub niedrogą opiekę zdrowotną.
Co jest wyłączone z ubezpieczenia?
Polityka zakupiona na Rynku nie może wykluczać wcześniej istniejących warunków. Jednak tego samego nie można powiedzieć o krótkoterminowych politykach, które mogą tworzyć własne zasady dotyczące wykluczeń.
Konieczne jest zapoznanie się z treścią polisy przed dokonaniem zakupu, na wypadek gdyby wyłączenia obejmowały coś, dla czego potrzebujesz ubezpieczenia.
Typowe wykluczenia obejmują:
- Stany spowodowane paleniem, piciem lub nadużywaniem narkotyków
- Procedury wyborcze
- Sporty ekstremalne
- Usługi w zakresie zdrowia psychicznego
- Samobójstwo i celowe samookaleczenie
Jak szybko zaczyna się ochrona ubezpieczeniowa?
Jeśli potrzebujesz natychmiastowego ubezpieczenia, w niektórych przypadkach następnego dnia, powinieneś rozważyć krótkoterminową polisę, aby wypełnić wszelkie luki ubezpieczeniowe.
W przypadku zasad Marketplace, gdy zarejestrujesz się w planie podczas otwartej rejestracji lub specjalnej rejestracji, ochrona rozpocznie się około 2 do 6 tygodni później.
Jak wybieramy najlepsze towarzystwa ubezpieczeń zdrowotnych dla osób samozatrudnionych
Oceniliśmy 25 towarzystw ubezpieczeniowych oferujących ubezpieczenie zdrowotne na własny rachunek i oceniliśmy szereg czynników, a następnie ograniczyliśmy wybór do czterech głównych kategorii.
Miesięczne składki i ogólne ceny były głównymi czynnikami do rozważenia, ponieważ samozatrudnienie może oznaczać okresy niepewności ekonomicznej.
Przyjrzeliśmy się również dostępności online, łatwości uzyskania oferty, szeregu różnych polis, zasięgu, sieci, opcjom i dodatkowym korzyściom.
