Czy na Medicare kończą się pieniądze?

Medicare może mieć kłopoty, ale nie zbankrutuje. Według raportu administracji Trumpa z 2020 r. Fundusz powierniczy Medicare, znany również jako Hospital Insurance Trust Fund, zaczyna się kończyć. Począwszy od 2026 r. Medicare Część A może być w stanie pokryć jedynie 90% kosztów, które pokrywa obecnie.

Jak działa fundusz powierniczy Medicare

Medicare Hospital Insurance Trust Fund wspiera Medicare Część A. Ta część Medicare pokrywa koszty opieki szpitalnej i hospicyjnej. Dla osób wypisywanych ze szpitala obejmuje również krótkoterminowe pobyty w wyspecjalizowanych placówkach pielęgniarskich lub alternatywnie dla osób, które nie chcą korzystać z placówki, usługi domowej opieki zdrowotnej.

Medicare części B, C i D

Tylko Medicare Część A jest finansowana przez Medicare Trust Fund. To jedyna część Medicare, która stoi w obliczu niewypłacalności. Medicare części B, C i D mają inne źródła finansowania, z których głównym jest miesięczne składki.

Podatki od wynagrodzeń Medicare stanowią większość dolarów, które finansują fundusz powierniczy Medicare. Pracownicy są opodatkowani w 2,9% od swoich zarobków, 1,45% opłacani przez siebie, 1,45% płaceni przez pracodawców. Osoby samozatrudnione płacą pełny podatek w wysokości 2,9%. Dodatkowy podatek Medicare nakłada dodatkowy podatek w wysokości 0,9% za każdy dochód powyżej 200 000 USD, jeśli jesteś osobą samotną lub 250 000 USD, jeśli jesteś w związku małżeńskim.

Miesięczne składki stanowią mniejszą część finansowania Medicare Trust Fund. Większość Amerykanów nie płaci miesięcznej składki za Część A, chociaż będą płacić odliczenia, współubezpieczenie i współpłatności za świadczone usługi. Składki są bezpłatne dla osób, które wpłaciły 40 kwartałów (10 lat) lub więcej w podatkach od wynagrodzeń Medicare przez całe życie. Oni już zapłacili swój sprawiedliwy udział w systemie, a ich ciężka praca daje nawet współmałżonkowi ubezpieczenie bez premii.

Z drugiej strony osoby, które przepracowały mniej niż 40 kwartałów, będą obciążane miesięczną składką, a te dolary szybko się sumują. Składka części A dla osób, które pracowały od 30 do 39 kwartałów, wynosi 259 USD miesięcznie (3024 USD rocznie) w 2021 r. W przypadku osób pracujących krócej niż 30 kwartałów koszt wzrasta do 471 USD miesięcznie (5496 USD rocznie).

Pieniądze zebrane z podatków i składek stanowią większość funduszu powierniczego Medicare. Inne źródła finansowania obejmują podatki dochodowe płacone od świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych oraz odsetki od inwestycji w funduszach powierniczych. Podsumowując, raport administracji Trumpa sugeruje, że te dolary mogą nie być wystarczające, aby sprostać wymaganiom rosnącej populacji Medicare do 2026 r.

Wpływ starzenia się na wyżu demograficznego

Biuro Spisu Ludności Stanów Zjednoczonych zgłosiło 76 milionów urodzeń między 1946 a 1964 rokiem, tak zwany wyżu demograficznego. Oczywiście liczba osób z wyżu demograficznego zawsze będzie ewoluować. Weź pod uwagę fakt, że nie wszyscy pokolenie wyżu demograficznego dożyją 65 lat i że „nowi” pokolenie wyżu demograficznego w tej grupie wiekowej przyjedzie do kraju w drodze imigracji. Biorąc pod uwagę wszystkie czynniki, szacuje się, że od 8 000 do 10 000 Amerykanów codziennie kończy 65 lat i będzie to robić do 2029 r. Oczekuje się, że w 2029 r. 20% populacji USA będzie kwalifikować się do Medicare.

Nie tylko tysiące ludzi każdego dnia osiąga wiek Medicare, ale także rośnie oczekiwana długość życia. Kalkulator Social Security Administration zauważa, że ​​mężczyzna, który 1 kwietnia 2019 r. Skończył 65 lat, mógł spodziewać się średnio życia do 84,0. Kobieta, która w tym samym dniu ukończyła 65 lat, mogła średnio dożyć 86,5 roku życia. Ponieważ ludzie żyją dłużej, są bardziej narażeni na problemy zdrowotne. Około jedna trzecia osób w wieku od 65 do 84 lat ma co najmniej dwa do trzech przewlekłych schorzeń. Nieco mniej niż jedna czwarta z nich będzie miała od czterech do pięciu.

Więcej ludzi żyjących dłużej oznacza więcej problemów zdrowotnych i wyższe wydatki na opiekę zdrowotną.

Koszt przewlekłych schorzeń

Wraz ze wzrostem liczby przewlekłych schorzeń Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) zgłasza większe wykorzystanie zasobów medycznych, w tym wizyty na izbach przyjęć, wizyty w domu zdrowia, hospitalizacje szpitalne, ponowne przyjęcia do szpitala i usługi opieki po doraźnej, takie jak rehabilitacja i fizjoterapia.

Znajduje to odzwierciedlenie w corocznych National Health Expenditures (NHE). W 2018 roku NHE wynosił średnio 11172 USD na osobę, co stanowiło 17,7% produktu krajowego brutto. Oczekuje się, że liczba ta będzie wzrastać o 5,4% każdego roku do 2028 roku.

Beneficjenci Medicare również mają wysokie koszty z własnej kieszeni. W 2016 roku osoby korzystające z Original Medicare (Część A i Część B) wydały 12% swoich dochodów na opiekę zdrowotną. Osoby z pięcioma lub więcej chorobami przewlekłymi wydają aż 14%, znacznie więcej niż osoby bez żadnej, wynoszące 8%, co wskazuje na ich zwiększone zapotrzebowanie na opiekę medyczną.

Podsumowując, czynniki te mogą uszczuplić fundusz powierniczy Medicare po kursie niezgodnym z napływającymi dolarami.

Wpływ COVID-19

Stopy bezrobocia wzrosły dramatycznie podczas pandemii, a liczba miejsc pracy spadła do milionów. Zmniejszyło to bezpośrednie finansowanie Funduszu Powierniczego Medicare w postaci podatków od wynagrodzeń, przynajmniej na krótką metę. Fundusze zostały również skierowane z funduszu powierniczego Medicare na walkę z pandemią w ramach ustawy o pomocy, pomocy i bezpieczeństwie gospodarczym związanym z koronawirusem, znanej również jako CARES.

Mając na uwadze te koszty, zaktualizowano prognozy dotyczące wypłacalności Medicare. Dr David J. Shulkin, dziewiąty sekretarz Departamentu ds. Weteranów Stanów Zjednoczonych, przewiduje, że Medicare może stać się niewypłacalne do 2022 lub 2023 r. Komitet ds. Odpowiedzialnego Budżetu Federalnego jest nieco bardziej optymistyczny, jeśli chodzi o spodziewaną wypłacalność do 2023 lub 2024 r. Centra Medicare & Medicaid Services nie opublikowała jeszcze swojego rocznego raportu Medicare Trustees za 2021 r. To, czy pandemia wpłynęła na wypłacalność Medicare, zostanie bardziej formalnie omówione w tym raporcie.

Niewypłacalny a bankrut

Upadłość to proces prawny, w wyniku którego osoba, firma lub organizacja nie są w stanie spłacić swoich długów. Medicare nie zbankrutuje. Będzie miał pieniądze na opłacenie opieki zdrowotnej. Zamiast tego przewiduje się, że stanie się niewypłacalny. Niewypłacalność oznacza, że ​​Medicare może nie mieć środków na pokrycie 100% swoich wydatków. Niewypłacalność może czasem doprowadzić do bankructwa, ale w przypadku Medicare Kongres prawdopodobnie zainterweniuje i zdobędzie niezbędne fundusze.

Propozycje dotyczące wypłacenia Medicare

Jeśli Medicare ma na celu długoterminową opiekę nad amerykańskimi seniorami, coś będzie musiało się zmienić. Pomysły, jak to osiągnąć, były kontrowersyjne i obejmowały:

• Zmniejsz kwotę, jaką Medicare płaci lekarzom i szpitalom. Dostęp do opieki zdrowotnej jest największym problemem związanym z tym wnioskiem. Czy mniej lekarzy zaakceptowałoby płatność Medicare, gdyby uważali, że nie otrzymają sprawiedliwego wynagrodzenia? W obecnym stanie już istnieje zbliżający się niedobór lekarzy ze względu na ograniczone fundusze Medicare na wsparcie szkolenia lekarzy.
• Zmniejsz liczbę oszustw, marnotrawstwa i nadużyć Medicare. Prywatne firmy ubezpieczeniowe prowadzą plany Medicare Advantage i Part D. Departament Sprawiedliwości złożył pozwy przeciwko niektórym z tych ubezpieczycieli za zawyżanie wyników korekty ryzyka Medicare, aby uzyskać więcej pieniędzy od rządu. Niektóre firmy i świadczeniodawcy opieki zdrowotnej były również zaangażowane w programy defraudacji pieniędzy z Medicare. Identyfikacja przyczyn oszustw, marnotrawstwa i nadużyć może uratować Medicare setki milionów rocznie.
• Zmniejsz świadczenia Medicare. Nikt nie chce płacić tej samej kwoty za mniej. W obecnym stanie wiele osób twierdzi, że Medicare nie obejmuje wystarczających środków. Na przykład Medicare nie pokrywa kosztów soczewek korekcyjnych, protez dentystycznych ani aparatów słuchowych, mimo że z wiekiem najczęściej zdarzają się zmiany wzroku, stanu uzębienia i słuchu. To pozostawia wielu Amerykanów bez podstawowych usług zdrowotnych, których potrzebują.
• Podnieś wiek uprawniający do Medicare. Republikanie, jak były kongresman Paul Ryan, zaproponowali podwyższenie wieku Medicare do 67 lat. Chociaż zmniejszyłoby to liczbę osób kwalifikujących się do Medicare w danym roku, spowodowałoby to obciążenie seniorów kosztami droższych prywatnych planów ubezpieczeniowych w międzyczasie. Może to wpłynąć nie tylko na oszczędności osobiste, ale także na to, kiedy seniorów będzie stać na emeryturę.
• Zwiększ wydatki bieżące beneficjentów. Zwiększenie składek Medicare, odliczeń, współubezpieczeń lub współpłatności może pomóc wzmocnić fundusz powierniczy Medicare w ujęciu dolarowym, ale czy seniorzy mogą sobie na to pozwolić? Większość seniorów ma stałe dochody, a koszty opieki zdrowotnej nieproporcjonalnie rosną.
• Zwiększ podatki od wynagrodzeń Medicare. Więcej podatków? Tak właśnie postąpił prezydent Ronald Reagan z ustawą Medicare Catastrophic Coverage Act z 1988 r. Ustawa miała na celu dodanie świadczenia z tytułu leków na receptę i zapobieżenie katastrofalnym kosztom zdrowotnym seniorów po hospitalizacji, ale ustawa została uchylona w ciągu roku z powodu braku publicznego poparcie i wrzawa związana z podwyżkami podatków. Czy Amerykanie będą dziś inaczej postrzegać podwyżki podatków?

Problem z wieloma z tych propozycji polega na tym, że przenoszą one więcej kosztów na seniorów, którzy już żyją ze stałych dochodów. W obecnym stanie świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych są płaskie. Przy niewielkim wzroście zasiłku na koszty utrzymania (COLA) w ciągu ostatnich kilku lat, seniorzy są już zmuszeni do wydatkowania swoich dolarów.

Ogłoszenie przez CMS, że fundusz powierniczy Medicare może stać się niewypłacalny w ciągu dziesięciu lat, jest sygnałem ostrzegawczym. Starsi Amerykanie są najbardziej narażeni na zmniejszony dostęp do opieki zdrowotnej, kiedy jej najbardziej potrzebują.

Słowo od Verywell

Przy starzejącej się populacji wyżu demograficznego Medicare jest zagrożona niewypłacalnością do 2026 r. Lub nawet wcześniej. W szczególności zagrożone są korzyści szpitalne i hospicyjne. Jeśli będziemy kontynuować obecną ścieżkę, beneficjenci mogą stanąć w obliczu wzrostu kosztów własnych. Konieczne są zmiany zasad, aby chronić Medicare i tych, którzy tego potrzebują.